PeaksBlogGeldHoe bereken ik hoe groot mijn financiële buffer moet zijn?

    Geld

    Hoe bereken ik hoe groot mijn financiële buffer moet zijn?

    07 december, 2022 - door Rosanne

    5 min

    De afgelopen jaren worden we flink met de neus op de (financiële) feiten gedrukt. Een uit de hand gelopen virus, of een oorlog in een land niet zo heel ver weg, kunnen de economie en je vaste (energie-)lasten zomaar een klap geven. Het is duidelijk dat stabiliteit in de vorm van een financiële buffer geen overbodige luxe is. Maar hoe bereken je hoe groot je financiële buffer moet zijn?

    Waarom heb je een financiële buffer nodig?

    Je hebt een financiële buffer nodig om onverwachte, grote, noodzakelijke kosten te kunnen betalen. Je koelkast kan kapot gaan, of je auto, en die moet je meteen kunnen vervangen (of laten repareren). Ook kan er een onverwachte rekening op de mat vallen, bijvoorbeeld voor een medische ingreep binnen je eigen risico. Of je ontdekt dat je toch een wat ongunstiger energiecontract hebt dan gedacht. Dit soort ‘pech onderweg’ kan aardig in de kosten lopen. 

    Helft Nederlanders financieel kwetsbaar 

    Uit onderzoek van Deloitte, in samenwerking met ING, NIBUD en de Universiteit Leiden, blijkt dat ongeveer de helft van de Nederlanders financieel kwetsbaar is, of zelfs financieel ongezond. Dat betekent onder andere dat ze moeite hebben om (onverwachte) uitgaven op te vangen, en niet (structureel) sparen. En dat is vervelend, want van geldgebrek kun je flink in de stress raken. Door een financiële buffer op te bouwen, kun je geldstress voorkomen.

    Hoe kan ik een financiële buffer opbouwen?

    Eén van de belangrijkste dingen is dat je onthoudt dat geld opzij zetten net zo prettig is als geld uitgeven. In sommige gevallen misschien nog wel prettiger, als je houdt van wat extra zekerheid. Je kunt een financiële buffer opbouwen door stap voor stap te sparen.
     

    Een financiële buffer opbouwen door te sparen

    Sparen is niets anders dan geld opzij zetten en er niet meer naar omkijken. Althans, dat is het in de basis – met een beetje mazzel verdien je hier ook nog wat mee, door middel van rente die financiële organisaties aan je betalen. Door de lage rentes van de afgelopen jaren valt het geld dat je hiermee kunt verdienen echter nogal mee (of vooral tegen).

    Veilig en direct toegang

    Sparen is en blijft een van de veiligste manieren om een financiële buffer op te bouwen. Je kunt het geld in Nederland relatief erg veilig wegzetten op je spaarrekening bij een bank en hebt er verder weinig omkijken naar. Op het moment dat je aanspraak moet maken op je financiële buffer, kun je het, afhankelijk van de voorwaarden van je spaarrekening, snel opnemen. 

    Zelf ook gaan beleggen?
    Beginnen is makkelijker dan je denkt

    Download PeaksDownload Peaks

    Zo bereken je hoe groot je financiële buffer moet zijn

    Nu je het hoe en waarom van je financiële buffer kent, wil je misschien ook weten hoe groot je financiële buffer moet zijn. Hoeveel je achter de hand wilt houden is afhankelijk van je persoonlijke voorkeuren. Denk daar vooral over na voor je je (minimale) financiële buffer vaststelt. Los daarvan is het dan nog steeds verstandig en vooral handig om te weten wat je minimale financiële buffer ‘ideaal gezien’ zou zijn.

    Deze factoren spelen mee bij het berekenen van je financiële buffer

    Om zo goed mogelijk te berekenen hoe hoog jouw financiële buffer moet zijn, hou je rekening met hoeveel geld je nodig hebt voor de volgende zaken:

    • Direct materiële zaken in en om je huis vervangen
    • Het onderhoud van je huis en/of auto
    • Onvoorziene ziektekosten

    Als je deze bedragen bij elkaar optelt, zie je al snel dat een financiële buffer geen overbodige luxe is. Wil je zeker weten of je alles zo goed op een rijtje hebt gezet? Gebruik dan de NIBUD ‘Buffer Berekenaar’.

    Beleggen voor je buffer: goed idee?

    Naast sparen, kun je ook een bedrag opbouwen door te beleggen. Het voordeel van beleggen ten opzichte van sparen is dat het rendement een stuk hoger kan uitpakken, waardoor je vermogen sneller groeit. Maar vergeet niet dat beleggen andere kosten met zich meebrengt en risicovol is: je beleggingen kunnen in waarde dalen, waardoor jij geld kunt kwijtraken. Dat is prima voor geld dat je ‘over hebt’, maar niet voor bedragen die je nodig hebt voor nood. Dus hoewel het verleidelijk kan zijn om te beleggen voor je financiële buffer, is dat vaak geen verstandige strategie. Maak hier zelf een weloverwogen en persoonlijke inschatting van. 

    Beleggen is wél interessant als je vermogen wil opbouwen voor later. Bijvoorbeeld omdat je ooit een huis wil kopen, een jaar op reis wil, of je kinderen een financieel steuntje in de rug wil geven als ze ouder zijn. Door in indexfondsen te beleggen, spreid je je kansen en verhoog je de kans dat je op lange termijn een goed rendement haalt. 

    Weet dat je met beleggen risico neemt, en dat je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.

    Dit delen

    Over Rosanne, de auteur

    Zodra Rosanne het alfabet onder de knie had, las ze alles wat los- en vastzat en kalkte ze schriften vol met verhalen. En hoewel haar smartphone tegenwoordig de nodige aandacht opzuigt, probeert ze nog steeds elke dag in een boek te lezen. Schrijven doet ze nu voor Peaks. Haar missie? Moeilijke onderwerpen zo makkelijk mogelijk maken, zodat ze voor iedereen toegankelijk worden.

    Misschien is dit ook wel iets voor jou:

    Beleggen5 min

    Je risico's en kansen spreiden in indexfondsen

    09 mei, 2022 - door Thomas

    Je bent op de blog van Peaks, een app die beleggen makkelijk maakt. Hier vertellen we van alles over beleggen, geld en financiën, bedoeld voor iedereen die beleggen interessant vindt – of je nu Peaks-klant bent of niet.

    Gebruik je Peaks nog niet? Download dan nu de app en betaal de eerste 3 maanden geen Peaks-kosten. 

    Deze website wordt beheerd door Peaks BV. Peaks heeft een vergunning van de AFM en is gevestigd op de Leidsestraat 32 C te Amsterdam. Met beleggen neem je altijd wel wat risico. Weet dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.