Wat is herbalanceren en hoe werkt het in de Peaks-app?

In de Peaks app bij je portfolio staat de knop ‘herbalanceren’. Maar wat is herbalanceren? En wanneer druk je op die knop?

In balans? Uit balans?

Als je met Peaks belegt, kies je één van de vier portfolio’s. Alle vier bestaan ze uit aandelen- en obligatiefondsen, maar de verhoudingen verschillen. Om herbalanceren bij Peaks uit te leggen, nemen we voor ‘t gemak even portfolio Ondernemend als voorbeeld.

Ondernemend bestaat voor 70% uit aandelenfondsen en voor 30% uit obligatiefondsen. Na een tijdje, als bepaalde fondsen het wellicht beter doen dan andere fondsen, raakt de verdeling uit balans. In de app zie je dan dat je bijvoorbeeld belegt volgens deze verhouding: 72,3% aandelenfondsen en 27,7% obligatiefondsen. Uit balans dus.

Waarom is die herbalanceerknop er?

Als je portfolio uit balans is geraakt en je doet niets, kan je portfolio nog verder uit balans raken. En dan? Dan neem je meer of juist minder risico dan je van te voren had bedacht. Én je verwacht rendement is hoger of lager dan je misschien zou willen.

Hoe zit dat? Zo: na een paar jaar bestaat je portfolio misschien wel uit 80% aandelenfondsen en 20% obligatiefondsen – je portfolio lijkt dan meer op portfolio Avontuurlijk dan op portfolio Ondernemend! – in plaats van de originele verhouding 70/30 die je destijds gekozen had. Obligatiefondsen zijn stabieler, met een lager verwacht rendement dan de harder schommelenden aandelenfondsen. Dus hoe minder obligatiefondsen er in jouw portfolio zitten, hoe hoger je verwacht rendement en hoe meer risico je neemt.

Wanneer druk je nou op de knop?

Daar is een algemene vuistregel voor: je herbalanceert eens per jaar, of wanneer de verhouding in je huidige portfolio 5% of meer afwijkt van de verhouding van je gekozen portfolio. Druk op de knop en binnen drie werkdagen is je portfolio weer helemaal in balans!

Weet wel dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.