Geld

Vroeg met pensioen gaan: zo pak je het aan

30 maart, 2021 - door Doris

6 min

Het onderwerp keert regelmatig terug in het nieuws: de verhoging van de pensioenleeftijd. Hoe jonger je bent, hoe groter de kans dat je tot na je 70e moet doorwerken. Gelukkig betekent dat niet dat het onmogelijk is om vroeg met pensioen gaan. Je mag wat dat betreft zelf het heft in handen nemen. Hoe je dat aanpakt, een vervroegd pensioen? We leggen het je uit. 

Vroeg met pensioen gaan? Je beslist het zelf

Tot voor kort bestonden er allerlei regelingen om vervroegd met pensioen te gaan, zoals de levensloopregeling, het prepensioen en de VUT. Deze regelingen bestaan niet meer of zijn flink versoberd. Gelukkig betekent dit niet dat je straks moet doorwerken tot je 75e omdat er geen opties meer zijn om eerder te stoppen met werken. Je hebt er nu juist zelf de controle over. Door op tijd te beginnen met financiële onafhankelijkheid opbouwen, kun je zo vroeg met pensioen gaan als je zelf wilt.

Waaruit bestaat je pensioen? 

Als je vervroegd met pensioen wilt, is het handig om te weten waaruit het normale pensioen bestaat. De Algemene Ouderdomswet (AOW) vormt de basis. Dit is het verplichte, collectieve ouderdomspensioen dat iedereen die in Nederland woont of werkt automatisch opbouwt. Ben je op dit moment in loondienst? Dan bouw je in veel gevallen extra pensioen op via het werknemerspensioen. 

Biedt je werkgever geen werknemerspensioen aan of ben je niet in loondienst? Dan moet je je zelf actie ondernemen en zelf pensioen opbouwen. Anders loop je het risico dat je te weinig inkomen hebt zodra je met pensioen gaat. Wil je eerder stoppen met werken? Overweeg dan om vroeg te beginnen met het opbouwen van deze eigen bijdrage. Op die manier ben je eerder financieel onafhankelijk en heb je de aanvullende potjes niet nodig. 

Maak een plan voor je vervroegde pensioen

Weet je zeker dat je vervroegd met pensioen wilt? Dan heb je een plan nodig. Bepaal op welke leeftijd je met pensioen wilt en reken uit hoeveel geld je nodig hebt om maandelijks rond te komen. Vergeet geen financieel buffertje mee te nemen in je berekening, want je weet maar nooit of je dat nodig hebt.

Er zijn online allerlei vuistregels te vinden voor het bereken van je benodigde maandbedrag. Maar uiteindelijk weet jij zelf het beste hoeveel geld je nodig hebt. Houd vooral rekening met het bedrag dat je maandelijks nodig hebt om je leven in te richten zoals jij dat wilt. Uiteraard moet je je vaste lasten kunnen betalen, maar reken vooral ook dingen mee waar jij je levensgeluk uithaalt. Anders heeft vervroegd met pensioen gaan niet zoveel zin. 

Vervroegd met pensioen en je werkgeverspensioen

Je hebt je eigen bijdrage nodig om de tijd tot je AOW-uitkering te overbruggen, als je eerder wilt stoppen met werken. Vanaf dat moment heb je minder eigen bijdrage nodig om maandelijks rond te komen. Je bent tenslotte verzekerd van een vast bedrag per maand. 

Nadat je de AOW-leeftijd behaalt, ontvang je ook het werkgeverspensioen. Mits je in loondienst bent geweest, uiteraard. Hoe hoog dit pensioen is, hangt af van de periode dat je in loondienst hebt gewerkt. En ga je vervroegd met pensioen? Dan bouw je natuurlijk minder werkgeverspensioen op. 

Om te weten hoeveel werkgeverspensioen je hebt opgebouwd, log je in op mijnpensioenoverzicht.nl. Hier zie je hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd bij verschillende werkgevers en op hoeveel AOW-uitkering je later kunt rekenen. Dit kun je meenemen tijdens het uitrekenen van je benodigde eigen bijdrage.  

Actie ondernemen voor je vervroegde pensioen

Om vervroegd met pensioen te gaan, moet je ervoor zorgen dat je genoeg eigen vermogen opbouwt. Er bestaan verschillende opties hiervoor. 

