Was möchtest du wissen?

Um mit Peaks investieren zu können, musst du zuerst die Peaks-App herunterladen und dann ein Konto erstellen. Hierbei musst du deine E-Mail-Adresse bestätigen, dich selbst identifizieren, deine Steuer-ID angeben und dein Girokonto verknüpfen.

Danach entscheidest du dich für eines der vier Portfolios, die alle ein verschiedenes Risiko haben. Du entscheidest auch, wie viel Geld du einzahlst und wie oft. Wenn du gerne dein Kleingeld sammeln und zur Seite legen willst, kannst du dein Wechselgeld investieren und deine Kartenzahlungen zum nächsten vollen Euro aufrunden lassen. Hierfür musst du uns deine Zustimmung in der App geben. Wenn du dein Wechselgeld nicht aufrunden möchtest, hast du die Möglichkeit jeden Tag einen festen Betrag von 1 € zur Seite zu legen. Dieser Betrag wird dann, wie auch dein Wechselgeld, am Ende der Woche in dein Peaks-Konto investiert wird. Hast du diese Schritte getan, bist du bereit um mit Peaks zu investieren.

Peaks ist für jeden geeignet, der mehr aus seinem Geld rausholen möchte. Um mit Peaks zu investieren, musst du mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland wohnhaft und steuerpflichtig sein und ein deutsches Girokonto besitzen. Außerdem brauchst du noch einen gültigen Pass oder Personalausweis und ein Smartphone mit iOS (ab Version 12.0) oder Android (ab Version 4.4).

Peaks ist für alle geeignet, die eine gute Übersicht über ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben haben und jeden Monat über etwas übriges Geld verfügen. Des Weiteren solltest du schuldenfrei sein und zusätzlich auch einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben haben. Bedenke, dass du nur Geld, das du nicht brauchst, investieren solltest und du auch bereit sein solltest, Risiken einzugehen.

Nein, bei Peaks musst du kein großes Wissen über die Investmentwelt haben, um investieren zu können. Warum nicht? Wir geben dir alle wichtigen Infos, die du wissen musst, um mit dem Investieren anzufangen, aber wir haben alles so einfach und verständlich wie möglich gemacht. Es ist nützlich, die Investment-Grundlagen zu kennen, bevor du mit dem Investieren anfängst, doch auch hierbei helfen wir dir gerne mittels Informationen auf unserer Website, Facebook-Page und unserem Blog. Wenn du Fragen zum Thema Investieren allgemein hast, die hier noch nicht beantwortet sind, kannst du immer Kontakt mit unserem Kundenservice aufnehmen.

Peaks macht Investieren so zugänglich und einfach wie möglich für dich. Wir geben dir alle Informationen, die du nötig hast um zu starten und führen alle Transaktionen für dich aus. Du bist der/diejenige, der/die Aufträge aufgibt, Entscheidungen trifft und Geld ein- oder auszahlt. Es ist wichtig, dass du weißt, dass Peaks keine persönliche Beratung darüber gibt, was das Beste für deine Situation ist. Peaks gibt dir die Werkzeuge, aber du bist der-/diejenige die investiert.

Da wir glauben, dass jede kleine Summe zählt, kannst du bei Peaks schon mit 1 € anfangen. Allerdings möchten wir dich darauf hinweisen, dass es klug ist, mit einer höheren Einzahlung zu beginnen, da die Nutzung der App nicht kostenlos ist. Hier kannst du nachlesen, wie viel du für die Nutzung der App bezahlst.

Peaks arbeitet mit drei Börsen zusammen, bei denen die Indexfonds gehandelt werden. Das sind Euronext Amsterdam, London Stock Exchange und Deutsche Börse Xetra.

Wir tun alles in unserer Macht Stehende, um sicherzustellen, dass du zufrieden mit unserer Dienstleistung bist. Solltest du doch noch nicht zufrieden sein, lass es uns so schnell wie möglich wissen. Wir tun unser Möglichstes, um dir zu helfen.

Schritt 1: Nimm Kontakt mit dem Kundenservice auf

Du kannst auf verschiedene Weisen mit uns Kontakt aufnehmen. Du kannst uns unter 02565-9384900 anrufen, eine E-Mail an kundenservice@peaks.de senden oder Chat in der App Kontakt aufnehmen. Du kannst deine Beschwerde auch direkt an beschwerde@peaks.de senden. Weitere Informationen findest du unter peaks.com/de/de/faq-service/. Wir nehmen deine Beschwerde sehr ernst und versuchen alles, um gemeinsam zu einer Lösung zu kommen.

Bist du nicht zufrieden mit dem Service von Peaks? Haben wir gegen unsere eigenen Bedingungen oder das Gesetz verstoßen? Das wollen wir gerne wissen. Du erhältst so schnell wie möglich, und auf jeden Fall innerhalb von 24 Stunden, eine Antwort von uns. Natürlich möchten wir das Problem so schnell wie möglich lösen, aber manchmal kann es etwas länger dauern. Wir versuchen, dein Problem innerhalb von zwei Wochen zu lösen. Wir nehmen deine Beschwerde ernst und registrieren sie direkt in unserem System. Unser Kundenservice kümmert sich dann schnellstmöglich darum. Darüber hinaus möchten wir aus deiner Beschwerde lernen, um in Zukunft unsere Dienstleistungen zu verbessern.

Schritt 2: Zweitmeinung oder Vermittlung durch unseren Compliance Officer

Wenn du nach dem ersten Kontakt nach deiner Beschwerde mit der Einigung nicht zufrieden bist, kannst du über den Kundendienst eine zweite Meinung oder Vermittlung von unserem Compliance-Beauftragten anfordern. Sobald wir deine Anfrage erhalten haben, erhältst du innerhalb von 24 Stunden eine schriftliche Bestätigung von unserem Compliance-Beauftragten, aus der hervorgeht, dass wir deine Beschwerde erneut prüfen oder vermitteln werden. Der Compliance-Beauftragte hat innerhalb von Peaks einen unabhängigen Status und kann daher als Vermittler fungieren.

Während dieser Phase kannst du uns möglicherweise neue Informationen mitteilen, die für deine Beschwerde gelten. Du sendest diese an den Kundendienst, der die Informationen an den Compliance-Beauftragten weiterleitet. Der Compliance-Beauftragte wird diese neuen Informationen in die Bewertung einbeziehen.

Der Compliance-Beauftragte versucht, das Problem innerhalb von 6 Wochen zu lösen. In einigen Fällen können wir diese Frist je nach deiner Beschwerde verlängern. Du wirst innerhalb von 6 Wochen darüber informiert.

Schritt 3: Nicht zufrieden mit der Bearbeitung der Beschwerde?

Denkst du, dass deine Beschwerde von uns nicht ordnungsgemäß bearbeitet wurde? Dann kannst du das Institut für Finanzdienstleistungsbeschwerden (KiFid) kontaktieren. Das kannst du bis zu drei Monate nach Bearbeitung deiner Beschwerde tun. Stelle sicher, dass du zuerst eine Beschwerde bei uns eingereicht hast.

KiFid ist deine zweite Option für eine unabhängige Vermittlung im Falle einer Beschwerde (kostenlos). In diesem Fall werden die KiFid-Anwälte Peaks bitten, die Beschwerde erneut zu bewerten. KiFid benötigt möglicherweise zusätzliche Informationen zu deiner Beschwerde. Wenn du selbst eine Lösung hast, kannst du dies auch KiFid mitteilen. Du wirst dann mit Peaks zusammenarbeiten, um festzustellen, ob dies eine geeignete Lösung für deine Beschwerde ist.

Die Kontaktinformationen findest du hierunter:

Klachteninstituut Financiële Dienstverlening

Postbus 93257

2509 AG Den Haag

Informationen zur Bearbeitung von Beschwerden durch das Institut für Finanzdienstleistungsbeschwerden (KiFid) findest du unter www.kifid.nl. Du kannst die Beschwerde über die KiFiD-Website melden. Oder rufe zuerst das Institut KiFiD an: +31 070 - 333 8 999 (nur auf Niederländisch oder Englisch verfügbar).

Wenn du deine Beschwerde auf Deutsch einreichen möchtest, kann Peaks dir dabei helfen, indem du deiner Beschwerde eine niederländische oder englische Übersetzung vorlegst. Wir senden dir dies zu, damit du es selbst an das Institut KiFid senden kannst.

Natürlich kannst du deine Beschwerde auch direkt beim Gericht einreichen.

Investieren bedeutet, dass du etwas – meistens Geld – für eine längere oder kürzere Zeit anlegst, mit dem Ziel, einen finanziellen Vorteil zu erzielen. Zum Beispiel: Mehr Zinsen zu erzielen als auf deinem Sparkonto. Wenn du in einen privaten Rentenfonds investierst oder ein Haus gekauft hast, investierst du auch, allerdings etwas indirekter als mit Peaks.

Bei Peaks investierst du mit deinem Geld, aber die meiste Arbeit haben wir schon für dich erledigt. Du musst nicht entscheiden, in welche Unternehmen du investieren oder nicht investieren möchtest. Stattdessen haben wir vier Portfolios für dich zusammengestellt, aus denen du eines wählst. Jedes Portfolio besteht aus einer Anzahl nachhaltiger Indexfonds und birgt ein (verschieden hohes) Risiko.

Ein Indexfonds besteht aus Tausenden von Aktien und Dutzenden von Anleihen. Eine Aktie ist ein Mini-Stück von einem Unternehmen. Eine Anleihe ist ein Darlehen an eine Regierung oder ein Unternehmen. Die Indexfonds bei Peaks bestehen aus Aktien und Anteilen die auf der ganzen Welt verteilt sind, in verschiedenen Sektoren und Unternehmen. Durch diese Verteilung gehst du weniger Risiken ein als wenn du nur in ein Unternehmen oder einen Sektor investieren würdest. 

Investments mit Indexfonds folgen der Marktrendite. Wenn die Kurse der Aktien- und Anleihenmärkte fallen, dann fällt auch der Wert deiner Investments. Wenn die Kurse allerdings steigen, so wächst auch der Wert deiner Investments. Weiterhin solltest du wissen, dass du bei Peaks nur in nachhaltige Indexfonds investierst. Mehr Information dazu findest du auf unserem Blog.

Die erwartete Bruttorendite bei Peaks liegt je nach ausgewähltem Portfolio zwischen 3,8 % und 5,5 %. Die Renditen basieren auf der erwarteten Rendite, die Peaks für die nächsten zehn bis fünfzehn Jahre für die von Peaks angebotenen Portfolios von Aktien- und Rentenfonds verwendet. Die Renditen können in Wirklichkeit mehr oder weniger sein als erwartet. Bei einer hohen erwarteten Rendite sind die Risiken ebenfalls höher.

Die Kosten der Indexfonds wurden bereits in den erwarteten Renditen mit einberechnet, die du in der App und im Kostenrechner auf dieser Website findest. Diese Fondskosten pro Portfolio liegen im Durchschnitt zwischen 0,15 % und 0,22 % deines investierten Geldes pro Jahr. Die Renditen, die du im Kostenrechner findest, enthalten daher Nettorenditen (nach Abzug der Kosten).

