Voorzichtig, Gebalanceerd, Ondernemend of Avontuurlijk. Welk Peaks portfolio past bij jou?

Misschien wil je over vier jaar op wereldreis. Wat nu als je beleggingen precies dan in een dip zitten? Kun je wachten tot ze daar weer uit zijn en ga je over zes jaar op wereldreis? Om te weten welk Peaks portfolio bij jou past zijn er drie belangrijke vragen om over na te denken: hoeveel risico kun je nemen? Hoeveel risico durf je te nemen? En wanneer wil je je geld weer uitgeven?

Je horizon

Ligt je beleggingsdoel ver in de toekomst? Dan heb je lang de tijd en kunnen je beleggingen herstellen van tussentijdse koersdalingen. Beleg je voor een doel op de kortere termijn? Dan heb je misschien simpelweg niet de tijd om te wachten tot je beleggingen de dip hebben overwonnen en kan het verstandiger zijn om een minder risicovol portfolio te kiezen (of om niet te gaan beleggen, maar bijvoorbeeld te sparen).

Een, twee, drie, vier niveaus!

Schommelingen, koersdalingen en pieken zullen per portfolio anders zijn doordat ieder portfolio z’n eigen risicoprofiel heeft. Dat zie je terug in de bolletjes. Bij portfolio Voorzichtig staat slechts één bolletje. Dit is het portfolio met het minste risico. Dat betekent dat de dip waar je beleggingen in terecht kunnen komen minder diep zal zijn. Het betekent ook dat als het wél goed gaat met je beleggingen, de piek niet zo hoog is als wanneer je een risicovoller portfolio zou hebben gekozen. Zoals portfolio Avontuurlijk, dat met vier bolletjes het meest risicovolle portfolio is. Kies je dit portfolio dan zullen je beleggingen hoogstwaarschijnlijk veel meer schommelen, met als gevolg diepere dalen en hogere pieken.

Waar komen die pieken en dalen vandaan?

Alle portfolio’s bestaan uit zes aandelen- en obligatiefondsen. Aandelen schommelen veel in waarde, ze zijn een mini-stukje van een bedrijf. Obligaties zijn leningen aan een land of bedrijf en zijn een stuk stabieler. Per portfolio verschilt de verdeling van de fondsen en daardoor zijn de schommelingen anders. Hoe groter het percentage aandelenfondsen in een portfolio, hoe groter de schommelingen kunnen zijn, maar ook hoe hoger het verwachte rendement. Hoe groter het percentage obligatiefondsen, hoe meer stabiliteit en hoe lager het verwachte rendement.

Het jaarlijks verwacht rendement

Met de calculator op de website kun je aan de hand van het geld dat je maandelijks kunt missen én de duur waarvoor je wilt gaan beleggen, jouw verwachte rendement berekenen. Je rendement zal ieder jaar verschillen en op de lange termijn kan het ook minder goed uitvallen dan verwacht, óf juist beter!

Dus, welk Peaks portfolio past bij jou?

Stel jezelf de vraag of je heel voorzichtig bent ingesteld, of dat je juist wel wat spanning aankan. En of je het geld kan missen dat je bij Peaks belegt. Bedenk vervolgens hoe lang je de tijd hebt om een potje op te bouwen. Ben je twintig en ga je beleggen voor je pensioen, dan heb je nog lang de tijd en kun je een meer risicovol portfolio kiezen. Je bent namelijk van plan om voor wel veertig jaar te beleggen! Ben je zestig en wil je ook beleggen voor je pensioen, dan ligt je horizon een stuk minder ver. Het is dan verstandig om juist niet zoveel risico te nemen. Je hebt namelijk je geld veel eerder nodig!

Weet wel dat dit voorbeelden zijn en dat alleen jij kan bepalen wat de goede keuze is voor jou. Enne, mocht je tijdens het beleggen toch een ander portfolio willen kiezen, of heb je je geld eerder nodig dan verwacht? Dan kun je bij Peaks op ieder moment je geld opnemen of wisselen van portfolio.

Wil je meer informatie over indexfondsen? Bekijk dit filmpje!
Misschien een stuk over een dip op de beurs lezen? Hier!
Of wil je lezen over hoe ingewikkeld beleggen wel of eigenlijk juist niet is? Lees dan deze blog.

Weet dat je met beleggen risico neemt, en dat je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.