Marjan Heemskerk – The Happy financial

Van slimme aftrekposten voor ondernemers tot beginnen met beleggen en van schulden aflossen tot geldzaken met je partner bespreken: Marjan Heemskerk heeft er wel een video of blog over gemaakt. Op haar platform The Happy Financial en in haar gelijknamige boek dat net is verschenen, adviseert ze je over alles dat maar met geld te maken heeft. 

Met meer dan tien jaar ervaring op zak als registeraccountant begon Marjan in 2016 The Happy Financial als hobby. Een hobby waar ze nu haar brood mee verdient. Maar zelfs deze doorgewinterde accountant – die ingewikkelde financiële dingen begrijpelijk en toepasbaar kan maken – moest ooit haar persoonlijke geldzaken beter op orde krijgen.

“Als je zoals ik, registeraccountant bent, gaat iedereen er vanuit dat je dan heel goed bent met geld. En dat je dus ook je eigen financiën goed op orde hebt. Maar net zoals dat de kraan kan lekken bij de loodgieter was dat bij mij ook. Ik adviseerde financieel directeuren – en dat ging dan echt over miljoenen – en vervolgens had ik het thuis niet goed op orde. Er ging simpelweg gewoon meer uit dan er in kwam. En na een jaar dacht ik: dit kan zo niet langer en hier moet ik wat aan gaan doen.”

Hoe kreeg jij je geldzaken op orde?

“Toen ben ik begonnen met eens te gaan opschrijven wat er nou allemaal binnenkomt en uitgaat. Gewoon heel eenvoudig: wat komt er in, wat gaat er uit, wat kom ik tekort en waar zou ik op kunnen besparen? Dat is uiteindelijk ook de basis geweest voor de stappen die ik in mijn boek* beschrijf. Dus echt op basis van eigen ervaringen.”

* Marjan heeft haar boek The Happy Financial geschreven voor iedereen die (nog) beter wil worden met geldzaken.

Waarom worden je video’s en blogs zo goed bekeken?

“Mensen denken vaak: als ik niet goed kan rekenen of niet handig ben met cijfers, dan kan ik niet goed met geld omgaan. Maar dat is niet nodig en zonde, want je loopt geld mis als je je financiën niet op orde hebt. Als je iedere dag hard werkt, wil je toch weten waar je geld naartoe gaat en er het beste rendement uithalen? Gebrek aan kennis en vakjargon weerhoudt mensen ervan zich in hun geldzaken te verdiepen. Instanties als de Belastingdienst gebruiken veel moeilijke termen en maken veel dingen onnodig ingewikkeld.  In mijn video’s en blogs leg ik alles in begrijpelijke taal uit, zodat je het snapt zelf je zaken kunt regelen.”

Dat er een taboe is op het praten over geld helpt daarin ook niet echt mee. Denk je dat, dat mensen ook belemmert in het regelen van hun geldzaken?

“Om inkomen hangt een beetje prestatiedrang en schaamte. En de gedachte ‘dat de ander het wel goed voor elkaar heeft’. Daarom hangt er een taboesfeer om het praten hebben van geld.  De mensen die wel over geld praten, zijn vaak de mensen die het kunnen hebben over hele grote bedragen. Zo wordt de drempel hoger voor mensen met een modaal inkomen om hun inkomen en financiën bespreekbaar te maken. Het lijkt er een beetje op dat als je geen bedrag met zes cijfers verdiend, je het er dan ook niet over hoeft te hebben. Terwijl dat natuurlijk onzin is.”

“Ik denk dat het bij praten over geld niet moet gaan om de hoeveelheid euro’s die je hebt, maar veel meer over hoe je iets doet of aanpakt. Je kunt het hebben over financiën zonder dat je het direct hebt over geld. Door bijvoorbeeld te vragen hoe zij de maand overbruggen als de huur al is afgeschreven en het salaris nog moet worden overgemaakt. Of: hoe ga je om met je vaste uitgaven of de investeringen die je wil doen? Daarover praten is veel interessanter dan bespreken hoeveel de een of de ander verdient.”

In je boek beschrijf je dat je met een goed inkomen te weinig vrijheid kan hebben –  hoe zit dat precies?

“Ik heb dat zelf zo ervaren tijdens mijn loopbaan als accountant. Je verdient op een gegeven moment goed en dan ga je leven naar een bepaalde standaard. Je neemt een hypotheek op een huis in de verwachting dat je later nog wel meer gaat verdienen. Dan mag je van je werkgever een leaseauto uitzoeken, waarvan je zelf een deel betaalt. Steeds als je wat meer gaat verdienen, pas je je standaarden naar boven aan, naar je nieuwe grotere budget. Je vaste lasten worden dan steeds hoger en zwaarder.”

“Als je eens een half jaar wil gaan kijken wat je graag zou willen doen, heb je met een financiële buffer de ruimte om dat te kunnen doen. Het idee alleen al dat je dat kunt, geeft je ontzettend veel rust, omdat je weet dat je nergens aan vastzit. Dat je weet: als ik het hier echt niet meer leuk vind, kan ik morgen ontslag nemen en dan is er niks aan de hand. Door die besparingen te doen, koop je als het ware een stuk vrijheid.”

Stel je hebt die besparingen gedaan – waarom moet je in jouw ogen zo vroeg mogelijk beginnen met het investeren van je geld?

“Wat heel belangrijk is dat je een buffer hebt voordat je investeert. Het welbekende noodpotje voor je kapotte wasmachine en andere onvoorziene kosten. Als je die hebt, kun je gaan kijken hoe en met wat je meer kunt halen uit het geld dat je maandelijks kunt missen. Daarin kun je veel kanten op. Je kunt je woning gaan verduurzamen of wat meer aflossen van je hypotheek. En natuurlijk gaan beleggen. Dat leer je door het een beetje te ervaren. Mijn advies daarin is: gewoon beginnen met geld dat je kunt missen. Begin klein en probeer wat uit hoeveel risico je acceptabel vindt als je ergens in investeert. Om je geld te laten renderen, moet je namelijk wel wat uitproberen, anders gebeurt er niets.”

Fotograaf Marjan: Prisca Visser.

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.