Vier der sechs Indexfonds von Peaks schütten eine Dividende aus:

• iShares Core Government Bond UCITS ETF EUR (IE00B4WXJJ64) – ausgeschüttet im Januar und Juli - auf Jahresbasis ist die Dividende ungefähr 0,7 %
• Xtrackers II EUR Corporate Bond SRI PAB UCITS ETF (LU0484968812) - ausgeschüttet im April - auf Jahresbasis ist die Dividende ungefähr 0,6 %
• UBS MSCI Pacific Social Responsible (LU0629460832) – ausgeschüttet im Februar und August - auf Jahresbasis ist die Dividende ungefähr 2 %
• UBS MSCI USA Socially Responsible (LU0629460089) - ausgeschüttet im Februar und August - auf Jahresbasis ist die Dividende ungefähr 1 % (relativ gesehen zum Wert des Fonds)

Jedes Portfolio, das Peaks anbietet, enthält diese Indexfonds. Die Gewichtung der Fonds ist je nach Portfolio unterschiedlich, und daher unterscheidet sich auch der Betrag, den du ausgezahlt bekommst. 

Eine Dividende ist eine Auszahlung des Gewinns eines Unternehmens an die Anteilhaber und Investoren. Wie hoch der Betrag der Dividende ist, ist unterschiedlich und hängt davon ab, wie hoch der Gewinn des Unternehmens ist und wie viel du investiert hast. Bei Peaks wird deine Dividende automatisch in den Indexfonds investiert, der die Dividende ausgeschüttet hat. Deine Dividende wird daher sofort wieder investiert. Willst du die Dividende lieber auf deinem Konto haben, dann kannst du den Betrag selbst von deinem Peaks-Konto abheben.

Bei Peaks investierst du nur in nachhaltige Investmentfonds. Hierbei meinen wir die 25 % der nachhaltigsten Unternehmen des jeweiligen Sektors. Hierbei wird darauf geachtet wie Unternehmen mit Mensch und Umwelt umgehen und wie sie verwaltet werden. Unternehmen, die die Menschenrechte missachten, in Kinderarbeit oder Korruption verwickelt sind oder ernsthafte Schäden für Umwelt und Ökosystem verursachen werden selbstverständlich nicht in die Indexfonds aufgenommen.

Weiterhin investierst du bei Peaks explizit nicht in umstrittene Unternehmen, wie der Waffen- und Rüstungsindustrie, Tabak- und Alkoholproduktion, Atomkraft, Glücksspiel, Pornografie oder genetisch modifizierte Organismen. In welche Unternehmen du explizit investierst, kannst du in der Essentiellen Investoreninformation nachlesen. Dieses Dokument kannst du in der App finden oder auf der Investment-Seite, unter 'Mehr lesen'.

Da wir bei Peaks die Indexfonds ausgewählt haben, kannst du nicht selbst wählen in welche Unternehmen du investieren oder nicht investieren möchtest. Wir haben diesen Schritt so gewählt, um Investieren für dich so einfach und zugänglich wie möglich zu gestalten.

Investieren kann eine gute Idee sein, jedoch nicht für jeden. Wenn du kein Erspartes für unvorhergesehene Ausgaben hast, ist es schlau, erst ein Sparschwein zu füllen, bevor du mit dem Investieren anfängst. Es ist außerdem keine gute Idee, Geld zu investieren, wenn du verschuldet bist oder wenn du jeden Monat Schwierigkeiten hast, über die Runden zu kommen.

Bei Peaks kannst du dein Wechselgeld auf zwei verschiedene Weisen investieren. Eine Möglichkeit ist, Peaks die Erlaubnis zu geben, all deine Kartenzahlungen zum nächsten vollen Euro aufzurunden und dein gesammeltes Wechselgeld einmal pro Woche in dein Peaks-Konto zu investieren. Wenn du dir zum Beispiel ein Kaffee-To-Go für 1,70 € kaufst, investieren wir 0,30 € direkt in deinen Peaks-Account. Zudem investierst du für alle runden Beträge über 100 € (z. B. 101 €, 102 € etc.) einen vollen Euro. Aber keine Sorge: Das sind im Durchschnitt nur ca. 50 Cent pro Woche.

Und falls du dein Wechselgeld nicht investieren möchtest, aber trotzdem regelmäßig kleine Beträge zur Seite legen willst, kannst du dich dafür entscheiden, einen festen Betrag zwischen 1 € bis 10 € pro Tag zur Seite zu legen. 

Auch hierbei wird einmal pro Woche der gesammelte Betrag von deinem Girokonto abgebucht und in dein Peaks-Konto investiert. Natürlich nur, wenn du das auch wirklich willst. Jeden Sonntag hast du in der App die Möglichkeit, die Einzahlung deines Wechselgeldes zu stoppen.

Entscheidest du dich dafür, werden alle deine Kartenzahlungen von Peaks zum nächsten vollen Euro aufgerundet. Mit Kartenzahlungen meinen wir PIN-Transaktionen, Überweisungen und Lastschriften. Wenn du runde Beträge über 100 € bezahlst (also z. B. 101 €, 102 € etc.), investierst zudem einen ganzen Euro. Zahlungen zwischen deinen eigenen Konten und Kosten für dein Girokonto werden nicht aufgerundet.

Um deine Kartenzahlungen aufrunden zu lassen, musst du Peaks ausdrücklich die Erlaubnis dazu geben, auf die Transaktionsdaten deiner Bank zugreifen zu können. Erteilst du uns Erlaubnis, so runden wir alle Transaktionen zum nächsten vollen Euro auf und investieren dein Wechselgeld einmal pro Woche in dein Peaks-Portfolio. Zudem investierst du für alle runden Beträge über 100 € (z. B. 101 €, 102 € etc.) einen vollen Euro. Aber keine Sorge: Das sind im Durchschnitt nur ca. 50 Cent pro Woche.

Dein persönlicher Datenschutz und deine Sicherheit stehen immer an erster Stelle. Wir verwenden deine Transaktionsdaten nur mit deiner ausdrücklichen Zustimmung und verwenden diese nur zum Berechnen deines Wechselgeldes. Nach zwei Wochen werden diese Daten gelöscht.

Kurzum: Weil wir dazu verpflichtet sind. Gemäß den PSD2-Bestimmungen benötigen wir deine Erlaubnis, um Einblick in deine Zahlungsdetails zu erhalten. Nur so können wir dein Wechselgeld berechnen. Diese Bestimmungen sollen dich unter anderem darüber informieren, mit wem du deine Daten teilst. Auf diese Weise behältst du mehr Kontrolle und das ist für deine Sicherheit besser.

Gut zu wissen: Falls du mal vergisst, uns rechtzeitig nach 180 Tagen deine erneute Erlaubnis zu geben, investierst du von dem Zeitpunkt an den Durchschnitt deiner letzten täglichen Aufrundungen. Somit stellst du dann immer noch sicher, dass du unbemerkt kleine Summen beiseitelegst. Sobald du uns dann erneut Erlaubnis erteilst, Einblick in deine Transaktionen zu erhalten, können wir wieder dein genaues Wechselgeld berechnen. Solltest du dich dazu entscheiden, kein Wechselgeld mehr investieren zu wollen, dann kannst du die Funktion ganz einfach im Menü der App deaktivieren.

Dein Wechselgeld, bestehend aus deinen aufgerundeten Zahlungen oder deinem täglichen/monatlichen Beitrag zwischen 1 € und 10 € wird immer pro Woche abgerechnet. Die Woche beginnt Sonntag um 00:00 und endet Samstagabend um 23:59. Am Ende der Woche kriegst du von uns einen Bericht, dass dein Wechselgeld für die Woche bereit zum Investieren ist. 

Dein gesammeltes Wechselgeld wird spätestens Mittwoch von deinem Girokonto abgebucht und noch am selben Tag investiert.

Bitte beachte, dass es zu bestimmten Zeitpunkten (vor allem, wenn die Börse geschlossen ist) passieren kann, dass das Investieren deines Wechselgeldes verschoben wird.

Willst du dein Wechselgeld nicht investieren? Dann kannst du deine Einzahlung zurückhalten. Dafür hast du 24 Stunden Zeit, von Sonntag 00:00 bis Montag 00:00.

Nein, das geht leider nicht. Du kannst dein Wechselgeld nur von einem Girokonto investieren. Wenn du mehrere Peaks-Konten hast, kannst du aber zudem 1 € (oder mehr) pro Tag (von anderen Girokonten) investieren.

Wenn du deine Kartenzahlungen aufrunden lässt oder wenn du jeden Tag einen festen Betrag von 1 € oder mehr zur Seite legst, kannst du nicht wählen, nur einen Teil deines Wechselgeldes zu investieren. Allerdings hast du jede Woche die Möglichkeit, dein Wechselgeld der Woche zurückzuhalten, wenn du möchtest. Hast du Wechselgeld eingezahlt, das du doch benötigst, dann kannst du jederzeit Geld von deinem Peaks-Konto abheben, ohne dass dafür extra Kosten entstehen. 

Hinweis: Es kann sein, dass du dein Geld oder einen Anteil davon dann verlierst, wenn die Kurse fallen.

Dein Konto ist die Sammelstelle deiner persönlichen Daten und Einstellungen in der App. Dort findest du dein gewähltes Portfolio, wie oft und wie viel du auf dein Peaks-Konto einzahlst, dein verknüpftes Girokonto und natürlich deine Investitionen.

Deine persönlichen Details und Einstellungen kannst du im Menü der App anpassen. Wenn du auf dein Konto klickst, kannst du auf das Menü über den Knopf unten rechts im Bildschirm der App zugreifen. Hier kannst du den Namen deines Kontos, deine Einzahlungen, dein Portfolio und dein verknüpftes Bankkonto anpassen. Darüber hinaus kannst du hier auch deinen Account löschen, Feedback geben und Kontakt mit unserem Kundenservice aufnehmen.

Die Leistung deines/deiner Investment-Portfolios kannst du in deiner persönlichen Übersicht in der App sehen. Wenn du dich mit der App einloggst, ist das der erste Bildschirm, den du siehst.

Durch Push-Mitteilungen auf deinem Smartphone, E-Mails und Meldungen in der App halten wir dich auf dem Laufenden über dein investiertes Geld.

Wenn du dein Peaks-Konto kündigen möchtest, kannst du dies selbst in der App tun – vorausgesetzt, du hast keinen negativen Kontostand auf deinem Peaks-Konto und hast alle deine Zusatzkonten geschlossen. Um dein Konto zu kündigen, klickst du im Menü auf „Profil” und dann auf „Dein Konto kündigen”. Danach führt dich die App schrittweise durch alle Punkte, die wir unternehmen, um dein Konto zu kündigen. Hierbei fragen wir dich auch, warum du dein Konto kündigen willst. Weiterhin sind von deiner Seite keine Maßnahmen nötig und wir beginnen, dein Konto zu kündigen. 

Da du die Kosten für dein Peaks-Paket monatlich im Nachhinein bezahlst, berechnen wir dir bei der Kündigung deines Kontos die Kosten, die du für diesen Monat bezahlen musstest.

