Zakelijk beleggen met Peaks: 5 veelgestelde vragen

Dit artikel is gemaakt in samenwerking met The Happy Financial. 

1. Is het zinvol om een aparte financiële holding op te richten voor zakelijke beleggingen? 

‘Dat kan zinvol zijn, maar hangt sterk af van je persoonlijke situatie en de omvang van de beleggingen. Een aparte holding kan wel voordelen bieden. Denk aan:

• Risicospreiding. Je houdt je beleggingen apart van je operationele activiteiten.
• Fiscale voordelen. Je kunt gebruikmaken van de deelnemersvrijstelling, waardoor je winsten onbelast kunt uitkeren aan je (persoonlijke) holding-bv.
• Flexibiliteit. Bij verkoop, overdracht of estate planning kun je de beleggingen in je bv apart zien van de activiteiten van je werkmaatschappij-bv waar je daadwerkelijke activiteiten plaatsvinden.’

2. Is een extra bv voor beleggen financieel aantrekkelijk, gezien de jaarlijkse accountantskosten van ongeveer € 1.000?

‘Dat hangt ervan af welke bedragen je gaat beleggen. Hoe hoger je belegd vermogen is, hoe sneller je de accountantskosten eruit heeft. 

Daarnaast spelen ook je toekomstplannen mee. Wil je je onderneming op termijn verkopen of overdragen? Als je je beleggingen dan wilt behouden, doe je er goed aan om ze op voorhand al onder te brengen in een aparte bv. 

Ook kun je met een aparte bv gebruikmaken van het lagere tarief van 19% vennootschapsbelasting over de winst tot € 200.000. Dit tarief geldt per bv.’ 

3. Is het fiscaal voordeliger om geld van mijn bv te lenen om privé te beleggen?

‘De keuze om te gaan beleggen in privé of via de bv is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Factoren die meewegen zijn:

• de hoogte van je belegd vermogen
• het aantal jaar dat je gaat beleggen 
• het verwacht rendement
• de hoogte van de winst in de bv (val je in het lagere of hogere tarief?)
• of je wel of geen fiscaal partner hebt
• of je vrijstelling krijgt in box 3
• of je bestaand vermogen boven de drempel van box 3 uitkomt

Peaks heeft een rekenhulp ontwikkeld waarmee je voor jouw situatie kunt inschatten wat voor jou het voordeligst is.

Wil je privé geld lenen van je bv, houd er dan rekening mee dat rente van privé aan je bv niet aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Deze rente wordt wel belast in je bv via de vennootschapsbelasting.



Houd er ook rekening mee dat een lening van je bv aan privé aan strenge voorwaarden moet voldoen. Zo moet de lening zakelijk zijn en mag er geen sprake zijn van 'excessief lenen': de lening mag niet groter zijn dan € 500.000.’

4. Welke kosten zijn verbonden aan een Zakelijke Beleggingsrekening bij Peaks?

‘Bij Peaks betaal je geen transactiekosten. Wel een vast bedrag per maand en variabele kosten over de gemiddelde waarde van je beleggingen. Het vaste bedrag haalt Peaks van je gekoppelde bankrekening af via automatische incasso, de variabele kosten verrekenen ze maandelijks met je beleggingen.

Je kunt kiezen uit drie pakketten: 

• Start: € 1,99 per maand + 0,5% per jaar. Beste keuze bij een inleg van € 0 tot
  
  € 12.000. 
• Compleet: € 2,99 per maand + 0,4% per jaar. Beste keuze bij een inleg van € 12.000 tot € 16.000. 
• Premium: € 4,99 per maand + 0,25% per jaar. Beste keuze bij een inleg van € 16.000 of meer. 

Verder betaal je ook fondskosten en spread. Dat zijn kosten die altijd bij ETF-beleggen komen kijken en die niet naar Peaks gaan, maar naar de beurshandelaren en fondsbeheerders.’

5. Vallen Peaks-rekeningen onder de depositogarantie?

‘Nee, beleggingen vallen niet onder de Nederlandse depositogarantie waarmee je, per persoon en per bank, tot € 100.000 gedekt bent. Wel worden je beleggingen op verschillende andere manieren beschermd. 

Bij Peaks worden beleggingen bewaard bij een aparte stichting (Stichting Beheer Derdengelden Peaks). Dit betekent dat jouw beleggingen veilig gescheiden zijn van het vermogen van Peaks zelf. Bij een faillissement van Peaks (de bv), blijft de stichting (met daarin jouw beleggingen) bestaan. 

Daarnaast houdt Peaks een wettelijk verplichte buffer aan die groot genoeg is om alles netjes af te handelen, mocht het ooit zo slecht gaan dat Peaks zichzelf zou moeten opheffen. 

Tot slot kun je als belegger een beroep doen op de beleggerscompensatieregeling van De Nederlandsche Bank. Hiermee zijn je beleggingen tot € 20.000 gedekt.’