Was ist ein ETF-Sparplan? Einfach erklärt

Was ist ein ETF-Sparplan?

Hier erklären wir dir, was ein ETF-Sparplan genau ist und wie er dir helfen kann, langfristig Vermögen aufzubauen. Ein ETF-Sparplan ist eine einfache Möglichkeit, regelmäßig Geld in einen oder mehrere ETFs zu investieren. Außerdem “gehören sie zu den wenigen Finanzprodukten, die unabhängige Experten uneingeschränkt empfehlen“ (Quelle: Tagesschau).

Anders als bei einer einmaligen Investition zahlst du z.B. jeden Monat einen beliebigen Betrag, der dann in ETFs investiert wird. So kannst du Schritt für Schritt Vermögen aufbauen, ohne dich um den optimalen Einstiegszeitpunkt sorgen zu müssen. In diesem Artikel erklären wir, wie ein ETF-Sparplan funktioniert, welche Vorteile und Risiken er bietet und warum die Peaks App auch für Einsteiger besonders attraktiv ist.

ETF-Sparplan einfach erklärt

Kurz gesagt, ein ETF-Sparplan kombiniert zwei Ideen:

1. ETF (Portfolio): Diversifiziertes Investment in einen Mix von verschiedenen Aktien oder Vermögenswerten
2. Sparplan: Regelmäßige Einzahlungen in festen Abständen

Ein ETF ist ein Exchange Traded Fund, also ein börsengehandelter Fonds, der einen Index abbildet und das Geld der Anleger auf viele verschiedene Aktien oder andere Vermögenswerte verteilt. Dadurch wird dein Investment gestreut. Wenn du in ein ganzes ETF-Portfolio investierst, kannst du deine Anlagen noch weiter streuen, somit bist du nicht abhängig von der Rendite eines einzelnen ETFs.

Die regelmäßigen Einzahlungen haben mehrere Vorteile, die wir noch im Laufe des Blogs erklären. Ein wichtiger Aspekt ist z.B. die Routine, die du aufbaust, wenn du regelmäßig Geld zur Seite legst und investierst.

Weitere Informationen zu ETF-Sparplänen findest du auch auf extraetf.com und der Verbraucherzentrale.

Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?

Bei einem ETF-Sparplan legst du fest, wie viel Geld du regelmäßig investieren möchtest, z.B. monatlich oder wöchentlich. Die Beträge werden automatisch von dir in ein oder mehrere ETFs investiert.

Da ETFs an der Börse gehandelt werden, kaufst du die Anteile zu unterschiedlichen Kursen. Das glättet Schwankungen im Markt und reduziert das Risiko, alles zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Dies nennt man Durchschnittskosteneffekt.

Dividenden und andere Erträge werden meist automatisch wieder in den Fonds investiert, sodass dein Vermögen kontinuierlich wächst und du von dem sogenannten Compound-Effekt profitierst. Mit unserem ETF-Sparplanrechner kannst du berechnen, wie sich dein Investment langfristig entwickeln könnte.

Du hast zudem die Möglichkeit, deinen Sparplan flexibel anzupassen, Beiträge zu erhöhen oder zu pausieren. So bleibt die Anlage an deine Lebenssituation angepasst. Denke daran keine Beträge zu investieren, auf die du nicht verzichten kannst.

Einzelner ETF vs. ganzes ETF-Portfolio

Ein Sparplan in nur einem ETF ist einfach, aber weniger diversifiziert. Der Erfolg hängt stark von der Entwicklung eines einzelnen Index oder Marktes ab. Der MSCI World ist ein bekanntes Beispiel, er ist einer der beliebtesten ETFs für einen ETF-Sparplan erntet jedoch häufiger Kritik aufgrund seiner starken US-Konzentration und dem fehlen von Schwellenländern (Quelle: extraETF).

Mit einem ganzen ETF-Portfolio, das mehrere ETFs (und Anleihen) kombiniert, streut dein Risiko über verschiedene Regionen, Branchen und Anlageklassen. So sinkt die Volatilität und die langfristigen Chancen auf Wachstum steigen. Hier erfährst du mehr über Diversifikation.

Für Einsteiger ist ein vorgefertigtes ETF-Portfolio besonders praktisch, da du dich nicht selbst um die Auswahl einzelner ETFs kümmern musst. Die Peaks App bietet vier Portfolios, die genau diesen Diversifikationsvorteil nutzen. Du hast die Wahl zwischen 4 Risikostufen, die zu deinen Bedürfnissen passen.

Vorteile eines ETF-Sparplans

Ein ETF-Sparplan bietet viele praktische Vorteile, hier haben wir einige für dich zusammengefasst:

• Niedrige Einstiegshürden: Schon kleine Beträge ab 1Euro monatlich sind möglich
• Regelmäßigkeit: Automatische Einzahlungen reduzieren das Risiko falscher Einstiegszeitpunkte, und du entwickelst eine Routine
• Compound-Effekt: Erträge werden reinvestiert und verstärken langfristig das Wachstum.
• Kosten-effizient: ETFs haben in der Regel niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds.
• Flexibilität: Beiträge können jederzeit angepasst, pausiert oder gestoppt werden.

Diese Eigenschaften machen ETF-Sparpläne besonders geeignet für langfristigen Vermögensaufbau. 

Risiken eines ETF-Sparplans

Trotz aller Vorteile gibt es natürlich auch Risiken, wie immer beim Investieren:

• Marktrisiko: ETFs folgen der Entwicklung des zugrunde liegenden Index. Kursverluste sind möglich.
• Volatilität: Kurzfristige Schwankungen können den Wert deiner Investition verringern und Panik hervorrufen
• Übereifrigkeit: Durch die Einfachheit der ETF-Sparpläne neigen manche dazu, zu häufig einzugreifen oder die Strategie zu wechseln (Quelle: Tagesschau)
• Einzel-ETF vs Portfolio: Einzelne ETFs sind riskanter als breit diversifizierte Portfolios.

Ein langfristiger Anlagehorizont hilft, diese Risiken auszugleichen. Bei Bedarf zu Beratung such am besten einen Finanzberater auf.

Warum Peaks für ETF-Sparpläne attraktiv ist

Peaks bietet fertige ETF-Portfolios, die unsere Experten für unterschiedliche Risikoprofile zusammengestellt haben.

• Für Anfänger geignet: wir setzten auf verständliche Sprache und heißen jeden in der Finanzwelt wilkommen
• Automatisierte Einzahlungen: monatlich, wöchentlich oder täglich, inklusive Optionen wie Wechselgeld oder Payday Booster.
• Flexibilität: Beiträge anpassen, pausieren oder erhöhen.
• Transparente Kostenstruktur: keine versteckten Gebühren.
• Compound Effekt: Gewinne werden automatisch reinvestiert.
• Einfacher Einstieg: Minimaler Zeitaufwand für Setup und Verwaltung.
• Kundenservice: Bei Fragen zur App Bedienung oder deinen Transaktionen erreichst du unsere Mitarbeiter Werktags von 9.00-18.00 Uhr

Fazit

Ein ETF-Sparplan ist eine flexible, kosteneffiziente und einfache Methode, regelmäßig Vermögen aufzubauen. Besonders langfristig kann er durch den Zinseszinseffekt und Diversifikation attraktive Ergebnisse liefern. Mit der Peaks App kannst du direkt starten, deine Einzahlungen automatisieren und in ein vorgefertigtes Portfolio investieren - stressfrei und transparent.