Sofern du offiziell die Kündigung deines Accounts in Auftrag gegeben hast, fangen wir an, alles vorzubereiten. Dein Wechselgeld und andere Transaktionen müssen ausgestellt werden. Wenn noch eine Transaktion bearbeitet werden muss – wie z. B. eine monatliche Einzahlung oder dein Wechselgeld – dann warten wir, bis die Transaktion abgeschlossen wurde. Erst wenn deine Einzahlung auf deinem Peaks-Konto ist, können wir weitermachen. Deine Einzahlung wird selbstverständlich auf dein Konto zurückgebucht.

Und falls du einen Teil deines Geldes abgehoben hast, bevor du dein Konto gekündigt hast, muss auch dieses Geld erst auf dein Girokonto überwiesen werden, bevor wir den Rest deiner Investitionen überweisen können. Erhältst du eine Dividende, dann müssen wir zuerst warten, bis du die Dividende erhalten hast. Erst dann können wir dein Konto für dich kündigen. Wenn alle Schritte abgeschlossen sind, erhältst du von uns eine Bestätigung per E-Mail. 

Gut zu wissen: Da du die Kosten für dein Peaks-Paket monatlich im Nachhinein bezahlst, berechnen wir dir bei der Kündigung deines Kontos die Kosten, die du für diesen Monat bezahlen musstest.

Ja, du kannst bei Peaks Kunde bleiben, auch wenn du kein Geld einzahlst. Wenn du die App nicht aktiv nutzt und 0 € auf deinem Peaks-Konto hast, bezahlst du selbstverständlich auch keine Kosten. Dein Account bleibt trotzdem gültig. Sobald du allerdings Geld auf dein Konto einzahlst und investierst, bezahlst du auch für die Nutzung der App.

Peaks ist dazu verpflichtet, nach deiner Steuernummer zu fragen. Wir tun dies, da wir den Wert deiner Geldanlage an das Finanzamt weitergeben müssen.

Wenn ein Peaker stirbt und die nächsten Angehörigen mit uns Kontakt aufnehmen, fragen wir, ob sie uns die Sterbeurkunde per E-Mail schicken können. Nach Erhalt werden wir das Peaks-Konto so schnell wie möglich schließen. Wir verkaufen dann die Anlagen und überweisen den Betrag, den die Anlagen zum Zeitpunkt des Verkaufs wert sind, auf das verknüpfte Bankkonto. Die Angehörigen erhalten eine Bestätigungs-E-Mail, damit sie sicher sein können, dass die Transaktion erfolgreich abgeschlossen wurde.

Ein Portfolio ist ein Investmentprofil, das du selbst auswählst. Bei Peaks haben wir vier verschiedene Peaks-Portfolios für dich zusammengestellt: Vorsichtig, Balanciert, Ambitiös, Abenteuerlich. Jedes Portfolio hat eine unterschiedliche Verteilung der Indexfonds. Die Indexfonds in Portfolio Vorsichtig bestehen zum Hauptteil aus Anleihen, in Portfolio Abenteuerlich bestehen sie hauptsächlich aus Aktien. Dadurch hat jedes Portfolio ein anderes Risiko und erwartete Rendite. Mit Portfolio Vorsichtig hast du ein kleineres Risiko als bei Portfolio Abenteuerlich, allerdings hast du mit Portfolio Vorsichtig auch eine kleinere erwartete Rendite als bei Abenteuerlich. Wenn du mit Peaks investierst, wählst du selbst dein Portfolio. Natürlich kannst du dein gewähltes Portfolio jederzeit in den Einstellungen anpassen oder auch dein ganz eigenes Portfolio erstellen.

Jedes Portfolio besteht aus Indexfonds aus Aktien und Anleihen. Aktien haben ein hohes Risiko, da ihr Wert beträchtlich schwankt, jedoch liefern sie langfristig gesehen einen höheren Gewinn als Anleihen. Anleihen sind stabiler als Aktien, du hast weniger Risiko, dafür allerdings langfristig gesehen meistens auch weniger Rendite. Jedes der vier Portfolios, die Peaks anbietet, hat eine unterschiedliche Verteilung von Aktien und Anleihen. Portfolio Vorsichtig (am wenigsten Risiko) investiert in 70 % Anleihen und 30 % Aktien. Portfolio Abenteuerlich (das höchste Risiko) besteht aus 10 % Anleihen und 90 % Aktien.

Die Ergebnisse der negativen, neutralen und positiven Börsenszenarien beruhen auf den erwarteten Renditen und Risiken der Portfolios für die kommenden zehn bis fünfzehn Jahre. Die erwarteten Ergebnisse in den Portfolios sollen dir einen Eindruck davon vermitteln, was du mit den verschiedenen Portfolios in verschiedenen Szenarien erreichen kannst, sie stellen aber keine Garantie dar. In Wirklichkeit kann das Ergebnis von den gezeigten Ergebnissen abweichen und kann im Ausnahmefall besser oder schlechter als das dargestellte positive oder negative Szenario sein. Von den Ergebnissen müssen die Kosten für Peaks und für die Indexfonds noch abgerechnet werden. 

Es liegt an dir, zu entscheiden, welches Portfolio mit welchem Risiko am besten zu dir, deinen persönlichen Wünschen und deiner aktuellen finanziellen Situation passt. Da wir bei Peaks keine Investment- oder Vermögensberater sind, dürfen wir dich nicht beraten, wie du am besten investierst. Wir führen allein deine Investitionsentscheidungen aus, jedoch geben wir dir natürlich gerne alle nötigen Informationen über die verschiedenen Portfolios und Risiken.

Nein, der Termin, der in jedem Portfolio notiert ist, gilt allein als Richtlinie. Allgemein ist es ratsam, wenn du nur kurzfristig Geld anlegen möchtest, dein Risiko so gering wie möglich zu halten. Wenn du allerdings langfristig Geld anlegen möchtest - für zehn Jahre oder mehr - dann kann dir ein Portfolio mit einem höheren Risiko gewinnbringender sein. Die Zeitangaben bei jedem Portfolio sind nicht bindend, du kannst natürlich immer deinen eigenen Zeitraum wählen. Du kannst auch jederzeit kostenlos Geld abheben, auch wenn du dein Geld über einen längeren Zeitraum anlegen wolltest. Denke aber daran, dass deine Investments dann mit dem aktuellen Preis im Moment deines Verkaufs gehandelt werden. Dieser kann schlechter sein als am Anfang und du könntest deine Investments mit Verlusten verkaufen.

Ja, wenn du doch lieber ein anderes Portfolio möchtest, kannst du dies anpassen. Diese Funktion kannst du in der App unten rechts im Menübutton finden. Hier kannst du 'Portfolio anpassen' auswählen. Du kannst dein Geld nur in ein Portfolio gleichzeitig investieren. 

Wenn du dein Portfolio an einem Wochentag vor 13:00 Uhr änderst und keine offenen Transaktionen hast, wird dein Portfolio noch am selben Tag angepasst. Gibt es noch laufende Transaktionen? Dann werden diese erst verarbeitet bevor dein Portfolio geändert wird.

Wenn du mit Peaks investierst, wählst du eines von vier Portfolios aus, jedes mit seinen eigenen Anteilen an Aktien- und Anleihenfonds. Dein Portfolio kann mit der Zeit aus der Balance geraten. Das bedeutet, dass die Prozente der Aktien- und Anleihenfonds nicht länger dieselben sind, die du in deinem Portfolio ausgewählt hast. Du hast dann die Möglichkeit, dein Portfolio neu zu gewichten, um deine Fonds wieder anzupassen.

Neu gewichten ist daher die Wiederanpassung der Anteile deines aktuellen Portfolios, wobei du auch die Risiken wieder zu deinem eigentlich gewählten Portfolio zurückbringst. Du kannst in der App selbst bestimmen, wann du dein Portfolio neu gewichten möchtest. Die allgemeine Faustregel ist, dies einmal im Jahr zu machen, wenn deine aktuellen Anteile um 5 % oder mehr von den Anteilen deines gewählten Portfolios abweichen.

Wenn du dein Portfolio an einem Werktag vor 13:00 Uhr neu gewichtest (und es keine laufenden Transaktionen gibt), dann werden deine Aktien- und Anleihenfonds am selben Tag noch neu angepasst. Gibt es noch laufende Transaktionen? Dann werden diese erst bearbeitet bevor wir deine Fonds anpassen können.

Du kannst bei Peaks zu jeder Zeit Geld einzahlen und abheben, ohne dass dafür Kosten entstehen. Trotzdem kann der Preis deines Investments zum Zeitpunkt des Verkaufs niedriger sein als zum Zeitpunkt, an dem du Geld eingezahlt hast, und es kann daher sein, dass du deine Investments mit Verlusten verkaufst.

Einzahlungen kannst du auf verschiedene Weisen tätigen: Du kannst jeden Monat einen festen Betrag einzahlen, du kannst eine einmalige Einzahlung vornehmen oder du kannst dein Wechselgeld/Kleingeld investieren. Wenn du dich für letztere Option entscheidest, dann bucht Peaks wöchentlich mit deiner Zustimmung per Lastschriftverfahren dein Wechselgeld von deinem Konto und investiert es in deinen Peaks-Account. Willst du jeden Monat einen festen Betrag zur Seite legen? Das kannst du auch in der App einstellen. Genau wie beim Wechselgeld wird dann per Lastschriftverfahren Geld von deinem Girokonto auf dein Peaks-Konto gebucht. Für einmalige Einzahlungen verwenden wir Klarna, ein Sofortüberweisungs-System. Du kannst einmalig Geld mit dem "+"-Knopf in der App einzahlen.

Um Geld abzuheben wählst du den "-"-Knopf in der App. Einen Teil (weniger als 90 %) deiner Investments kannst du sofort abheben. Du bekommst den exakten Betrag, den du eingezahlt hast, auf dein Girokonto gebucht. Hebst du Geld vor 13:00 Uhr ab? Dann wird der Auftrag noch am selben Tag verarbeitet. 

Wenn du all dein Geld abhebst, werden eventuelle Kosten für Peaks noch verrechnet. Eventuelles Guthaben eines Gutschrift-Codes, den du eingelöst hast, für den der Zeitraum der Bedingungen aber noch nicht erfüllt wurde, verfällt. Deshalb, und auch da der Wert deiner Investments bis zum Zeitpunkt deines Verkaufs immer schwankt, weißt du nie genau, wie viel Geld du genau erhältst, wenn du all dein Geld abhebst.

Um mit Peaks investieren zu können, musst du mindestens 1 € einzahlen. Die Nutzung der App ist nicht kostenlos und daher ist es klug, mit einem Betrag von mehr als 1 € zu beginnen, da du sonst nichts mehr von deiner Investition übrig hast. 

Wenn du monatlich einen festen Betrag einzahlen möchtest, gibt es einen Maximalbetrag von 250 €. Wenn du einmalig einen Betrag via Sofortüberweisung oder Klarna einzahlst, kannst du bis zu 50.000 € pro Überweisung einzahlen. Hierbei gibt es eine Ausnahme: wenn du dabei bist, gerade Kunde zu werden, kannst du als einmalige Einzahlung maximal 250 € auswählen.

