Anna: "Geef meer bewust uit om grip op je geld te krijgen"

Krijg je maar geen grip op je geldzaken? Je bent niet de enige! Volgens het Nibud vindt zo’n 40 procent van alle Nederlanders het op orde houden van persoonlijke financiën nogal een gedoetje. Vooral de 35-minners. Van die groep lukt het maar 49 procent om een financiële administratie bij te houden. Tegenover 63 procent bij de 35-plussers. 

Die cijfers zijn behoorlijk schrikbarend, maar aan de andere kant sta je dus niet alleen als je het lastig vindt om goed met geld om te gaan. En gelukkig kun je er best makkelijk wat aan doen, weet Anna Klapwijk (29). Als senior consultant blockchain strategie voor Deloitte, adviseert ze banken en andere financiële instituten over innovatieve betalingsoplossingen. Het zal je niet verbazen dat Anna haar persoonlijke financiën – zeker voor een 35-minner – behoorlijk goed op orde heeft. We vroegen haar hoe ze voor elkaar krijgt wat veel anderen onder de 35 jaar niet lukt. 

Wat zou je mensen vertellen als je een college over personal finance zou geven?

“Wat ik zelf heel waardevol vind, is nadenken over: waar wil ik nou geld aan uitgegeven? Dat kan je enorm helpen om ‘mindful’ geld uit te geven. Als je geld hebt en je kan alles maar kopen, dan is het natuurlijk heel verleidelijk om dat dan ook te gaan doen. Je moet ‘m omdraaien en jezelf afvragen welke dingen je nou echt belangrijk vindt. En dan bedenken hoe je je geld daarin wil verdelen.”

“Bij mij is dat bijvoorbeeld reizen. Het is goed voor mijn ontwikkeling, het geeft me energie en ik leer er interessante mensen door kennen. Dat vind ik belangrijk, dus daar zet ik minstens 20 procent van mijn inkomen voor opzij.”

“Ik wil nu bijvoorbeeld een motorreis van Nepal naar Nederland maken. Dan heb ik 2000 euro voor een motor nodig en zo’n 5000 euro reisgeld om van te leven. Dat geld zou ik dan vanuit mijn salaris apart zetten en in een jaar bij elkaar sparen. Voor deze reis ben ik drie maanden weg van werk, waarvan een maand onbetaald verlof. Om mijn reisbudget bij elkaar te krijgen, schrijf ik voor mezelf op hoeveel geld ik nodig heb en wat ik maandelijks opzij moet zetten. Daarvoor gebruik ik een excel bestand waarin ik al mijn uitgaven bijhoud. Dit soort tools kun je ook gewoon online vinden. Die hoef je niet zelf te bouwen.”

Gewoon plannen maken en daar een prijskaartje aan hangen? 

“Je hebt niet eindeloos veel geld nodig om je doelen te kunnen behalen. Als je bijvoorbeeld graag rond je vijftigste een paar jaar vrij wilt nemen, kun je prima uitrekenen hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. En wat je daarvoor moet doen en laten.”

“Ook op korte termijn helpt het enorm om vooruit te kijken naar de dingen die je wil doen. Je hoeft echt niet vijftig jaar vooruit te plannen. Maar in een twee- of vijfjarige planning zitten best evenementen in waar je je op moet of kan voorbereiden. En daar kun je dus wel degelijk een rekensom op loslaten.”

Wat doe je maandelijks om je geldzaken te managen?

“Aan het einde van elke maand kijk in m’n twee bankier-apps en dan loop ik al mijn uitgaven langs. Ik gebruik bijna nooit cash, maar als je dat wel doet kun je die in ieder geval in je geldopnames meenemen. Met het invullen van zo’n excelbestand ben je maximaal twee uur bezig. En als dat model eenmaal staat, is het vrij makkelijk bij te houden.”

“Ik check dan ook per subcategorie – bijvoorbeeld koffietjes en eten – wat er gebeurt tijdens de maand. Je kunt dan voor jezelf bepalen hoeveel je per maand wil uitgeven aan iets. Een streefbedrag waarop je kunt bijsturen. Als ik in een bepaalde maand bijvoorbeeld ‘te veel’ uit eten ga en boven m’n streefbedrag voor etentjes zit, kan ik dat zien in m’n excelbestand. En dan kan ik dat de volgende maand weer rechttrekken. Zo kun je dus ook prima een keer teveel uitgeven. Als je maar weet hoeveel en waaraan, dan kun je het later altijd nog compenseren.”

Waarom worstelen zoveel mensen met hun geldzaken, denk je?

“Er wordt je op school niets geleerd over hoe je dat nou moet aanpakken. Je moet het zelf een beetje uitvinden. En er wordt, denk ik, door mensen in het algemeen te weinig over geldzaken gesproken. Terwijl iedereen dealt met vragen over geld. Als je er met elkaar over praat, hoef je niet alles zelf uit te vinden en te bedenken.”

“Het is goed om met je partner, vrienden of familie te bespreken wat geld hebben voor je betekent. Ik doe dat met mijn vriend en zus. Als je er samen over nadenkt, gaat het meer voor je leven. Voor de een betekent geld zekerheid en voor de ander een bepaalde vorm van veiligheid. Voor mijzelf betekent het vooral vrijheid, want met een bepaalde hoeveelheid geld kan ik de dingen doen die ik wil. Ik wil op reis kunnen gaan en in een fijn huis wonen.”

“Die tools* om je uitgaven in bij te houden, kunnen je dus heel goed helpen. Net als bij donorregistratie of een stemwijzer helpt het enorm als ingewikkelde dingen wat makkelijker en toegankelijker worden gemaakt. Met zo’n tool kun je makkelijker zien waar je nou allemaal geld aan uitgeeft en bedenken of je het uitgeeft aan de dingen waar je geld aan wil uitgeven.”

*Wil je meer inzicht krijgen in je eigen geldzaken? Dan zijn er gelukkig opties te over. In deze blog vindt je twee excel sheets waarmee je heel eenvoudig kan bijhouden wat je per maand uitgeeft en aan wat precies. Gewoon een kwestie van invullen. Anders zijn de tools van het Nibud ook een goede. Zij helpen burgers met het op orde krijgen van hun geldzaken. Het Nibud heeft veel gratis rekentools waarmee je verschillende en specifieke onderdelen van je financiële situatie kan doorrekenen. Van jaarlijkse uitgaven bijhouden en een bespaarplan maken tot je pensioen regelen en hoe je geldafspraken maakt met een puber. Superhandig! 

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.