  • Maak gebruik van je woning

Als je een eigen woning hebt, is de hypotheek waarschijnlijk het grootste onderdeel van je vaste lasten. Overweeg daarom om nu extra af te lossen op je hypotheek. Zo zijn je vaste lasten lager als je vervroegd met pensioen wilt. Heb je al flink afgelost of heb je overwaarde? Dan kun je ervoor kiezen om je huis te verkopen en kleiner te gaan wonen. Het geld dat je overhoudt van de verkoop, kan in je pensioenpotje.

  • Zoek een baantje voor erbij

Met een bijbaantje genereer je extra inkomen. Dit maakt het makkelijker om een pensioenpotje op te bouwen. En je hoeft hiervoor echt geen burgers te gaan bakken bij de McDonalds. Ook vanuit huis kun je makkelijk extra geld verdienen. Bijvoorbeeld door dropshipping, bloggen, affiliate marketing of enquêtes invullen. De extra werkuren die je nu maakt, zorgen dat het straks makkelijker is om eerder te stoppen met werken.


  • Sluit een pensioenproduct af

Banken en verzekeraars bieden verschillende pensioenproducten aan waarmee je een pensioenpotje opbouwt. Bij de bank kun je banksparen en bij de verzekeraars heb je een lijfrenteverzekering of koopsompolis. Uiteraard zijn er voorwaarden aan verbonden. Je kunt bijvoorbeeld niet bij je inleg komen totdat je met pensioen gaat en je mag het geld niet voor andere doeleinden gebruiken. 

Deze producten hebben zo hun voor- en nadelen, maar het komt er in alle gevallen op neer je dat je nu geld belegt of spaart en dat je dit later terugkrijgt. Bij banksparen en de lijfrenteverzekering leg je maandelijks een bedrag in, met de koopsompolis doe je dat in één keer. Ga je met pensioen? Dan krijg je - afhankelijk van het soort product - maandelijks een uitkering tot een afgesproken datum of tot je dood. 


  • Zet zelf geld opzij voor een vervroegd pensioen

Uiteraard staat het je vrij om zelf geld opzij te zetten voor je pensioen. In tegenstelling tot een pensioenproduct, heb je dan altijd toegang tot je vermogen. Zeker als je het helemaal zelf doet. Je moet natuurlijk wel de discipline hebben om je geld niet aan iets anders uit te geven. 

Als je nog lang de tijd hebt en risico durft te nemen, kan beleggen interessant voor je zijn. Met beleggen maak je, zeker op de langere termijn, namelijk kans op een redelijk rendement. Hoeveel dat bij Peaks kan zijn, lees je hier. En het leuke is, het hoeft helemaal niet zo moeilijk te zijn als je misschien denkt. Klinkt interessant? Probeer het eens voor een maand!

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.

Zelf ook gaan beleggen?
Beginnen is makkelijker dan je denkt

Download PeaksDownload Peaks
Dit delen

Over Doris, de auteur

Het liefst schrijft Doris alles op rijm. Ze gelooft in minder is meer en houdt van een flauwe grap op zijn tijd. Doris kan niet alleen leuk (en bondig) schrijven, ook maakt ze veel van de illustraties bij de artikelen op de Peaks blog.

Misschien is dit ook wel iets voor jou:

Geld5 min

Maak van je pensioen een dicht-bij-je-bed-show!

24 juli, 2020 - door Asmoun

Dit kan beleggen met je wisselgeld je opleveren

01 mei, 2020 - door Doris

Up is de blog van Peaks, een app waarmee je heel gemakkelijk kunt beleggen. Hier, op onze blog, schrijven we over van alles wat met geld, beleggen en financiën te maken heeft. Voor onze Peakers, maar ook voor iedereen die het leuk en interessant vindt!

Heb je Peaks nog niet op je telefoon? Download de app (en probeer ‘m de eerste maand gratis!)

Deze website wordt beheerd door Peaks BV. Peaks heeft een vergunning van de AFM en is gevestigd op de Schipluidenlaan 4 te Amsterdam. Met beleggen neem je altijd wel wat risico. Weet dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.