Wenn du Geld per manueller Banküberweisung oder Dauerauftrag (Sparplan) einzahlst, gibt es keinen Maximalbetrag. Mit diesen Einzahlungsmöglichkeiten kannst du einen Maximalbetrag deiner Wahl auswählen.

In der untenstehenden Tabelle kannst du sehen wann dein Geld investiert wird, je nach Art der Einzahlung. Pass gut auf: Die Information in dieser Tabelle gilt allein für Werktage. Wenn du am Wochenende oder an Feiertagen Geld investierst, wird die Einzahlung am nächsten Arbeitstag ausgeführt. 

In einigen Fällen kann die tatsächliche Einzahlung um ein oder mehrere Tage verschoben werden, um zu garantieren, dass die letzten Einzahlungen zuerst korrekt abgeschlossen wurden. Das geschieht, um einen negativen Kontostand auf deinem Peaks-Account zu vermeiden, im Falle von unzureichendem Guthaben auf deinem Girokonto.

Wann dein Geld genau auf deinem Girokonto erscheint, hängt von anderen laufenden Transaktionen ab. Montags wird zum Beispiel dein Wechselgeld investiert und am Ende des Monats deine monatliche Einzahlung. Diese Transaktionen werden erst verarbeitet. Dadurch braucht deine Abhebung oft zwei Arbeitstage um verarbeitet zu werden.

In der unten stehenden Tabelle hast du eine Übersicht wie lange es dauert, bis du dein Geld auf deinem Konto siehst, wenn es keine offenen Transaktionen gibt. Wenn du dein Wechselgeld investierst oder deine monatliche Einzahlung verarbeitet wird, dauert es zwei Werktage länger.

Tipp: Hebst du am Wochenende Geld ab und kannst nicht zwei weitere (Arbeits-)Tage warten? Dann kannst du sonntags die Einzahlung für dein Wechselgeld stoppen.

In einigen Fällen kann sich die tatsächliche Auszahlung deiner Abhebung verzögern: Wenn du automatisch Geld einzahlst, teilt uns deine Bank nach fünf Arbeitstagen mit, ob die Transaktion erfolgreich war. Um deine Einzahlung jedoch schnell investieren zu können, strecken wir den eingezahlten Betrag immer vor. Um einen negativen Saldo auf deinem Peaks-Konto zu vermeiden, warten wir mit der Überweisung, bis wir die Bestätigung von deiner Bank erhalten haben. Deshalb überweisen wir dein Geld nach fünf Werktagen auf dein Bankkonto ein.

Hinweis: Wenn du dich entscheidest, dein gesamtes Geld abzuheben, weißt du nie genau, wie viel du erhältst. Dies liegt daran, dass deine Anlagen bis zum tatsächlichen Zeitpunkt des Verkaufs immer noch im Wert schwanken.

Sobald deine einmalige Einzahlung verarbeitet wurde, kannst du sie nicht mehr anpassen oder stornieren. Du kannst allerdings zu jeder Zeit Geld einzahlen oder Geld abheben.

Um deine monatliche Einzahlung anzupassen, klickst du auf dein Peaks-Konto und dann unten rechts auf das Symbol für Einstellungen. Dort wählst du dann „Deine Einzahlungen” aus und kannst deine Einzahlungen anpassen.

An diesen (inter-)nationalen Feiertagen werden in 2023 keine Aufträge ausgeführt. Dadurch kann ein Auftrag verschoben werden, bis die Börse bzw. unser Büro wieder geöffnet ist. 

Wenn du Geld einzahlst oder abhebst, gibst du uns den Auftrag, Aktien zu kaufen und zu verkaufen. Um deinen Investments die größtmögliche Chance auf eine gute Rendite zu geben, gucken wir beim An- und Verkauf unter anderem nach Folgendem: Den Preis (Kurs) des Indexfonds und die Gesamtkosten für das Ausführen des Auftrags. Worauf wir ebenfalls achten kannst du in den Richtlinien für die Auftragsabwicklung nachlesen.

Wir benutzen Binck Professional Services für Abwicklungen an der Börse. Jedes Jahr sehen wir, ob Binck noch die bestmöglichen Ergebnisse für dich erzielt. 2018 wurden in den Niederlanden die meisten Aufträge von Euronext Amsterdam, London Stock Exchange und XETRA Frankfurt ausgeführt. An diesen Börsen und auf der Binckbank Professional Plattform gibt es genug Käufer und Verkäufer, um deine Aufträge auszuführen (das bedeutet auch ausreichende Liquidität).

Nein, du kannst dir einen Sparplan (Dauerauftrag von deinem Bankkonto) ohne zusätzliche Gebühren einrichten. Du kannst auch so viele einmalige Einzahlungen ohne Betragslimit per Überweisungen tätigen, wie du möchtest.

Wenn du einen Sparplan einrichtest, musst du deine Account-ID angeben. Falls du es vergessen hast, wird das Geld auf dein Bankkonto zurücküberwiesen. Wenn du deine Account-ID benötigst, wende dich bitte an unseren Kundenservice.

Nein, im Moment kannst du für Überweisungen nur dein privates Bankkonto verwenden. Wie bei allen Einzahlungsarten muss das Bankkonto auf deinem Namen sein. 

Es wird in der App in deiner Transaktionsübersicht angezeigt. Es wird als einmalige Transaktion registriert. Du kannst die Transaktion auch auf deinem Bankkonto sehen.

Um deine Account-ID zu erhalten, musst du dich an den Kundendienst wenden. Starte ganz einfach einen Chat in der App oder ruf unserem Kundenservice an.

Wenn es eine erfolgreiche Einzahlung war, wird sie dem spezifischen Peaks-Konto gutgeschrieben. Wir können kein Geld zwischen Peaks-Konten transferieren. Wenn du das Geld auf ein anderes Peaks-Konto überweisen möchtest, musst du das Geld zuerst abheben und eine neue Überweisung auf das richtige Peaks-Konto veranlassen.

Im ersten Monat ist die App für alle kostenlos. Dann zahlst du die Paketkosten und variablen Kosten, die zu dem von dir ausgewählten Paket gehören.

Das Starter-Paket kostet 1,99 € an Paketkosten pro Monat + 0,5 % an variablen Kosten pro Jahr. Du zahlst die variablen Kosten von 0,5 % pro Jahr auf den Durchschnittswert deiner Investitionen. Diese zahlst du auch monatlich – jeden Monat ein bisschen.

Das Komplett-Paket kostet 2,99 € an Paketkosten pro Monat + 0,4 % an variablen Kosten pro Jahr.

Das Premium-Paket kostet 4,99 € an Paketkosten pro Monat + 0,25 % an variablen Kosten pro Jahr.

Die Paketkosten werden immer von deinem Bankkonto abgezogen. Die variablen Kosten werden pro Peaks-Konto in der App berechnet.

Gut zu wissen: Wenn du dein Paket im Laufe eines Monats änderst, zahlst du die Paketkosten und variablen Kosten, die mit dem größeren Paket für diesen Monat verbunden sind.

Neben den Kosten für die Nutzung der App gibt es zusätzlich auch noch jährliche Fondskosten für die Indexfonds, in die du investierst. Diese bezahlst du nicht an Peaks, sondern an die Anbieter der Indexfonds. Die Fondskosten und der Spread werden von den Fondsanbietern automatisch im Preis der Indexfonds berechnet.

Wie viel du für die App bezahlst, hängt davon ab, welches Paket du ausgewählt hast. Das Starter-Paket kostet 1,99 € pro Monat + 0,5 % pro Jahr. Du zahlst die 0,5 % pro Jahr auf den Durchschnittswert deiner Investitionen. Diese zahlst du auch monatlich, also jeden Monat ein bisschen.

Das Komplett-Paket kostet 2,99 € pro Monat + 0,4 % pro Jahr, unabhängig von der Anzahl der Peaks-Konten. Und das Premium-Paket kostet 4,99 € pro Monat + 0,25 % pro Jahr, unabhängig davon, wie viele Peaks-Konten du hast.

Wie viel du bezahlst, hängt auch vom Durchschnittswert deiner Investitionen pro Monat ab. Hier unten siehst du, wie wir das berechnen.

Beispiel:

Im Juni (bestehend aus 30 Tagen) hast du in den ersten 10 Tagen 4.000 € mit deinem Peaks-Konto investiert. Dann hebst du 2.900 € ab, und hast für die restlichen 20 Tage noch 1.100 € auf deinem Peaks-Konto investiert.

(10 x 4.000 € + 20 x 1.100 €) / 30 = 2.066,67 € ist der Durchschnittswert deiner Investitionen im Juni. Die variablen Kosten von 0,25 %, 0,4 % oder 0,5 % pro Jahr (abhängig vom Paket) werden jeden Monat ein bisschen bezahlt. Im Starter-Paket pro Monat also 0,042 %, im Komplett-Paket 0,033 % und im Premium-Paket 0,021 %.

Starter: Du zahlst 0,042 % von 2.066,67 € = 0,86 € + 1,99 € = 2,85 € für diesen Monat.

Komplett: Du zahlst 0,033 % von 2.066,67 € = 0,68 € + 2,99 € = 3,67 € für diesen Monat.

Premium: Du zahlst 0,021 % von 2.066,67 € = 0,43 € + 4,99 € = 5,42 € für diesen Monat.

Wichtig: Sei dir bewusst, dass der Wert deiner Investments in Wirklichkeit immer schwankt. Die Chance, dass deine Investments wie in den obenstehenden Beispielen 10, 20 oder 21 Tage in Folge genau denselben Wert haben, ist sehr gering. Wir haben diese Werte allein gewählt, um das Erklären der Beispiele so einfach wie möglich zu halten.

Wenn du zum ersten Mal Peaks-Kunde wirst, musst du im ersten Monat nichts für die App bezahlen. In diesem Fall zahlst du nur die indirekten Investitionskosten (Fondskosten und Spread). Nach dem ersten Monat zahlst du dann auch die Kosten für das von dir ausgewählte Paket.

Wenn du dich noch innerhalb des ersten Monats befindest und dein Peaks-Konto kündigst, kannst du danach natürlich wieder Peaks-Kunde werden. Du wirst dann bloß keinen erneuten kostenlosen Monat erhalten. Du hast also nur dann Anspruch auf den ersten kostenlosen Monat, wenn du zum ersten Mal Kunde bei Peaks wirst.

Die Kosten für die Indexfonds werden durch die Anbieter der Indexfonds berechnet. Diese Kosten werden von den Anbietern monatlich direkt mit deinem investierten Geld und deinem Gewinn verrechnet. Die durchschnittlichen Fondskosten variieren je nach Portfolio und betragen zwischen 0,15 % bis 0,22 % deines jährlichen Gesamtinvestments. Wie hoch die Fondskosten genau sind, kannst du in den Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) der Anbieter der Indexfonds nachlesen. Du findest das Dokument in der App oder auf unserer Investieren-Seite.

Nein, Peaks berechnet keine zusätzlichen Gebühren, wenn du Geld einzahlst, Geld abhebst oder Portfolios wechselst.

