Kan ik de overwaarde van mijn huis beleggen?

Ben je al een tijdje huiseigenaar, dan heb je dankzij gestegen huizenprijzen misschien wel overwaarde opgebouwd. In dit artikel leggen we uit wat overwaarde is en hoe je het kunt gebruiken. 

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je huis en de hypotheek die je er nog op hebt. Is je huis bijvoorbeeld € 300.000 waard en je hebt nog € 200.000 aan hypotheekschuld, dan is je overwaarde maar liefst € 100.000. Ben je wel in voor een verhuizing, dan is de overwaarde na de verkoop van jou. Maar wees niet getreurd, ook als je in je huis wil blijven wonen zijn er mogelijkheden om een deel van de overwaarde op te nemen.

Overwaarde gebruiken om een nieuwe woning te kopen

Dit is toch wel de meest voorkomende manier om je overwaarde in te zetten. Stel, je verkoopt je huidige woning en strijkt een mooi bedrag op. Dan kun je dat investeren in je nieuwe woonruimte, zodat je een lagere hypotheek nodig hebt. Hierdoor profiteer je van lagere maandlasten.

Overwaarde opnemen als aanvulling op je pensioen

Vooral onder ouderen komt het geregeld voor dat ze een (bijna) afbetaalde hypotheek hebben én overwaarde. En hoewel verhuizen de snelste manier is om je geld uit de stenen te halen, is dit niet voor iedereen een acceptabele optie. Gelukkig zijn er alternatieven, zoals het afsluiten van een zogenaamde opeethypotheek. Je leent dan als het ware je eigen overwaarde en dat bedrag kun je ineens of maandelijks laten bijschrijven op je rekening. Bijvoorbeeld als een vorm van pensioeninkomen.

Overwaarde gebruiken voor een verbouwing

Wil je je huidige woonruimte niet verlaten, maar zie je wel verbeterkansen? Dan is een verbouwing misschien een goed idee. Je kunt jouw woning verduurzamen, uitbouwen of levensloopbestendig maken. De overwaarde op je woning kan je helpen om van jouw stekkie een droomwoning te maken. Wil jij weten of je jouw stenen overwaarde kan opnemen? Bespreek dit met een hypotheekadviseur, aangezien het afhankelijk is van meerdere factoren, waaronder je inkomen.

Overwaarde vrij besteden

Uiteraard is het ook goed mogelijk om de overwaarde op je woning in te zetten voor andere doeleinden, zoals een schenking aan kinderen of kleinkinderen. Het is ook een optie om jezelf eens te verwennen met een nieuwe auto, een luxe vakantie of een vakantiehuis, afhankelijk van de hoogte van je overwaarde. 

Let op, want je kunt niet zomaar je overwaarde verzilveren zonder de consequenties te overzien. Neem je de overwaarde op om vrij te besteden, dan kan het zijn dat je er belasting over moet betalen!

Overwaarde beleggen

Dit valt ook een beetje onder het kopje ‘vrij besteden’, maar uiteraard willen we je wijzen op de mogelijkheid om je overwaarde te beleggen. Door te beleggen, kun je profiteren van de schommelingen op de markt en, vooral op de lange termijn, je vermogen mogelijk vergroten.

Bijleenregeling en overwaarde

Mocht je ervoor kiezen om de overwaarde van je oude woning te gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woonruimte, dan komt de bijleenregeling om de hoek kijken. Deze regeling houdt in dat je alleen recht hebt op hypotheekrenteaftrek over de aankoopprijs van de nieuwe woning minus de overwaarde. Ga je na de verkoop van je huis eerst huren of in het buitenland wonen? Na drie jaar is de bijleenregeling niet meer van toepassing. 

Een snel rekenvoorbeeld kan geen kwaad. Als je een woning koopt van € 200.000 en je overwaarde is € 40.000, dan is de rente aftrekbaar over een hypotheek van maximaal € 160.000. 

Ben jij benieuwd hoe je overwaarde het beste kan toepassen? Raadpleeg een financieel adviseur. Weet dat je met beleggen risico loopt en (een deel van) je inleg kúnt verliezen.