Ontvang tot 3,64% rente over je geld

De Peaks Renterekening is onderdeel van je pakket, waarvoor je maandelijks vaste kosten betaalt: € 1,99, € 2,99 of € 4,99, afhankelijk van het pakket dat je kiest. Binnen je pakket mag je meerdere rekeningen openen. Dat kan nóg een Renterekening zijn, maar ook een Beleggingsrekening, Kinderrekening of Pensioenrekening.

De kosten van het fonds waarin je belegt, zijn 0,10% per jaar. Daarnaast betaal je over het saldo op je Renterekening variabele Peaks-kosten: tussen 0,25% en 0,5% per jaar, afhankelijk van je pakket. De fondskosten en variabele Peaks-kosten zijn al afgetrokken van de rentetarieven die we op deze pagina laten zien. 

Leg je geld in of neem je geld op van je Peaks Renterekening, dan brengen we daar geen transactiekosten voor in rekening. Je betaalt alleen spread: het verschil tussen de koop- en verkoopprijs van de ETF op de beurs. Dit zijn kosten die je altijd betaalt als je belegt. De spread is meestal 0,03% tot 0,05%.

Meer over de pakketten 

Met de Peaks Renterekening beleg je zelf in een indexfonds van DWS, een van de grootste vermogensbeheerders van Europa. Het geld in deze ETF wordt bewaard door Deutsche Bank, die in ruil hiervoor rente betaalt. Die rente is gelijk aan €STR + 0,085%. 

€STR is de Europese kortetermijnrente: het rentetarief dat Europese banken elkaar in rekening brengen als ze kort (één nacht) onderling geld lenen of geld voor elkaar bewaren. De hoogte van de €STR-rente wordt elke dag door de Europese Centrale Bank (ECB) gepubliceerd. Wanneer de ECB de depositorente wijzigt, verandert ook de €STR-rente – en daarmee de rente op de Peaks Renterekening. 

Om je geld te beschermen voor het geval dat Deutsche Bank failliet gaat, krijgt de ETF van Deutsche Bank staats- en bedrijfsobligaties als onderpand. Dit onderpand is precies evenveel waard als het geld in de ETF, en elke dag controleert fondsmanager DWS of dit nog steeds zo is. Als bij de dagelijkse controle blijkt dat het onderpand minder waard is, moet Deutsche Bank extra obligaties aan het fonds geven. Net zo veel tot de twee waarden weer gelijk zijn. 

Mocht Deutsche Bank dus failliet gaan, dan heeft het fonds obligaties in onderpand die gebruikt kunnen worden om een nieuwe overeenkomst met een andere bank op te zetten. Of de obligaties kunnen worden gebruikt om beleggers terug te betalen. Er is een klein risico dat als Deutsche Bank in gebreke blijft, een deel van de onderpand-obligaties in waarde daalt. Hierdoor zou jij (een deel van) je belegde geld kunnen verliezen. We kunnen dus niet zeggen dat je belegging 100% gegarandeerd is, maar je loopt wel een laag risico. 

Hieronder zie je voor elk Peaks-pakket wat het actuele variabele rentepercentage is (per 6 februari 2024):  

• Start 3,39%
• Compleet 3,49%
• Premium 3,64%

Voor het gemak houden we in dit overzicht al rekening met de fondskosten en variabele Peaks-kosten. De fondskosten bedragen 0,10% per jaar en de jaarlijkse variabele Peaks-kosten liggen tussen de 0,25% en 0,5% – afhankelijk van je pakket. 

Let op: de vaste pakketkosten hebben we in dit overzicht niet meegenomen. Deze betaal je ongeacht hoeveel je belegt. De vaste pakketkosten kun je hier vinden. 

Je geld wordt belegd in een indexfonds (ETF) dat zijn vermogen veilig bewaart bij Deutsche Bank. Om je geld te beschermen voor het geval dat Deutsche Bank failliet gaat, krijgt de ETF van Deutsche Bank staats- en bedrijfsobligaties als onderpand. Dit onderpand is precies evenveel waard als het geld in de ETF, en elke dag controleert fondsmanager DWS of dit nog steeds zo is. Als bij de dagelijkse controle blijkt dat het onderpand minder waard is, moet Deutsche Bank extra obligaties aan het fonds geven. Net zo veel tot de twee waarden weer gelijk zijn

Mocht Deutsche Bank failliet gaan, dan kan het fonds de obligaties gebruiken om een nieuwe overeenkomst met een andere bank af te sluiten, of om de obligaties te verkopen en de opbrengst te gebruiken om beleggers terug te betalen. Zo verkleint het onderpand het risico dat je (een deel van) je belegging verliest. De uitgever van het fonds, Xtrackers, schat het fondsrisico dan ook zeer laag in: risiconiveau 1 op een schaal van 7, waarbij 7 de hoogste risicocategorie is en 1 de laagste.