Beim Kauf und Verkauf von Anlagen entstehen aber indirekte Investitionskosten: Spread. Der Spread ist Teil jeder Transaktion. Dies ist der Unterschied zwischen den Preisen, zu denen ein Börsenhändler bereit ist, eine Investition zu kaufen und zu verkaufen. Du zahlst dies nicht an Peaks. Im Durchschnitt zahlst du zwischen 0,03 % und 0,05 % pro Kauf oder Verkauf auf Spread.

Die variablen Kosten für Peaks werden mit deinem investierten Geld und der Rendite verrechnet und deine Paketkosten werden von deinem Bankkonto abgebucht. Du bezahlst die Kosten für die App danach jeden Kalendermonat. Das bedeutet, wenn du zu irgendeinem Zeitpunkt des Kalendermonats investiertes Geld auf deinem Peaks-Konto hast, du für diesen Monat die Kosten für die Nutzung der App bezahlst. Also auch, wenn du nur am 1. März Geld auf dein Peaks-Konto investierst und du an den anderen Tagen desselben Monats kein Geld einzahlst, werden dir Kosten für den Monat März berechnet. 

Du bezahlst diese Kosten für Peaks im Prinzip hinterher. Am ersten Tag des folgenden Monats werden dir die Kosten für Peaks für den vorangegangenen Monat mit deinem investierten Geld verrechnet. Das heißt, dass du zum Beispiel im April die Kosten für März bezahlst. 

Eine Ausnahme gilt, wenn du dein gesamtes Geld auf einmal abhebst. In diesem Fall berechnen wir die Kosten für diesen Monat zum Zeitpunkt der Abhebung, unabhängig davon, ob dies am zweiten oder am zwanzigsten Tag des Monats ist. Wir tun dies, weil wir die Kosten danach nicht mehr einziehen können, wenn du kein Geld mehr auf deinem Peaks-Konto hast.

Wenn du – nachdem du dein gesamtes Geld abgehoben hast – im selben Monat Geld auf dein Peaks-Konto zurückzahlen möchtest, berechnet Peaks den Durchschnittswert deiner Investitionen am Monatsende neu. Wenn du mehr Geld als zuvor investiert hast, musst du möglicherweise etwas mehr bezahlen.

Wenn du in Fonds investierst, fallen immer Fondskosten und Spreads an. Auch bei Peaks. Du zahlst diese nicht an Peaks, sondern an die Anbieter der Indexfonds, in die du dein Geld investierst. Die durchschnittlichen Fondskosten pro Portfolio betragen zwischen 0,15 % und 0,23 % deines investierten Geldes pro Jahr und sind bereits in der erwarteten Rendite enthalten, die wir auf der Website und in der App anzeigen.

Spread ist Teil jeder Transaktion. Dies ist der Unterschied zwischen den Preisen, zu denen ein Börsenhändler bereit ist, eine Anlage zu kaufen und zu verkaufen. Im Durchschnitt beträgt der Spread zwischen 0,03 % und 0,05 % pro Kauf oder Verkauf.

Wenn deine Einzahlung nicht so hoch ist, dann können die Kosten für Peaks am Anfang verglichen mit der Rendite relativ hoch sein. Um dies zu verhindern, kann es ratsam sein, einmalig oder monatlich etwas mehr einzuzahlen. Du kannst auch ein Portfolio mit einer höheren Rendite (und einem höheren Risiko) oder eine Kombination aus beidem auswählen. Mit unserem Kosten- und Renditerechner kannst du selbst deinen Einsatz und dein Portfolio wählen und berechnen, wie sich die Kosten des Starter-Pakets auf die erwartete Rendite beziehen und welche Investition für dich geeignet ist.

Ein Indexfonds ist ein Finanzprodukt, welches in den meisten Ländern steuerpflichtig ist. Peaks zieht deine Steuern nicht automatisch ab und das bedeutet, dass du deine Einnahmen bei den örtlichen Steuerbehörden angeben musst.

Wir stellen dir aber immer am Anfang des Jahres eine Übersicht als PDF zur Verfügung. Diese kannst du für steuerliche Zwecke gebrauchen und beim Finanzamt einreichen.

Steuer bei Dividenden: Du musst keine Steuern auf Dividenden zahlen, da die Quellensteuer direkt von den Indexfonds gezahlt wird (für die Länder, in denen dies gilt).

Bei Fragen dazu, kannst du uns immer gerne eine E-Mail schreiben an: kundenservice@peaks.de. Gerne helfen wir dir weiter!

Für Einzelheiten zu den örtlichen Steuervorschriften und zur Einreichung deiner Steuererklärung empfehlen wir immer, sich von einem Steuerberater vor Ort unabhängig beraten zu lassen.

Sobald die Steuererklärung für das abgeschlossene Jahr ansteht, willst du bestimmt möglichst schnell alle notwendigen Unterlagen vollständig beisammen haben. Aufgrund der Depotführung in den Niederlanden kann dir Peaks jedoch nicht automatisch eine Steuerbescheinigung ausstellen.

Peaks unterstützt dich aber mit einer vollständigen Aufstellung all deiner getätigten Transaktionen und sonstiger Bewegungen auf dem Peaks-Konto – via E-Mail und der Peaks-App.

Peaks ist eine Investmentfirma mit zwei Lizenzen und wird von der niederländischen Finanzaufsicht (Äquivalent der dt. BaFin) und der niederländischen Zentralbank überwacht. Dies bedeutet, dass wir uns an spezifische Regeln halten müssen, die für Finanz- und Zahlungsinstitute gelten – und das tun wir gerne. Wir halten es für sehr wichtig, dass dein Geld und deine Daten sicher sind. Wir verwenden deine Daten nur für Zwecke, denen du uns im Voraus Einverständnis gibst. Und dein Geld wird nicht von Peaks bewahrt, sondern von der Stichting Derdengelden Peaks. Dies bedeutet, dass du – sollte jemals etwas schiefgehen mit Peaks – immer Zugriff auf dein Geld hast.

Wir behandeln deine persönlichen und vertraulichen Daten immer sehr sorgfältig. Wir verwenden deine Daten nur für bestimmte Zwecke, mit denen du dich im Voraus einverstanden erklärst. Wenn du dich dazu entscheidest, deine Kartenzahlungen aufrunden zu lassen, dann verwenden wir Transaktionsdaten, die wir von deiner Bank erhalten. Diese verwenden wir nur, um deine Kartenzahlungen aufzurunden und so dein Wechselgeld zu investieren. Wir sehen nicht ein, wofür du dein Geld ausgibst. Deine persönlichen Daten sind bei uns sicher und werden niemals an Dritte weitergegeben, verkauft oder anderweitig zur Verfügung gestellt. Deine Daten sind immer nach der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) gesichert. Wenn du deine Kartenzahlungen aufrundest, behalten wir deine Transaktionsdaten für maximal zwei Wochen, danach werden sie gelöscht. 

Um die Sicherheit deiner Daten zu garantieren werden unsere Website, Verbindung und die App kontinuierlich streng überwacht und gesichert. Die Verbindung zwischen deinem Smartphone und Peaks verläuft mit einer RSA 2048 bits gesicherten und verschlüsselten SSL Verbindung. Das klingt kompliziert, bedeutet aber im Wesentlichen, dass es sich hierbei um eine sehr sichere Verbindung handelt, die wir regelmäßig kontrollieren. Hiermit machen wir es unmöglich, dass die Verbindung von böswilligen Parteien abgefangen wird. Weiterhin stellen wir auch sicher, dass dein Geld nur auf ein Konto in deinem Namen überwiesen werden kann.

Außerdem werden auf unserer Plattform alle Daten - also auch persönliche Informationen - verschlüsselt übertragen. Du benötigst einen persönlichen PIN-Code um die App verwenden zu können. Deinen PIN-Code kennst nur du, niemand sonst, nicht einmal Peaks.

Klarna und SOFORT sind online Bezahlmittel, mit denen du durch deine eigene Bank Geld überweisen kannst. Sowohl Klarna wie auch SOFORT sind sichere und geprüfte Zahlungsabwicklungssysteme für Internet- und Mobilebanking. Peaks verwendet Klarna/ SOFORT, um einfach und sicher Geld zu investieren. Um dein Wechselgeld zu investieren, verwenden wir ein automatisches Lastschriftverfahren. Willst du mehr zu Klarna und SOFORT erfahren? Dann sieh hier nach.

Das PSD2-Gesetz trat am 14. September 2019 in Deutschland offiziell in Kraft. PSD2 (Payment Services Directive 2) ist eine Zahlungsdiensterichtlinie und reguliert Zahlungsdienstleister. Zu den Zielen gehört: 

• Den Verbraucherschutz zu schützen
• Die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu stärken
• Innovation zu fördern
• Wettbewerb im Markt zu steigern

Für dich bedeutet das, dass du bei Einkäufen im Internet nicht mehr extra in das Login-Umfeld deiner Bank gehen musst, sondern deine Überweisung direkt auf der Seite des Händlers in Auftrag geben kannst. Um dir diesen Service bieten zu können, brauchen wir allerdings deine Zustimmung. Damit deine Sicherheit immer gewährleistet ist, fragen wir dich alle 180 Tage erneut nach deiner Zustimmung.

Dein investiertes Geld wird nicht durch Peaks, sondern durch eine Vermögensverwaltung (Stichting Beheer Derdengelden Peaks) verwahrt. Sollte etwas schieflaufen bei Peaks, hast du durch diese Stiftung trotzdem Zugriff auf dein Geld und dein Geld geht nicht verloren. Zusätzlich gilt das sogenannte Anlegerentschädigungsgesetz für die Stiftung. Dieses Gesetz schützt die Investments von Peaks-Kunden und erstattet, sofern gerechtfertigt, bis zu 20.000 € pro Person.

Wenn du dein Telefon verlierst oder es geklaut wird, empfehlen wir dir, dich sofort an unseren Kundendienst zu wenden. Wir werden dann sofort dein Konto sperren.

Sammelst und investierst du dein Wechselgeld mithilfe der App? Dann werden die zugehörigen Transaktionsdaten zwei Wochen lang gespeichert, sodass du in der Übersicht der App sehen kannst, woher dein Wechselgeld kommt. Nach diesen zwei Wochen speichern unsere Systeme allein, wie viel Wechselgeld gesammelt wurde. Die Daten, wo und von wem dein Wechselgeld gesammelt wurde, werden gelöscht. Für mehr Information hierzu sieh dir die aktuelle Datenschutzerklärung auf unserer Website an.

Wenn du dein Wechselgeld nicht mit Hilfe der App sammelst, registrieren unsere Systeme, wie viel Geld eingezahlt wurde und auf welche Art und Weise, aber nicht von wem. Diese Transaktionsdaten findest du im 'Rein und Raus' Menü in der App.

Wenn du deine Telefonnummer auf unserer Website angibst, schicken wir dir eine SMS mit einem Link, über den du die Peaks-App downloaden kannst. So musst du nicht selbst nach der App im Appstore oder Google Play Store suchen. Wir schicken die SMS mit MessageBird und teilen deine Telefonnummer daher mit diesem Anbieter. Sowohl Peaks wie auch MessageBird gebraucht deine Telefonnummer nur, um dir diesen Service zu bieten und für keine anderen Zwecke. Die Datenschutzerklärung von MessageBird kannst du hier nachlesen.

