Peaks›Blog›Peaks›Dit is hoeveel geld je kan mislopen als je niet belegt
Dat je met beleggen risico neemt en je geld kan verliezen weet je inmiddels wel. Maar wist je ook dat je een heleboel geld kan mislopen als je juist níet belegt?
Dat klinkt misschien wat gek, maar het is echt zo: door niet te beleggen kan je geld mislopen. Beleggen voor de lange termijn kan namelijk heel wat geld opleveren. Geld dat je sowieso niet krijgt als je besluit om niet te beleggen. Misschien denk je: maar als ik ook geld kan verliezen, is beleggen dan niet hetzelfde als gokken, waarbij de kans op verlies of winst 50/50 is? Het antwoord op deze vraag is: nee. Dat is niet zo als je gespreid belegt voor de lange termijn en regelmatig inlegt.
Voordat je begint met beleggen moet je je wel eerst goed afvragen of je het geld kunt missen. Het is belangrijk dat je eerst spaart voor onvoorziene uitgaven.
Meer kans op groei
Terug naar beleggen. Kijken we een dikke honderd jaar terug, dan zie je dat de aandelenmarkt (we gebruiken als voorbeeld de bekende Amerikaanse S&P 500-index) over het algemeen geneigd is om te groeien. Er zijn veel meer jaren – 97,2 jaar om precies te zijn – waarin de markt gemiddeld genomen in een stijgende lijn zat. Vergelijk het maar met de 16 jaar waarin de markt daalde.
Beleg je dus voor de lange termijn, en houd je dit vol (ook als het even wat minder gaat), dan is de kans groot dat je meer winst dan verlies meemaakt, als je gespreid belegt. Dat wil zeggen: in verschillende regio’s, sectoren én in zowel aandelen als obligaties. Ook is het belangrijk dat je gespreid inlegt, dus steeds kleine beetjes. Zo verklein je de kans dat je op het verkeerde moment start met beleggen.
Hoe eerder je begint, hoe minder je hoeft in te leggen
Laten we met dit in je achterhoofd eerst eens kijken hoeveel beleggen je kan opleveren. Eerder liet ik al zien dat hoe eerder je begint met beleggen, hoe minder je maandelijks opzij hoeft te zetten. Stel, je wil op je 65ste een half miljoen – ja, we dromen even groot – hebben, en je belegt volgens portfolio Heet bij Peaks (het meest gekozen portfolio). Dan geldt, met een verwacht rendement van 6,5% per jaar, het volgende: 🙂
Begin je op je 55ste met beleggen, dan moet je maandelijks €3.119 opzij zetten om op je 65ste een half miljoen te hebben. Begin je op je 45ste, dan zakt je inleg naar €1.142 per maand en vanaf je 35ste heb je €544 per maand nodig. Ben je 25 als je start met beleggen, dan moet je maandelijks €285 opzij zetten om een half miljoen bij elkaar te hebben op je 65ste. Kijk maar naar de afbeelding hieronder.
De berekeningen laten het netto-rendement zien als je in portfolio Heet belegt: de kosten van de indexfondsen en de kosten van Peaks zijn erin verwerkt. Weet dat een verwacht rendement geen garantie is. Je beleggingen kunnen minder maar ook meer opleveren dan dit rekenvoorbeeld laat zien.
Je ziet: hoe langer je de tijd hebt, hoe minder geld je maandelijks opzij hoeft te zetten. Maar wist je ook dat hoe eerder je begint, hoe minder je in totaal hoeft in te leggen? Kijk maar:
Als je op je 55ste 10 jaar lang elke maand €3.119 opzij zet, leg je in totaal €3.119 x 120 (10 x 12 maanden) = €374.280 in. Begin je op je 45ste dan leg je al een stuk minder in: in totaal €1.142 x 240 (20 x 12 maanden) = €274.080. Op je 35ste geldt een totale inleg van €544 x 360 (30 x 12 maanden) = €195.840 en op je 25ste is dat €285 x 480 (40 x 12 maanden) = €136.800. Ingewikkelde sommen, de afbeelding hieronder maakt het een stuk duidelijker.
Deze berekeningen laten eveneens het netto-rendement zien als je in portfolio Heet belegt: de kosten van de indexfondsen en de kosten van Peaks zijn erin verwerkt.
Zou je vanaf je 25ste niet beleggen, maar veertig jaar lang geld in een oude sok stoppen, dan moet je elke maand €500.000 / 480 (40 x 12 maanden) = €1.041,67 opzij zetten om op €500.000 uit te komen.
Niet beleggen kan je duur komen te staan
Beleg je vanaf je 25ste wél, dan hoef je dus ‘maar’ €285 per maand en €136.800 in totaal opzij te zetten om op €500.000 uit te komen na 40 jaar. Let wel: het blijft beleggen. Je eindwaarde zal met beleggen niet precies €500.000 zijn, maar (iets) meer of minder dan dit bedrag.
Maar goed, de belangrijkste boodschap is dat als je start met beleggen op je 25ste, je in totaal veel minder hoeft in te leggen (ongeveer een derde) om op hetzelfde bedrag uit te komen na 40 jaar. Als je dat bedrag in een oude sok zou stoppen, zou je maar €136.800 hebben!
Niet beleggen kost je dus €500.000 – €136.800 = €363.200!
Hoe dit kan? Dat komt door het rendement-op-rendement-effect. Een soort sneeuwbaleffect waardoor je steeds meer rendement op je eerder ontvangen rendement ontvangt. In het begin merk je daar niet zoveel van, maar hoe langer je de tijd hebt, hoe groter het effect is. Wees slim en doe er je voordeel mee!
Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kunt verliezen. Enne, weet ook dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.