Was ist Diversifizierung? Einfach erklärt

Diversifizierung bedeutet, dass dein Geld auf verschiedene Anlageformen wie Aktien und Anleihen sowie auf diverse Branchen und Länder verteilt wird, damit dein Portfolio nicht von der Wertentwicklung einer einzigen Anlage abhängt.

Die Idee ist einfach: Setze nicht alles auf eine Karte. Dadurch, dass du in einen Mix aus verschiedenen Vermögenswerten investierst, verringert sich das Risiko. Eine einzige Anlage, die sich schlecht entwickelt, zieht dann nicht alles nach unten. Damit werden noch immer keine Gewinne garantiert oder Verluste verhindert. Aber Diversifizierung ist eine der verbreitetsten Methoden, um Risiken beim Anlegen zu streuen - vor allem auf lange Sicht.

Diversifizierte Investments sind eine beliebte Strategie für Einsteiger:innen. Sie eignen sich besonders für Menschen, welche mit kleinen Beträgen starten, die durch langfristige Investitionen ihr Geld vermehren möchten und die passive Anlagestrategien bevorzugen, bei denen man nicht täglich auf die Marktentwicklung achten muss.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass jede Anlageform mit Risiken verbunden ist. Du kannst dein Geld ganz oder teilweise verlieren. Und die Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie dafür, was in der Zukunft passieren wird. Wenn du dir nicht sicher bist, was das Richtige für dich ist, solltest du mit einem Finanzberater sprechen.

Warum sollte man Anlagen diversifizieren?

Der Hauptgrund ist die Risikoverringerung. Wenn du dein ganzes Geld in ein einziges Unternehmen investierst und dieses Unternehmen schlecht performt, leidet dein gesamtes Portfolio darunter. Wenn du jedoch deine Investitionen auf viele verschiedene Bereiche – also Unternehmen, Sektoren, Regionen - verteilst, kann ein Verlust in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen ausgeglichen werden.

Diese Form von Risikomanagement ist ein wichtiger Baustein langfristiger Investitionen, bei denen es um stetiges Wachstum und nicht um kurzfristige Gewinne geht.

Diversifizierung kann dazu beitragen, Anleger:innen vor Marktschwankungen zu schützen. Sie sorgt außerdem dafür, dass man nicht zu sehr einem einzelnen Risiko ausgesetzt ist.

Wie ETFs und Indexfonds Diversifizierung leicht machen

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist wie ein Bündel von Anlagen, das du mit nur einem Klick kaufen kannst. Ein ETF kann zum Beispiel Hunderte von Unternehmen aus dem US-Tech-Sektor enthalten, während ein anderer europäische Staatsanleihen abbildet.

Indexfonds funktionieren ähnlich: Sie folgen der Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex wie des FTSE 100 oder des S&P 500.

ETFs können eine sinnvolle Methode für Kleinanleger sein, um mit vergleichsweise geringem Risiko und niedrigen Kosten Zugang zu einer Vielzahl von Märkten zu erhalten. Sie gelten als praktisches Instrument, um passiv und breit diversifiziert zu investieren.

Möchtest du wissen, warum ETFs besonders für Anfänger geeignet sind? Dann lies dir diesen Artikel von Peaks durch.

Was enthält ein diversifiziertes ETF-Portfolio?

Ein typisches ETF-Portfolio könnte folgende Komponenten enthalten:

• ETFs mit Aktien von Unternehmen aus Europa, den USA, aufstrebenden Märkten wie Indien und Brasilien sowie den asiatisch-pazifischen Regionen wie Australien und Japan.
  
  
• ETFs mit Anleihen, die von europäischen Regierungen oder großen Unternehmen stammen.

Verschiedene Kombinationen dieser ETFs ermöglichen es dir, das Risiko und die potenzielle Rendite deines Portfolios anzupassen.

Mit einem Peaks-Portfolio investierst du nicht nur in einen, sondern in sechs ETFs. Vier davon sind Aktien-ETFs, die jeweils Hunderte von Aktien aus verschiedenen Branchen und Regionen abbilden. Zu diesen Regionen gehören Europa, die USA, aufstrebende Märkte wie Indien und Brasilien sowie der asiatisch-pazifische Raum mit Ländern wie Australien und Japan.

Die beiden anderen ETFs sind Rentenfonds, beide mit Sitz in Europa. Einer der ETFs investiert in Anleihen (Kredite) von Unternehmen, der andere in Staatsanleihen europäischer Länder (z. B. der niederländischen Regierung).

Du fragst dich vielleicht, warum sich diese Investitionen nur auf Europa und nicht auf die ganze Welt beziehen. Der Grund dafür ist, dass diese Anleihen auf dem Euro basieren. Das macht sie weniger riskant als Anleihen, die beispielsweise auf US-Dollar oder japanische Yen lauten.

Bei Anleihen kann das Risiko durch Währungsschwankungen im Vergleich zum eigentlichen Risiko der Anleihe relativ hoch sein. Indem du ausschließlich in auf Euro lautende Anleihen investierst, reduzierst du das Gesamtrisiko deines Portfolios.

Peaks hilft dir dabei, von Anfang an in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. Jedes Peaks-Portfolio enthält mehrere Hundert Aktien oder Anleihen, die eine sorgfältig zusammengestellt Mischung aus verschiedenen Regionen, Branchen und Anlagearten darstellen. So wird ein ausgewogenes Verhältnis von Chancen und Risiken geschaffen. 