Peaks bietet derzeit drei verschiedene Pakete an: Starter, Komplett und Premium.

Mit allen Paketen kannst du:

• Zusatzkonten für verschiedene Zwecke eröffnen 
• ETF-Portfolios nach deinen Wünschen zusammenstellen
• Krypto zu deinem Peaks-Portfolio hinzuzufügen

Das Starter-Paket ist die beste Wahl bei Gesamtinvestitionen zwischen 0 € bis 12.000 € und für bis zu 3 Peaks-Konten. Das Komplett-Paket ist die beste Wahl bei Gesamtinvestitionen zwischen 12.000 € und 16.000 € und für bis zu 4 Peaks-Konten, und das Premium-Paket ist die beste Wahl bei Gesamtinvestitionen ab 16.000 € oder mehr und für bis zu 6 Peaks-Konten.

Du entscheidest selbst, welches Paket am besten zu deiner Situation passt.

Du kannst dein Paket jederzeit wechseln, beispielsweise wenn sich deine Situation oder deine Anlageziele geändert haben. Möchtest du mehr Peaks-Konten eröffnen, als dein jetziges Paket zulässt? Dann musst du zuerst dein Paket über das Menü in der App ändern, bevor du neue Peaks-Konten eröffnen kannst.

Möchtest du einen Schritt zurücktreten und zu einem Paket mit weniger Peaks-Konten wechseln? Dann kündige zuerst deine Zusatzkonten, die du nicht mehr benötigst. Wenn deine Investitionen von deinen Zusatzkonten verkauft wurden, kannst du dein Paket über das Menü in der App wechseln. Dies geschieht nicht automatisch, wenn du deine Zusatzkonten geschlossen hast.

Bei Peaks kannst du dein Geld in 16 verschiedene Indexfonds (ETFs) anlegen. Wir haben eine Auswahl aus 12 Aktien- und 4 Anleihenfonds getroffen. Alle ETFs in den Peaks-Portfolios punkten in Sachen Nachhaltigkeit. Die von Peaks angebotenen Indexfonds sind sorgfältig ausgewählt und stammen von weltweit renommierten Anbietern wie iShares, UBS und DWS. Wir tun dies, um eine gute Qualität zu garantieren. Hier findest du weitere Informationen zu den Indexfonds bei Peaks.

Es ist wichtig zu wissen, dass du entscheidest, in was du investierst. Deshalb ist es wichtig, dass du alles sorgfältig liest und dich informierst, um eine Entscheidung für dich selbst zu treffen.

Wenn du dein Portfolio selbst zusammenstellst, ist es wichtig, mindestens das Risikoprofil, deine Renditeerwartung und die Kosten zu berücksichtigen. Stelle also u.a. sicher, dass du ein Risikoprofil wählst, das zu dir passt: Je mehr Indexfonds du wählst, desto mehr streust du dein Risiko. Und wenn du dich dazu entscheidest, mehr Risiko einzugehen, sollte auch dein Anlagehorizont länger sein, damit du ein geringeres Verlustrisiko hast. Darüber hinaus solltest du dich vor deiner Auswahl über die Fondskosten der einzelnen Indexfonds informieren und überlegen, wie viel Geld du zum Investieren über hast.

Informationen zu den Indexfonds findest du auf unserer Website oder in der App. Das Grundprinzip bleibt: Investiere nur mit Geld, dessen Verlust du dir leisten kannst. Du kannst (einen Teil) deiner Investition verlieren.

Du kannst aus 16 verschiedenen Indexfonds (ETFs) wählen. Es liegt an dir, wie viele du wählen möchtest. Du musst mindestens 1 Indexfonds wählen und maximal 16 Indexfonds. Du bestimmst die Aufteilung.

Denke daran, dass ein diversifiziertes Portfolio (mit mehreren Indexfonds) im Allgemeinen das von dir eingegangene Risiko verringern kann. Dies kann sich auch auf die erwartete Rendite und auf die Fondskosten auswirken.

Zum einen auf unserer Website und zum anderen in der App, wo du auf jeden einzelnen Indexfonds klicken kannst. Dort findest du die wichtigsten Informationen wie den Nachhaltigkeits-Score, die Top 10 Unternehmen, das Risikoprofil und die Fondskosten. Außerdem findest du dort auch weiterführende Informationen in den wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und dem Factsheet.

Du kannst jederzeit von einem selbst zusammengestellten Portfolio zurück zu einem der vier Peaks-Portfolios zurückwechseln. Dies geht ganz einfach über das Menü in der App unter „Dein Portfolio“.

Wir geben dir keine Ratschläge, allerdings stellen wir dir alle relevanten Informationen zur Verfügung, damit du dein Portfolio selbst zusammenstellen kannst. Alle für deine Auswahl relevanten Informationen findest du bei den Indexfonds. Bei der Zusammenstellung deines eigenen Portfolios ist es wichtig, das Risikoprofil, die Renditeerwartungen und die Kosten zu berücksichtigen.

In Zukunft können wir problemlos mehr Indexfonds in der Peaks-App hinzufügen. Sobald dies der Fall ist, informieren wir dich.

Du kannst bei Peaks nicht in einzelne Aktien oder Anleihen investieren. Du kannst nur Indexfonds (ETFs) auswählen. Weitere Informationen dazu findest du hier.

Mit dem Zusammenstellen deines eigenen Portfolios sind keine zusätzlichen Kosten verbunden. Die Gesamtfondskosten können abweichen, da die Fondskosten pro Fonds unterschiedlich sind. Hier findest du weitere Informationen zu den Kosten.

Die Gesamtkosten deines selbst zusammengestellten Portfolios können daher von den Kosten abweichen, die du für eines der vier Peaks-Portfolios zahlst.

Ja, du kannst du mit jedem deiner Peaks-Konten deine Portfolios selbst zusammenstellen.

Wenn du von einem Android-Handy auf ein iPhone wechselst, behältst du Einblick in dein selbst zusammengestelltes Portfolio und kannst weiterhin investieren. Du kannst zu deinem selbst zusammengestellten Portfolio auf deinem iPhone dann aber nicht mehr weitere Indexfonds hinzufügen oder entfernen. Wenn du dies trotzdem tun möchtest, kannst du die App auf einem Android-Gerät installieren und dich dort anmelden. Anschließend passt du dein Portfolio an und wenn du dich erneut auf deinem iPhone anmeldest, siehst du die Änderungen an deinem Portfolio. Wenn du zurück zu einem der vier Peaks-Portfolios wechseln möchtest, kannst du dies auf deinem iPhone tun. Solltest du Fragen haben oder sollten Probleme aufkommen, dann wende dich gerne an unseren Kundendienst.

Kryptowährungen, oft Krypto genannt, sind eine Form von (digitalem) Geld. Kryptowährungen werden in einem öffentlichen Zahlungsnetzwerk ausgetauscht, das sich nicht auf Banken oder Regierungen verlässt, um Transaktionen zu überprüfen. Dies geschieht durch das Netzwerk. Sie werden Kryptowährungen genannt, da Kryptografie verwendet wird, um die Transaktionen zu verschlüsseln.

Kryptowährungen werden nicht von einer Zentralbank oder Behörde ausgegeben oder garantiert. Sie sind nicht an eine gesetzlich festgelegte Währung gebunden und haben nicht den rechtlichen Status einer Währung oder eines Geldes. Kryptos werden als Tauschmittel verwendet und können wie digitales Geld elektronisch übertragen, gespeichert oder gehandelt werden. 

Die Technologie, die hinter Kryptowährungen steht, basiert auf der Blockchain-Technologie. Eine Blockchain ist ein Register, das alle mit einer Kryptowährung durchgeführten Transaktionen enthält. Dieses Register wird aktualisiert und von allen Computern im Blockchain-Netz gemeinsam genutzt. Jedes Mal, wenn ein Block von Transaktionen stattfindet, wird er dem Register hinzugefügt, das auf jedem Computer im Netzwerk gespeichert ist. Es ist schwierig, das Register zu ändern oder zu betrügen, da man die Mehrzahl der Kopien der Register auf den Computern im Netzwerk ändern müsste. 

​​Bitcoin ist eine Form des digitalen Geldes. Sie basiert auf der Blockchain-Technologie, in der ein historisches Register der Transaktionen geführt wird. Bitcoins können digital ausgetauscht werden, ohne dass Zahlungsanbieter oder Banken die Transaktionen überprüfen, da dies von der Blockchain selbst erledigt wird. 

Neue Bitcoins werden durch die rechnerische Lösung mathematischer Probleme generiert, die zur Überprüfung von Transaktionen auf der Blockchain verwendet werden – ein Prozess, der als Mining bezeichnet wird. Bitcoins werden nicht von einer Zentralbank oder einer öffentlichen Behörde ausgegeben. Sie können als Tauschmittel verwendet werden, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen und um Werte von einer Person oder Einrichtung auf eine andere zu übertragen.  

Aus Anlagesicht ist Bitcoin eine andere Art von Vermögenswert als Aktien oder Anleihen. Es hat ein anderes Risiko- und Renditeprofil und bisher eine niedrige Korrelation. In seiner kurzen Geschichte war die Rendite relativ hoch, aber auch das Risiko und hat bisher tendenziell eine geringe Korrelation mit diesen Vermögenswerten, was Diversifikationsvorteile für ein diversifiziertes Anlageportfolio bietet. Bitcoin kann verwendet werden, um dein Portfolio weiter zu diversifizieren, wenn die Eigenschaften zu deiner Anlagestrategie passen.

Ethereum ist eine dezentrale Blockchain-Plattform, die ein Peer-to-Peer-Netzwerk einrichtet, in dem Anwendungscode – sogenannte Smart Contracts – sicher ausgeführt und verifiziert wird. Smart Contracts ermöglichen Menschen, ohne eine vertrauenswürdige zentrale Autorität miteinander zu handeln.

Ähnlich wie bei Bitcoin handelt es sich um eine Kryptowährung, die digital ausgetauscht werden kann, ohne dass Zahlungsanbieter oder Banken die Transaktionen überprüfen, da dies von der Blockchain übernommen wird. 

Ein wichtiger Unterschied zu Bitcoin ist, dass Ethereum programmierbar ist. Im Ethereum-Netzwerk können Smart Contracts und dezentrale Anwendungen erstellt werden, die es Menschen ermöglichen, miteinander zu handeln, ohne dass eine vertrauenswürdige zentrale Behörde in die Datenspeicherung und Vertragsausführung innerhalb der Blockchain eingreift.

Während Bitcoin nur ein Zahlungsnetzwerk ist, ist Ethereum eher ein Marktplatz für Finanzdienstleistungen, Spiele, soziale Netzwerke und andere Anwendungen, die deine Privatsphäre respektieren und dich nicht zensieren können.

​​​​Mit Peaks kannst du in Bitcoin und Ethereum investieren, indem du das CoinShares Physical Bitcoin ETP und/oder das CoinShares Physical Ethereum ETP aus der Liste der verfügbaren Fonds in der Peaks-App auswählst.