Het geld dat je op je Peaks Renterekening inlegt, wordt belegd in een fonds dat zijn geld aanhoudt  bij Deutsche Bank. Het grootste risico hierbij is dat de Europese depositorente, gepubliceerd door de ECB, onder de 0% zakt (‘negatieve rente’). Daarnaast kan het gebeuren dat Deutsche Bank failliet gaat of in gebreke blijft. 

De kans op negatieve rente is klein, maar kan wel voorkomen. Zo was de €STR-rente in de afgelopen jaren negatief doordat de ECB de rente tot onder de 0% had verlaagd. Mocht dat weer gebeuren, dan kun je het geld op je Peaks Renterekening eenvoudig opnemen of op een andere manier beleggen bij Peaks. Peaks rekent hiervoor geen transactiekosten. 

Mocht Deutsche Bank failliet gaan, dan wordt je geld beschermd door de obligaties die de ETF aanhoudt als onderpand. Iedere dag controleert fondsmanager DWS of de waarde van het onderpand nog altijd gelijk is aan de waarde van het geld (incl. rente) dat bij Deutsche Bank staat. Is de waarde van het onderpand lager, dan moet Deutsche Bank extra obligaties als onderpand geven. Het onderpand bestaat uit staats- en bedrijfsobligaties.

Er is een klein risico dat als Deutsche Bank in gebreke blijft, een deel van de onderpand-obligaties in waarde daalt. Hierdoor zou jij (een deel van) je belegde geld kunnen verliezen. We kunnen dus niet zeggen dat je belegging 100% gegarandeerd is, maar wel dat je een laag risico loopt. 

De Peaks Renterekening is geen spaarrekening, maar een beleggingsproduct. Er zijn dan ook andere kosten en risico's aan de Renterekening verbonden dan aan een spaarrekening.

Bij een spaarrekening is het depositogarantiestelsel van toepassing. Bij de Peaks Renterekening kun je daar geen beroep op doen: hier zorgt een onderpand van obligaties voor extra bescherming. Het onderpand dekt de totale waarde van je beleggingen.

Met de Peaks Renterekening hoef je je geld niet voor een bepaalde periode te beleggen om de rente te ontvangen, je bouwt de rente namelijk dagelijks op. Ook kun je altijd extra inleggen of juist geld van je Renterekening opnemen. Onthoud wel dat we stortingen en opnames alleen verwerken op dagen dat de beurzen open zijn. Neem je je geld op een werkdag vóór 13.00 uur op, dan wordt het dezelfde dag nog naar je bankrekening overgemaakt. Opnames na 13.00 uur verschijnen de volgende dag op je bankrekening. Onder bepaalde omstandigheden kan het (iets) langer duren.

Als je netto vermogen in 2023 lager was dan €57.000 (of €114.000 als je samen met je partner aangifte doet), hoef je geen vermogensbelasting te betalen. Voor 2024 gelden dezelfde tarieven. 

Is je netto vermogen hoger dan deze bedragen (het ‘heffingsvrij vermogen’), dan moet je vermogensbelasting betalen over de waarde van je vermogen boven het heffingsvrije bedrag. Belangrijk hierbij is dat de Peaks Renterekening fiscaal als belegging telt en de vermogensrendementsheffing voor beleggingen van toepassing is. Deze is 1,97% voor 2023.

De rentepercentages die je op deze pagina ziet, zijn op jaarbasis. Dit betekent dat de rente over je saldo elke dag een beetje aangroeit tot je na een jaar het totale percentage bereikt hebt. Omdat de Peaks Renterekening een beleggingsrekening is (en geen spaarrekening), krijg je de rente niet op een bepaald moment uitgekeerd. Om je rendement te verzilveren, moet je een opname doen – waarbij je in feite een deel van je beleggingen verkoopt. Daarvoor hoef je niet eerst het hele jaar uit te zitten; je kunt op elk moment een opname doen.