Updaten naar de nieuwe Peaks-portfolio’s: dit moet je weten

Je kunt er nu alvast voor kiezen om binnenkort je Peaks-portfolio op te frissen. Als je hiervoor kiest, dan geef je Peaks de opdracht om een aantal bestaande ETF’s te verruilen voor nieuwe. En om de wegingen van de ETF’s in je portfolio aan te passen. Het risico van je portfolio verandert verder niet. 

Met de nieuwe fondsen kun je 3 dingen bereiken: 

• je kosten verlagen
• de dividendbelasting verminderen
• je Peaks-portfolio’s weer in lijn brengen met de wereldmarkt

Let op: dit artikel is bedoeld om je te helpen bij het maken van je eigen keuze. We geven geen persoonlijk advies. Beslis zelf of de nieuwe fondsen en portfolioverdeling passen bij jouw financiële situatie en doelen. 

De belangrijkste wijzigingen op een rij

Hieronder lees je wat er verandert als je voor de update kiest: 

1. Lagere fondskosten 

De nieuwe ETF’s hebben lagere fondskosten. Dat scheelt je, afhankelijk van je portfolio, zo’n 10% tot 14% aan fondskosten per jaar. 

2. Minder dividendbelasting 

Voor je Amerikaanse aandelen gebruiken we een nieuw fonds dat is gevestigd in Ierland in plaats van Luxemburg. Dankzij een gunstig verdrag tussen Ierland en de VS betaal je de helft minder aan dividendbelasting: het tarief gaat omlaag van 30% naar 15%. Doordat je minder dividendbelasting betaalt, hou je meer rendement over – ongeveer 0,22% per jaar over je beleggingen in Amerikaanse aandelen.

3. Een portfolio dat de wereldmarkt beter volgt

De aandelen- en obligatiemarkten staan nooit stil. Om ervoor te zorgen dat je Peaks-portfolio’s de wereldmarkt goed blijven volgen, hebben we de verdeling van de fondsen in de 4 Peaks-portfolio’s geüpdatet. Concreet betekent dit dat je iets meer belegt in Amerikaanse aandelen ten koste van Europese aandelen, en iets meer in Europese staatsobligaties en wat minder in Europese bedrijfsobligaties. 

Andere eigenschappen van de nieuwe ETF’s

De nieuwe ETF die in Europese staatsobligaties belegt, houdt rekening met de CO2-uitstoot van de Europese landen waar het in belegt en kwalificeert als een duurzaam fonds. Verder zijn alle ETF’s nu ‘accumulerend’. Dividend wordt dus automatisch voor je herbelegd. Zo wordt je geld meteen weer aan het werk gezet. 

Waar moet ik rekening mee houden als ik update? 

De beslissing om wel of niet je portfolio te updaten, is aan jou. Neem deze overwegingen mee als je je keuze maakt: 

• Beleggen brengt risico's met zich mee. De waarde van je beleggingen kan schommelen en resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.
• Een nieuwe portfolio-samenstelling kan tot andere resultaten leiden ten opzichte van je huidige portfolio. Dit kan positief, maar ook negatief uitpakken.

Wat moet ik doen om mijn Peaks-portfolio te updaten? 

Wil jij je Peaks-portfolio updaten? Volg dan heel simpel de stappen in de app.

Komen er kosten bij kijken?

De totale kosten voor de switch zijn eenmalig 0,02% over het deel van je vermogen dat wordt aangepast. Deze kosten zitten inbegrepen in de prijs van de ETF’s die je koopt en verkoopt. Je betaalt deze kosten maar 1 keer, op het moment dat je je portfolio updatet. 

Verder gebeurt de switch tegen de slotkoers van de dag. Je betaalt dus geen ‘spread’ (het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van de ETF’s). 

Wanneer wordt mijn portfolio geüpdatet?

Als je ons nu toestemming geeft om je portfolio te updaten, dan vervangen we op 4 februari je ETF’s en passen we op 5 februari de verdeling van je eventuele standaard Peaks-portfolio’s aan. 

Je kunt je portfolio ook na deze data nog updaten, maar dan betaal je meer kosten (spread), omdat de orders dan via de beurs worden uitgevoerd. Je kunt dan geen gebruikmaken van het lage tarief dat we nu hebben afgesproken voor onze klanten. 

Ben ik verplicht om mijn Peaks-portfolio te updaten? 

Nee, je Peaks-portfolio updaten is niet verplicht. Als je liever met je huidige Peaks-portfolio blijft beleggen, hoef je niets te doen en verandert er ook niets voor je. 

Ik heb zelf een portfolio samengesteld: kan ik ook updaten? 

Ja. Ook als je zelf een portfolio hebt samengesteld, kun je dit updaten. Volg dezelfde stappen in de app om je huidige ETF’s om te wisselen voor de nieuwe. Aan de verhoudingen binnen je portfolio verandert verder niets: je houdt de verdeling die jij gekozen hebt. Ook in dit geval betaal je eenmalig 0,02% over het belegd vermogen dat jij aanpast.