ETPs sind börsengehandelte Produkte, die den Wert von Vermögenswerten wie Bitcoin und Ethereum nachbilden. Sie bieten eine einfache und bequeme Möglichkeit, in Kryptowährungen zu investieren. CoinShares ist ein professioneller und bekannter Fondsmanager von Krypto-ETPs.

Aus Anlagesicht sind Kryptowährungen eine andere Art von Vermögenswerten als Aktien oder Anleihen. Sie haben ihre eigenen Eigenschaften, ihr eigenes Risikoprofil und ihre eigenen Kosten. Diese Vermögenswerte können zur Diversifizierung deines Portfolios verwendet werden, wenn die Eigenschaften zu deiner Anlagestrategie passen, da sie tendenziell eine geringe Korrelation mit Aktien und Anleihen aufweisen.

Wir haben uns entschieden, Bitcoin- und Ethereum-ETPs anzubieten, da sie gemessen an der Marktkapitalisierung die größten Kryptowährungen sind. Zusammen repräsentieren sie derzeit mehr als 50 % des gesamten Kryptomarktes (Quelle: https://coinmarketcap.com/).

Die tatsächlichen Kosten der Krypto-ETPs findest du in der Peaks-App, wenn du auf das Krypto-ETP klickst. Alternativ findest du die Kosten in den Factsheets der Krypto-ETPs auf der Website von Peaks.

Generell sind Kryptowährungen für ihre extremen Kursschwankungen im Vergleich zu Aktien und Anleihen bekannt geworden. Obwohl das Potenzial für erhebliche Gewinne besteht, ist es sehr wichtig zu verstehen, dass du das investierte Geld verlieren kannst, wenn du in Kryptowährungen investierst, da es sich um risikoreiche Investitionen handelt, die auf einer neuen Technologie basieren.

Weitere Risiken sind:

• Extreme Kursschwankungen im Vergleich zu Aktien und Anleihen
• Cybersicherheits- und Technologierisiken: Computersysteme, die mit der Blockchain kommunizieren, um Kryptowährungen zu handeln und digital zu speichern, können anfällig für Hacks sein, was zum Diebstahl von Kryptowährungen und einem Wertverlust von Krypto-ETPs führen kann.
• Krypto-ETPs mit eingeschränkter Handelbarkeit: Kryptowährungen werden kontinuierlich (24/7) gehandelt. Die Krypto-ETPs, die Peaks anbietet, werden nur während der Handelszeiten an den Tagen gehandelt, an denen die Börse geöffnet ist. Das bedeutet, dass du nicht direkt auf Wertschwankungen reagieren kannst und dein Verlust möglicherweise größer sein könnte, als wenn du die Kryptowährung direkt hättest handeln können.
• Neue Gesetze und Vorschriften: Kryptowährungen sind noch weitgehend unreguliert. Neue Gesetze und Vorschriften zur Regulierung von Kryptowährungen könnten den Wert von Kryptowährungen und Krypto-ETPs negativ beeinflussen.
• Klimarisiko: Die hohen CO₂-Auswirkungen von Kryptowährungen könnten ein Risiko für den Wert von Krypto-ETPs darstellen, wenn Regierungen spezifische Klimarichtlinien für Kryptowährungen entwickeln.

​​CoinShares, der Verwalter der Crypto ETPs, erhebt Gebühren für die Verwaltung dieser Produkte. Für das Bitcoin-ETP liegen die Gebühren bei 0,98 % auf Jahresbasis und für das Ethereum-ETP bei 1,25 % auf Jahresbasis. Diese Gebühren sind im Preis der ETPs enthalten – du musst sie nicht separat bezahlen

Peaks berechnet keine Transaktionskosten für den Kauf oder Verkauf der ETPs. Diese Kosten sind in deinem Paket enthalten. 

Die Börsenhändler, die die ETPs an der Börse kaufen und verkaufen, berechnen jedoch Kosten, wenn du ETPs kaufst oder verkaufst. Diese Kosten werden als „Spread“ bezeichnet. Dies ist die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis der ETPs. Im Durchschnitt betragen diese Kosten weniger als 0,2 % pro Transaktion. Der Spread ist auch vorhanden, wenn du Kryptowährungen direkt über eine Kryptobörse oder -plattform kaufst oder verkaufst. Der Spread auf diesen Plattformen ist oft viel höher als an der regulierten Börse.

Über ETPs kannst du ganz einfach in Kryptowährungen investieren, ohne dass du ein digitales Wallet auf einer Kryptoplattform benötigst, um deine Kryptos zu speichern. Wenn du in Krypto-ETPs investierst, „besitzt“ du selbst keine Kryptos, sondern investierst in ein Produkt, das den Wert deiner gewählten Kryptowährung vollständig abbildet. Krypto-ETPs sind regulierte Anlageprodukte, die an einer regulären Börse (wie Euronext und Xetra) gehandelt werden. Denke daran, dass Kryptowährungen selbst nicht reguliert sind.

Ein weiterer Vorteil von ETPs gegenüber einer direkten Investition in Kryptos ist, dass die Manager (CoinShares), die die ETPs verwalten, und die Depotbank, die die zugrunde liegenden Kryptos hält, überwacht werden. Die meisten Kryptobörsen und Verbraucherplattformen sind es nicht.

Komainu ist das Unternehmen, das die Kryptowährung der ETPs von CoinShares hält. Das Unternehmen ist ein Joint Venture zwischen Nomura, Ledger und CoinShares. Nomura ist einer der größten und renommiertesten globalen Wertpapierverwahrer, Ledger ist eines der führenden Unternehmen in der Sicherheitstechnologie von digitalen Vermögenswerten wie Kryptowährungen und CoinShares ist ein spezialisierter Manager von Krypto-ETPs.

Komainu stellt sicher, dass die zugrunde liegenden Kryptowährungen gut geschützt sind. Sie bewahren die „Private Keys“ (Eigentumsurkunden) in einem „Cold Storage“ (offline) auf und haben strenge Sicherheitsprotokolle gegen Hacks und Diebstahl. Komainu speichert die Kryptowährung der CoinShares-ETPs legal getrennt von anderen Vermögenswerten, die sie speichern, und verleiht die Kryptowährung nicht an andere Parteien (also keine Wertpapierleihe).

Kryptowährungen werden kontinuierlich, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche an Krypto-Börsen gehandelt. Krypto-ETPs hingegen werden an Börsenöffnungstagen nur während der Handelszeiten gehandelt. Peaks verarbeitet Kundenkauf- und Verkaufsaufträge in ETFs und ETPs einmal täglich an Tagen, an denen die Börse geöffnet ist.

Das bedeutet, wenn der Wert einer Kryptowährung stark fällt, kannst du deine Positionen bei Peaks nicht sofort verkaufen, da Peaks nur einmal täglich und nur an den Handelstagen der Börse Aufträge verarbeitet. Infolgedessen kann dein Verlust größer (oder niedriger) sein, als wenn du die Kryptowährung direkt hättest handeln können.

Ein wichtiger Unterschied zu einem Indexfonds besteht darin, dass ein ETP normalerweise in 1 oder eine begrenzte Anzahl von Basiswerten investiert. Also zum Beispiel in 1 Kryptocoin oder ein paar Kryptocoins. Indexfonds investieren in der Regel in viel mehr Basiswerte, zum Beispiel Dutzende oder Hunderte von Aktien. Indexfonds sind daher im Allgemeinen besser diversifiziert als ETPs.

ETPs unterliegen wie ETFs den EU-Prospektgesetzen und -vorschriften und wurden von der lokalen Regulierungsbehörde (z. B. der AFM in den Niederlanden oder BaFin in Deutschland) für den Handel an der Börse zugelassen. Die Art und Weise, wie sie an der Börse handeln und den Preis des zugrunde liegenden Vermögenswerts verfolgen, ähnelt der von Indexfonds (ETFs).

Krypto ist eine neue und noch junge Anlageklasse mit hohen Risiken. Sei dir daher sicher, ob eine Investition in Krypto-ETPs zu dir passt.

Bitcoin- und Ethereum-ETPs sind im Allgemeinen für Anleger geeignet, die:

• in Kryptowährungen investieren möchten
• Kenntnisse und Erfahrung mit Investitionen in Kryptowährungen haben
• das hohe Risikoprofil von Kryptowährungen akzeptieren
• es sich leisten können, ihre gesamte Investition in Kryptowährungen zu verlieren
• einen Anlagehorizont von mindestens 5 Jahren haben

Bitcoin- und Ethereum-ETPs sind im Allgemeinen nicht für Anleger geeignet, die:

• keine Kenntnisse oder Erfahrungen mit der Investition in Kryptowährung haben
• mit ihren Anlagen wenig Risiko eingehen wollen
• zumindest ihren investierten Betrag zurückhaben wollen
• großen Wert auf nachhaltiges Investieren legen

Im Allgemeinen ist die Investition in Kryptowährungen für Anleger mit hoher Risikobereitschaft geeignet. Um sicherzustellen, dass du dir der wichtigsten Risiken und Merkmale von Kryptowährungen bewusst bist, bitten wir dich, einen Wissens- und Erfahrungstest durchzuführen, bevor du Kryptowährungen bei Peaks kaufen kannst.

Da wir eine Execution-Only-Investing-App sind, die nur die Ausführung vornimmt, können wir dich nicht darüber beraten, wie viel Kryptowährungen du zu deinem Portfolio hinzufügen solltest. Das ist deine persönliche Entscheidung.

Wir können jedoch allgemeine Erkenntnisse aus der wissenschaftlichen Forschung teilen. Auf dieser Grundlage verwenden wir als allgemeine Richtlinie, dass es am besten ist, maximal 5 % deines Portfolios in Krypto-ETPs zu investieren.

Einige Erkenntnisse aus zwei bekannten Studien zeigen, dass:

• Die relative Marktgröße von Kryptowährungen zu allen anderen handelbaren Vermögenswerten der Welt beträgt etwa 0,4 % (Juni 2022)1. Das bedeutet, dass ein passiver Investor, der den gesamten Markt abbilden möchte, etwa 0,4 % seines Portfolios in Kryptowährungen investieren sollte. Je nach persönlicher Anlagestrategie, Risikobereitschaft und Verlustbereitschaft des Kunden kann dieser Prozentsatz höher/niedriger sein.
• Eine andere Studie2 zeigt, dass eine Erhöhung der Gewichtung von Bitcoin in einem diversifizierten Portfolio aus Aktien und Anleihen auf maximal 4 % in der Vergangenheit zu höheren risikobereinigten Renditen geführt hat. Das bedeutet, dass das Hinzufügen von Kryptowährungen zu deinem Portfolio in der Vergangenheit bis zu 4 % zu einer besseren Performance geführt hat, selbst wenn du das mit Kryptowährungen verbundene höhere Risiko korrigieren würdest. Oberhalb von 4 % zeigt die Studie, dass das Risiko des Portfolios mit jedem weiteren Prozentpunkt, der in Kryptowährungen investiert wird, rapide ansteigt und der positive Effekt abnimmt.

1Harvey, Campbell R. and Abou Zeid, Tarek and Draaisma, Teun and Luk, Martin and Neville, Henry and Rzym, Andre and van Hemert, Otto, An Investor’s Guide to Crypto, September 1, 2022. 

