Huis kopen? 4 punten die iedere huizenkoper moet weten

Naast een fijne plek voor jezelf kan een koophuis ook een goede investering zijn. Je moet er meestal wel eerst een hypotheek van een tonnetje-of-wat voor afsluiten. Net als bij iedere andere lening is het verstandig om goed uit te zoeken waar je nou aan begint. Er komt best wat op je af als je een huis gaat kopen. Daarom hier een checklist van vier punten die iedere huizenkoper moet weten.

1. Hypotheek en opstartkosten

Sinds 2018 mag je een hypotheek alleen afsluiten voor de prijs van het huis dat je wil kopen. Niks meer. Dat betekent dat je alle andere kosten die je maakt, zoals een verbouwing, uit eigen zak moet betalen. 

Kosten koper

Ook de zogenaamde ‘kosten koper’ betaal je uit eigen zak. Daar vallen de kosten onder voor voor de notaris, de overdrachtsbelasting (twee procent van de woningwaarde) en de inschrijving in het kadaster. In totaal zijn de kosten koper zo’n tweeënhalf tot drie procent van de koopsom. Dus check eerst even of je wat cash achter de hand hebt om deze kosten te betalen. 

Schulden

Belangrijk om te weten: je schulden hebben invloed op de hoogte van je hypotheek. Zoek daarom altijd uit hoe dat bij jou zit. Denk daarbij aan studieschuld, private-lease auto contract (ook een schuld) en andere doorlopende kredieten die je mogelijk hebt afgesloten.

2. Welke adviseurs en makelaars heb je nou echt nodig?

Er zijn genoeg experts die je kunnen helpen met de aankoop van je huis. Maar heb je die ook allemaal nodig? Daar is helaas geen eenduidig antwoord op. Je kunt wel op een paar dingen letten om voor jezelf te bepalen of je geld wil uitgeven aan een adviseur of makelaar. 

Aankoopmakelaar

Als je een huis wilt kopen in krappe huizenmarkt, zoals Amsterdam, kan een aankoopmakelaar heel handig zijn. Die weet wanneer een huis in de verkoop gaat én kan voor je onderhandelen over de prijs. De aankoopmakelaar kan ook inschatten of een bouwkundige check nodig is.

Hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur kan je helpen om je persoonlijke financiële inzichtelijk te maken. Je kan je hypotheek ook zelf regelen via een zogenaamde 'execution only' website. Dan heb je geen hypotheekadviseur nodig en kun je als gauw zo’n 1000 euro besparen. Maar reken jezelf niet te snel rijk: een goede hypotheekadviseur helpt je om een financieel plan te maken dat echt bij je situatie past. Door te voorkomen dat je teveel geld uitgeeft, kun je ook geld besparen. 

3. Verzekeringen waar je niet aan ontkomt

Leuk zo’n huis, maar het is ook een flinke verantwoordelijkheid. Wat nou als er wat gebeurt? Daar kun je je gelukkig tegen verzekeren. Je kunt voor ongeveer alles een verzekering afsluiten; of er nou iets met jou gebeurt, met je gezin, of met je huis. Dit zijn de verzekeringen die je bijna altijd nodig hebt naast een hypotheek, zodat je ook nog een lekker kunt slapen. 

Inboedel- en opstalverzekering

Voor alle schade aan je huis en wat er in staat. De hypotheekverstrekker stelt deze verzekering verplicht. Niet voor niets, want schade heb je zo opgelopen en bij een beetje huis kan dat al snel heel wat geld kosten.

Aansprakelijkheidsverzekering

Een verzekering voor alle schade waarvoor jij aansprakelijk gesteld kunt worden. Deze verzekering keert bijvoorbeeld geld uit wanneer je per ongeluk op de design-tuinkabouter van je nieuwe buurvrouw bent gaan staan. De meeste mensen hebben al een aansprakelijkheidsverzekering. Maar check het nog even goed als je een hypotheek afsluit - je bent dan toch bezig.

Overlijdensrisicoverzekering

Deze verzekering keert een vast bedrag uit als jij (of je partner) komt te overlijden. Dat geld mag dan alleen gebruikt worden voor het aflossen van de hypotheek, zodat de nabestaanden in het huis kunnen blijven wonen. Veel hypotheekverstrekkers stellen deze verzekering verplicht.

Verder kun je nog kijken naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering, rechtsbijstandsverzekering, of een verzekering die uitkeert als je werkloos wordt. Allemaal super handige verzekeringen, maar er hangt dus een prijskaartje aan. Maar het laatste dat je wilt is je huis uitgezet worden omdat je de hypotheek niet meer kan betalen. 

4. Als je samen gaat kopen

Als je samen met iemand een huis koopt, is niet verkeerd om zaken af te dekken. Je hoeft geen sticker op iedere baksteen te plakken om aan te geven welke van wie is. Maar het is belangrijk dat je goed vastlegt hoe de financiële verdeling eruitziet op het moment dat je samen de hypotheek afsluit. Én reken ook even uit of je het huis nog wel kunt betalen op één inkomen. Dat is niet alleen handig om te weten bij een scheiding, maar ook voor als één van jullie bijvoorbeeld minder wil gaan werken.