Financieel planner: "Geld wordt vaak als excuus gebruikt"

Marcel van Leeuwen werkt nu vijfentwintig jaar als financieel planner, waarvan de afgelopen 18 jaar bij EBC, dat hij samen met compagnon Paul Jansen oprichtte. Vanaf dag één vindt hij het al geweldig. “Ik kan in mijn werk de complexe fiscale kant combineren met de menselijke kant. Zo help ik mensen bij het maximaliseren van hun levensgeluk.”

Hoe draag je als financieel planner bij aan het levensgeluk van anderen?

“Door iemands geld dienstbaar te maken aan het leven dat hij of zij het liefste wilt leven. Zo wordt geld geen doel maar een middel. Heel veel mensen ploeteren met de vraag: hoe verdeel ik mijn geld op een juiste manier tussen nu, straks en later? Met een enorme berg geld je graf in gaan heeft geen zin, en nu alles opmaken heeft ook geen zin. Maar hoe regel je het wel goed en maak je bewuste keuzes? Daar help ik bij, want het managen van je financiën wordt steeds lastiger.”

Waarom is dat?

“De flexibilisering van werk speelt daarin een grote rol. Steeds meer mensen werken als zzp’er, hebben een tijdelijk contract, of combineren één van die vormen van werk met een parttime baan in loondienst. Best veel mensen hebben al moeite met het overzichtelijk houden van hun financiën uit één bron van inkomen, laat staan als daar meer bronnen bijkomen. Ook het regelen van je pensioen wordt hierdoor steeds ingewikkelder. Los daarvan is ons pensioen niet meer wat het is geweest.”

Omdat het steeds onzekerder wordt hoeveel pensioen we krijgen?

“Juist. Vroeger kreeg iemand tijdens z’n pensioen zeventig procent van zijn laatstverdiende loon. Dan was de belastingheffing voor 65-plussers ook nog lager en hoppakee, dan zat je netto op negentig procent van je oude loon. Inmiddels zijn steeds meer pensioenen afhankelijk van beleggingsresultaten en dus onzekerder. Het wordt nóg belangrijker om je persoonlijke financiële planning op je pensioen af te stemmen. Hiervoor moet je overzicht en inzicht hebben van je totale financiële situatie. En vooral ook een plan waarin jouw doelen centraal staan en waar je met een persoonlijke geldstrategie die doelen realiseert. EBC helpt daarbij en heeft speciale programma’s ontwikkeld die werkgevers kunnen aanbieden aan haar medewerkers.”

Waar begin je mee als je iemand hierbij helpt?

“Naast het inzichtelijk maken van iemands inkomsten en uitgaven probeer ik altijd zo snel mogelijk iemands wensen en doelen op tafel te krijgen. Een doel werkt als een magneet: je krijgt er meer focus door. Ik merk dat veel mensen wensen, dromen en doelen hebben, maar daar vaak niets mee doen omdat ze in een vast stramien zitten: ze werken al jaren ergens in een vaste baan, met een vast inkomen. En ze zijn bang om te breken met dat patroon. Geld wordt vaak als excuus gebruikt door mensen om niet te doen wat ze zouden willen doen. Maar meestal is er veel meer mogelijk dan ze eigenlijk denken.”

Kun je een voorbeeld geven?

“Een tijd terug sprak ik een jongedame over een nieuwe pensioenregeling binnen het bedrijf waar ze werkte. Al gauw merkte ik dat ze niet gelukkig was in haar baan als sportschool manager. Daarop vroeg ik haar wat ze zou doen als ze morgen al het geld dat ze nodig heeft voor de rest van haar leven zou vinden onder haar kussen. Ze zei dat ze in dat geval naar Italië zou vertrekken. ‘Oké,’ zei ik, ‘hoe ziet je leven er dan uit daar?’ Ongeveer alles wat ze noemde was precies het tegenovergestelde van haar huidige situatie. Meer plezier in haar werk, minder vermoeid wakker worden, meer genieten. Toen dacht ik: jij hoeft helemaal niet naar Italië. Je romantiseert een bepaald idee. We spraken verder over haar wensen, en vervolgens zag ook zij in dat ze voor haar geluk niet per se hoefde te emigreren, ze moest uit een bepaald patroon komen hier in Nederland.” 

En, lukte het haar om uit dat vaste patroon te komen?

“Jazeker. Zomaar haar baan opzeggen, dat was financieel gezien te eng voor haar. Maar toen ik haar vroeg of ze bereid was om te verhuizen, zag ze ineens wat voor deuren ze daarmee kon openen. Met de overwaarde van haar huis kon ze de stappen nemen die ze wilde nemen. Uiteindelijk is ze Italiaanse lessen gaan volgen en vanuit Nederland gaan werken bij een bedrijf in fitnessapparaten. Door geld in een ander perspectief te plaatsen, kon ze uit haar vaste patroon komen, en gaan doen waar ze gelukkig van wordt. Dat is precies waarom ik mijn werk als financieel planner zo leuk vind.”

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.