2Hougan, Matt and Lawant, David, Cryptoassets: The Guide to Bitcoin, Blockchain, and Cryptocurrency for Investment Professionals (February 24, 2021). CFA Institute Research Foundation Briefs, January 2021.

Wenn Bitcoin und/oder Ethereum ihren gesamten Wert verlieren, sinkt der Wert der Bitcoin- und/oder Ethereum-ETPs auf 0 € und du verlierst das in die Krypto-ETPs investierte Geld.

Aus diesem Grund empfehlen wir 5 % als allgemeine Richtlinie für die maximale Gewichtung von Kryptowährungen in deinem Portfolio. Wenn Kryptowährungen ihren gesamten Wert verlieren, sind die Auswirkungen auf dein Portfolio begrenzt, wenn du weniger als 5 % in Kryptowährungen investiert hast.

Krypto-Assets wie Bitcoin und Ethereum haben einen erheblichen CO₂-Fußabdruck, wobei der jährliche Energieverbrauch schätzungsweise dem einiger mittelgroßer Länder entspricht. Der Hauptgrund dafür liegt in der zugrunde liegenden Blockchain-Technologie, die eine enorme Rechenleistung erfordert. Dieser in der Blockchain-Technologie verwendete Mechanismus ist als Proof-of-Work (PoW) bekannt und entstand mit der Erfindung von Bitcoin. Validatoren (sogenannte „Miner“) verwenden spezielle Hardware, um das komplexe mathematische Rätsel des Schürfens des Krypto-Assets zu lösen, Transaktionen zu validieren und das expandierende Netzwerk zu sichern, das viel Energie benötigt.

Die erhebliche Schwäche des Energieverbrauchs von PoW kann durch einen anderen Blockchain-Konsensmechanismus angegangen werden, nämlich Proof-of-Stake (PoS). Die Hauptidee hinter PoS ist, dass Netzwerkteilnehmer, um ein Validator (oder „Miner“) von Transaktionen zu werden, eine bestimmte Menge des zugrunde liegenden Krypto-Assets sperren (oder „staken“) müssen. Diese gesperrten Krypto-Assets werden als zusätzliche Sicherheit für die Sicherheit des Netzwerks verwendet. Ausschlaggebend dafür, ob ein Validator einen Block erfolgreich schürfen kann, ist also nicht die Rechenleistung, sondern die Menge der gestaketen Krypto-Assets, was zu einem wesentlich geringeren Energieverbrauch führt.

Die Ethereum Foundation wechselte im September 2022 von PoW zu PoS und machte Ethereum nachhaltiger. Die geschätzte Energieeinsparung beträgt 99,95 %.

Bitcoin verwendet jedoch immer noch den PoW-Mechanismus, da Bitcoin-Besitzer und Bergleute PoW im Allgemeinen weiterhin als den sichereren und dezentralisierten Konsensmechanismus betrachten und sehen, dass die Skalierbarkeit der PoS-Technologie entweder auf Kosten der Sicherheit oder der Dezentralisierung des Konsensmechanismus geht.

Der aktuelle variable Jahreszins vom 29. September 2023 beträgt:

• für das Starter-Paket: 3,39 % 
• für das Komplett-Paket: 3,49 % 
• für das Premium-Paket: 3,64 % 

Zur Vereinfachung sind unserem angezeigten variablen Jahreszinssatz bereits die variablen Kosten von Peaks und die Fondskosten berücksichtigt: Diese bestehen aus 0,10 % Fondskosten und den variablen Kosten zwischen 0,25 % und 0,5 % – abhängig von deinem Paket. 

Bitte beachte, dass die Paketkosten nicht in den von uns oben angezeigten variablen Jahreszins einberechnet sind und abhängig von deinem Paket sind. Deine Paketkosten findest du hier.

Zur Vereinfachung sind unserem angezeigten variablen Jahreszinssatz bereits die variablen Kosten von Peaks und die Fondskosten berücksichtigt: Diese bestehen aus 0,10 % Fondskosten und den variablen Kosten zwischen 0,25 % und 0,5 % – abhängig von deinem Paket. 

Die Paketkosten sind nicht in den von uns angezeigten variablen Jahreszins einberechnet und sind abhängig von deinem Paket.

Peaks berechnet keine Transaktionskosten, wenn du Geld einzahlst oder abhebst. Du zahlst die Spreadkosten der Börse, welche zwischen 0,03 % und 0,05 % liegen. Du kannst dein Geld also flexibel, während die Börsen geöffnet, sind ein- und auszahlen.

Mit dem Peaks-Zinskonto musst du dein Geld nicht über einen Mindestzeitraum anlegen, um die Zinsen zu erhalten. Die Zinsen fallen täglich an und du kannst dein Geld an Werktagen, wenn die Börsen geöffnet sind, einzahlen oder abheben. Wenn du dein Geld an einem Werktag vor 13:00 Uhr abhebst, wird dein Geld noch am selben Tag auf dein Bankkonto überwiesen. Abhebungen nach 13:00 Uhr werden am nächsten Tag auf dein Bankkonto zurücküberwiesen. Unter Umständen kann es (etwas) länger dauern.

Bei einem traditionellen Tagesgeldkonto liegt dein Geld bei einer Bank. Im Falle einer Insolvenz der Bank ist dein Geld dann bis zu einem Betrag von 100.000 € durch das Einlagensicherungssystem geschützt. Beträge über 100.000 € sind nicht geschützt. 

Beim Peaks-Zinskonto kannst du dich nicht auf die Einlagensicherung verlassen: Hier sorgt die Konstruktion mit der Anleihesicherheit für zusätzlichen Schutz. Die Sicherheit deckt den Gesamtwert deiner Investitionen ab, auch wenn dieser 100.000 € übersteigt.

Das Geld, das du auf dein Peaks-Zinskonto einzahlst, wird in einen ETF investiert, der sein Geld bei der Deutschen Bank hält. Das größte Risiko besteht darin, dass der von der EZB veröffentlichte europäische Einlagenzins unter 0 % fällt („Negativzins“). Darüber hinaus könnte die Deutsche Bank pleitegehen oder in Zahlungsverzug geraten.

Die Wahrscheinlichkeit eines Negativzinses ist gering, kann aber auftreten. Beispielsweise war der €STR-Zinssatz in den letzten Jahren negativ, weil die EZB die Zinssätze unter 0 % gesenkt hat. Sollte das erneut passieren, kannst du das Geld ganz einfach von deinem Peaks-Zinskonto abheben oder auf andere Weise bei Peaks anlegen. Peaks erhebt hierfür keine Transaktionskosten.

Sollte die Deutsche Bank pleitegehen, ist dein Geld durch die Anleihen, die der ETF als Sicherheit hält, geschützt. Der Fondsmanager DWS prüft täglich, ob der Wert der Sicherheiten noch dem Wert des Geldes (einschließlich Zinsen) entspricht, das bei der Deutschen Bank liegt. Ist der Wert der Sicherheiten geringer, muss die Deutsche Bank zusätzliche Anleihen als Sicherheit stellen. Die Sicherheiten bestehen aus Staats- und Unternehmensanleihen.

Es besteht ein geringes Risiko, dass im Falle eines Zahlungsausfalls der Deutschen Bank einige der besicherten Anleihen an Wert verlieren. Dadurch kannst du dein investiertes Geld (zum Teil) verlieren. Daher können wir nicht sagen, dass deine Investition zu 100 % garantiert ist, aber du gehst ein geringes Risiko ein.

Dein Geld wird in einen ETF investiert, der dein Geld sicher bei der Deutschen Bank verwahrt.  Um dein Geld im Falle einer Insolvenz der Deutschen Bank zu schützen, ist der ETF mit Staats- und Unternehmensanleihen besichert. Diese Sicherheit ist genau so viel wert wie das Geld im ETF, und der Fondsmanager DWS prüft täglich, ob dies auch weiterhin der Fall ist. Ergibt die tägliche Prüfung, dass die Sicherheiten weniger wert sind, muss die Deutsche Bank dem ETF zusätzliche Anleihen zur Verfügung stellen. Genauso viele, bis die beiden Werte wieder gleich sind.

Sollte die Deutsche Bank insolvent gehen, kann der ETF die Anleihen nutzen, um ein neues Geschäft mit einer anderen Bank abzuschließen oder die Anleihen verkaufen und den Erlös zur Rückzahlung an die Anleger verwenden. So verringert diese Sicherheit das Risiko, dass du deine Investitionen (zum Teil) verlierst. Der Herausgeber des Fonds, Xtrackers, schätzt das Risiko des ETFs daher als sehr gering ein: Risikostufe 1 auf einer Skala von 7, wobei 7 die höchste Risikokategorie und 1 die niedrigste ist.

Mit dem Zinskonto von Peaks investierst du dein Geld in einen Geldmarkt-ETF der DWS GmbH, einem der größten Vermögensverwalter Europas. Der ETF legt dein Geld bei der Deutschen Bank an. Im Gegenzug zahlt die Deutsche Bank dem ETF den €STR-Zinssatz + 0,085 %. 

€STR ist der Euro-Kurzfristzins: der Zinssatz, den europäische Banken einander berechnen, wenn sie sich gegenseitig Geld für kurze Zeit (eine Nacht) leihen oder Geld füreinander aufbewahren. Die Höhe des €STR-Zinssatzes wird täglich von der Europäischen Zentralbank (EZB) veröffentlicht. Wenn die EZB den Einlagensatz ändert, ändert sich auch der €STR-Satz – und damit auch die Verzinsung des Peaks-Zinskontos.

Um dein Geld zu schützen, erhält der ETF von der Deutschen Bank Sicherheiten in Form von Staats- und Unternehmensanleihen. Diese Sicherheit ist genau so viel wert wie das Geld im ETF, und der Fondsmanager DWS prüft täglich, ob dies auch weiterhin der Fall ist. Ergibt die tägliche Prüfung, dass die Sicherheiten weniger wert sind, muss die Deutsche Bank dem ETF zusätzliche Anleihen zur Verfügung stellen. Genauso viele, bis die beiden Werte wieder gleich sind.

Sollte die Deutsche Bank also zahlungsunfähig werden, verfügt der ETF über Anleihen als Sicherheit, mit denen ein neuer Vertrag mit einer anderen Bank abgeschlossen werden kann. Oder die Anleihen können zur Rückzahlung an Investoren genutzt werden. Es besteht ein geringes Risiko, dass im Falle eines Zahlungsausfalls der Deutschen Bank einige der besicherten Anleihen an Wert verlieren. Dadurch kannst du deine Investments (zum Teil) verlieren. Daher können wir nicht sagen, dass deine Investition zu 100 % garantiert ist, aber das Risiko ist gering. 

In diesen Dokumenten findest du weitere Informationen zu dem ETF: 

• Prospekt
• Factsheet
• Wesentlichen Anlegerinformationen

Anleger sind immer verpflichtet, ihre Kapitalerträge aus ETFs in ihrer jährlichen Einkommensteuererklärung anzugeben. Dies gilt auch, wenn die Gewinne unter dem Freistellungsbetrag liegen oder bereits die Abgeltungsteuer einbehalten wurde. 

Diese Information stellt keine steuerliche Beratung dar und kann diese auch nicht ersetzen.