Unsere ETFs werden so ausgewählt, dass sie eine möglichst breite Diversifizierung garantieren. Gleichzeitig behältst du die Kontrolle über dein Risikoprofil, denn du kannst aus vier Portfolios wählen: Vorsichtig, Ausgewogen, Ehrgeizig oder Abenteuerlich.

Beim vorsichtigen Portfolio investierst du 30 % in Aktien-ETFs und 70 % in Anleihen-ETFs. Das abenteuerliche Portfolio weist das höchste Risiko auf: Du investierst zu 90 % in Aktien-ETFs und nur zu 10 % in Anleihen-ETFs.

Möchtest du lieber mehr Kontrolle über deine Geldanlage haben? Mit Peaks kannst du auch ein individuelles Portfolio zusammenstellen. Das bedeutet, dass du deine Diversifizierung gezielt anpassen kannst. Du bestimmst selbst, wie viel du in welche Art von ETF investieren möchtest, abhängig von deinen Zielen und Vorlieben.

Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) bietet unabhängige Informationen über verschiedene Wertpapierfirmen und erklärt, worauf du achten solltest, bevor du anfängst zu investieren.

Was bedeutet es, ein Portfolio zu diversifizieren?

Wenn Investor:innen über ein diversifiziertes Anlageportfolio sprechen, meinen sie in der Regel die Verteilung ihres Geldes auf verschiedene:

• Vermögensarten – wie Aktien, Anleihen und Bargeldäquivalente
  
  
• Geografische Regionen – etwas Europa, die USA oder aufstrebende Märkte
  
  
• Branchen – zum Beispiel Technologie, Gesundheitswesen und Energie
  
  
• Risikoniveaus – also eine Mischung aus schwankungsanfälligen und stabileren Anlagen
  
  

Auf diese Weise können andere Teile deines Portfolios stabil bleiben oder wachsen, selbst wenn ein Teil deines Portfolios Verluste verzeichnet. 

Natürlich kann auch ein gut diversifiziertes Portfolio in einem Konjunkturabschwung an Wert verlieren. Deshalb ist es wichtig, nur so viel zu investieren, wie du dir im schlimmsten Fall als Verlust leisten kannst.

Wenn du Peaks nutzt, investierst du automatisch von Anfang an in ein gut diversifiziertes ETF-Portfolio, das eine Mischung aus verschiedenen Unternehmen, Regionen und Anleihen enthält. Zusätzlich hast du die Möglichkeit, ein individuelles Portfolio zu erstellen und dessen Zusammensetzung an deine persönlichen Präferenzen anzupassen.

Kann man ein diversifiziertes Anlageportfolio individualisieren?

Ja! Vorgefertigte Portfolios sind ein guter Ausgangspunkt fürs Investieren. Einige Plattformen bieten dir zudem die Möglichkeit, deine Geldanlage an deine persönlichen Bedürfnisse oder dein wachsendes Vertrauen anzupassen.

Bei Peaks kannst du zum Beispiel:

• bei einem vorgefertigten Portfolio bleiben, das automatisch diversifiziert ist
  
  
• ein individuelles Portfolio aus einem eigenen ETF-Mix zusammenstellen
  
  
• das Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen anpassen, je nachdem, wie viel Risiko du eingehen möchtest
  
  

Es ist wichtig, dass du deine eigenen finanziellen Ziele und Vorlieben kennst, bevor du mit dem Investieren beginnst. Diversifizierung ist dabei hilfreich, um Risiken zu streuen. Doch eine sorgfältige Planung bleibt weiterhin notwendig.

Peaks unterstützt auch gute Gewohnheiten wie monatliches Investieren. Das trägt dazu bei, Marktschwankungen über längere Zeiträume auszugleichen.

Aber denke daran: Peaks ist ein Unternehmen, das deine Aufträge ausführt. Wir sind kein Finanzberater. Wenn du dir über deine Investitionsentscheidungen unsicher bist, solltest du eine Beratung in Anspruch nehmen.

Reicht Diversifizierung aus, um dein Geld sicher zu investieren?

Diversifizierung ist eine der am weitesten verbreiteten Strategien zur Verringerung des Anlagerisikos. Sie ist kein Allheilmittel. Doch sie kann dazu beitragen, Schwankungen zu reduzieren, die bei der Konzentration auf eine einzelne Anlage entstehen können.

Doch keine Strategie kann garantieren, dass dein Geld zu hundert Prozent sicher ist. Märkte steigen und fallen nun mal, und auch breit diversifizierte Anlagen verlieren manchmal an Wert. Berücksichtige also immer deine persönliche Risikotoleranz, deine finanziellen Ziele und deinen Anlagehorizont.

Und das Wichtigste: Investiere nie mehr, als du zu verlieren bereit bist.

Diversifiziertes ETF-Investieren mit Peaks

Wir bei Peaks machen Investieren einfach, verständlich und für alle zugänglich. Und das geht so:

• Unsere ETF-Portfolios sind von vornherein diversifiziert.
  
  
• Du kannst klein anfangen und mit monatlichen Einzahlungen aufbauen.
  
  
• Du möchtest mehr Kontrolle? Stelle dir ein individuelles Portfolio zusammen, das zu deinen Anlagezielen passt
• Und das Beste: Du musst den Markt nicht täglich selbst beobachten.