Komt je pensioen dichterbij? Zo vul je je vermogen verder aan

Duurt het niet meer heel lang voordat je met pensioen gaat, en wil je je pensioeninkomen nog wat zekerder stellen? Dan zijn er een paar dingen die je kunt doen. Extra sparen of beleggen bijvoorbeeld, al dan niet op een geblokkeerde rekening tot aan je pensioen. In dit artikel leggen we de voor- en nadelen van deze opties uit. 

Veel onbenut pensioenpotentieel 

Het is best een uitdaging om een volledig pensioen op te bouwen: een pensioen dat bestaat uit maximale AOW en voor 100% ingevulde jaarruimte. Tijdens je leven ‘lekt’ er al snel potentiële pensioenopbouw weg. Zo beginnen veel mensen pas later in hun werkzame leven met geld opzijleggen, en wisselen ze weleens van baan waardoor er gaten kunnen vallen in hun werkgeverspensioen. 

Je toekomstige kosten drukken 

Komt je pensioenleeftijd dichterbij en heb je nog niet zoveel opgebouwd als je zou willen? Dan kun je natuurlijk eerst nog eens naar je uitgaven kijken. Wat valt er nu te regelen zodat je na je pensioen minder (vaste) lasten hebt, en dus meer inkomen overhoudt? Misschien heb je een hypotheek die je versneld kunt aflossen, of kun je investeren in een energiezuiniger huis. Natuurlijk zit er wel een grens aan de mate waarin je je lasten kunt verlagen. Sommige kosten hou je je hele leven, en op sommige uitgaven wil je simpelweg geen concessies doen. 

Extra inleggen op je gewone rekening 

Gelukkig valt er aan de inkomstenkant vaak ook nog iets te regelen. Zo kun je (meer) geld opzijleggen op je gewone beleggingsrekening. Op deze manier bouw je extra vermogen op zonder dat het geld tot aan je pensioen ‘vaststaat’, zoals bij een lijfrente het geval is. Daarnaast mag je zo veel inleggen als je wil – prettig als je een flinke inhaalslag moet maken. Natuurlijk betaal je over dit vermogen wel belasting als je boven de heffingsvrije voet uitkomt. Ook mag je je inleg niet aftrekken van de inkomstenbelasting (2023). 

Extra inleggen op een lijfrente

Als je nog jaar- en reserveringsruimte hebt, kun je die benutten door (extra) in te leggen op een lijfrenteproduct: een speciale spaar- of beleggingsrekening die bedoeld is voor je pensioen. Je mag hier dan ook niet zomaar geld van opnemen totdat je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Dat kan onhandig zijn, maar ook een stok achter de deur – je weet in ieder geval zeker dat het vermogen dat je opbouwt, later pensioeninkomen wordt. Daarnaast profiteer je van belastingvoordeel: je betaalt over het vermogen op je speciale pensioenrekening geen belasting, en kunt je inleg aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. 

Sparen of beleggen voor je pensioen: een afweging 

Of je nu kiest voor inleggen op een gewone rekening of een lijfrente, je zult altijd een afweging moeten maken tussen sparen en beleggen. Beide opties hebben voor- en nadelen. Zo is sparen een stuk zekerder dan beleggen: je loopt nauwelijks risico en weet dus precies wat je tot aan je pensioen kunt opbouwen. Zeker naarmate je de pensioenleeftijd bereikt, kan dat een prettige wetenschap zijn. 

Aan de andere kant maak je met beleggen meer kans op een hoger rendement. Als je nog wat jaren hebt tot aan je pensioen, kan dat een interessante optie zijn. Denk wel goed na over de hoeveelheid risico die je wil nemen: hoe risicovoller je beleggingsportfolio is, hoe groter de kans dat je door schommelingen in de markt een (aanzienlijk) deel van je inleg verliest. Ook brengt beleggen kosten met zich mee die niet bij sparen voorkomen. Natuurlijk kun je sparen en beleggen ook combineren. 

Pensioenbeleggen bij Peaks 

Met de Peaks Pensioenrekening beleg je eenvoudig voor je oude dag. Hoe hoog je inleg is, hoe vaak je inlegt en hoeveel beleggingsrisico je neemt, bepaal je zelf. Om het je makkelijker te maken, kun je je inleg zelf automatiseren. En je kunt je risicoprofiel zelf automatisch afbouwen naarmate je pensioenleeftijd dichterbij komt. Meer weten? Hier lees je meer over de Peaks Pensioenrekening. 

Wil je advies voor jouw persoonlijke situatie? Neem contact op met een financieel adviseur. 

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.