Wat is gespreid beleggen?

Een ETF (Exchange Traded Fund) kun je zien als een mandje vol met aandelen of obligaties. Aandelen zijn een mini-stukje van een bedrijf, en schommelen veel in waarde. Obligaties zijn een lening aan een land of bedrijf, en zijn een stuk stabieler.

Waar actieve beleggers een index proberen te ‘verslaan’ door zelf individuele aandelen te kopen en verkopen (ze willen een beter resultaat behalen dan een index), gaan passieve beleggers voor het gemiddelde rendement van de markt. Zij beleggen goed gespreid en voor de lange termijn.

Aandelen- en obligatie-ETF's

Met een Peaks-porfolio beleg je niet in 1, maar in 6 ETF's. 4 daarvan zijn aandelen-ETF's, met honderden aandelen in verschillende sectoren en verschillende regio's. Die regio’s zijn Europa, de VS, opkomende markten zoals India en Brazilië en als laatste Azië-Pacific, waar bijvoorbeeld Australië en Japan onder vallen.

De andere 2 ETF's zijn obligatiefondsen, allebei uit Europa. 1 ETF belegt in obligaties (leningen) van bedrijven en de andere in obligaties van Europese overheden (zoals de Nederlandse staat).

Misschien vraag je je af waarom je alleen in Europese obligaties belegt en niet wereldwijd? De reden is dat deze obligaties in euro’s noteren. Dit maakt ze minder risicovol dan obligaties in bijvoorbeeld Amerikaanse dollars of Japanse yens.

Bij obligaties is het risico van schommelingen in de wisselkoersen erg groot in verhouding tot het risico van de obligaties zelf. Door alleen in obligaties te beleggen die in euro’s noteren, zorg je er ook voor dat ze het risico van je portfolio verlagen.

Slim spreiden met ETF's

Bij Peaks zitten in 1 ETF zo een paar honderd aandelen of obligaties. Op deze manier spreid je je kansen.

Zit de economie in een dip of een grote crisis, dan zul je dat wel terugzien in je beleggingsresultaten. Maar als het wat minder goed gaat met 1 aandeel of obligatie, of met 1 specifieke regio of sector, dan merk je daar niet zoveel van. Dat komt doordat je ook nog in een boel andere obligaties en aandelen belegt, in verschillende regio’s en sectoren. Zo beperk je je risico zoveel mogelijk.

Daarnaast heb je bij Peaks nog invloed op je risico door zelf de verhouding tussen de aandelen- en obligatiefondsen te kiezen. Je hebt de keuze tussen 4 portfolio’s: Voorzichtig, Gebalanceerd, Ondernemend of Avontuurlijk.

Met portfolio Voorzichtig beleg je voor 30% in aandelen-ETF's en voor 70% in obligatie-ETF's. Portfolio Avontuurlijk is het meest risicovolle portfolio. Je belegt voor 90% in aandelen-ETF's en voor 10% in obligatie-ETF's. 

Duurzame ETF's

Alle fondsen bij Peaks zijn duurzaam en maatschappelijk verantwoord. Dat betekent dat er geen bedrijven mogen in zitten uit de wapen-, alcohol-, gok-, porno- en tabaksindustrie. Het bedrijf mag ook niet werken met kernenergie of genetisch gemodificeerde organismen.

Verder moeten de bedrijven bovengemiddeld scoren op 37 ESG-factoren. ESG staat voor Environment, Social en Governance: milieu, mens en goed bestuur. Ook wordt gecheckt of er geen controverses spelen bij de bedrijven.

Alleen als bedrijven aan deze selectiecriteria voldoen, kunnen ze in de ETF's terechtkomen waar je met Peaks in belegt.