“Weet hoeveel geld je nodig hebt voor de rest van je leven”

Michiel van Vugt is ervan overtuigd dat iedereen zou moeten weten hoeveel geld je nodig hebt voor de rest van je leven. Michiel is beleggingsadviseur, maker van de podcast Je geld en of je leven en (mede)auteur van de boeken Net iets slimmer en  Genoeg?.

De ondertitel van Genoeg? is Hoeveel geld heb je nodig voor de rest van je leven?. Waarom is het belangrijk om dat te weten?

“Veel mensen sparen wel, soms beleggen ze ook nog wat, en ze zijn vaak bezig met het afbetalen van hun huis, maar ze hebben geen concreet plan. Ze weten totaal niet wat dat sparen, beleggen of afbetalen voor hen betekent. Als je dat wel weet, en je hebt uitgerekend hoeveel geld je nodig hebt in de toekomst, dan heb je financiële rust. En financiële rust geeft emotionele rust.”

Hoeveel geld heb jij nodig voor de rest van je leven?

“Ik weet dat als mijn vrouw en ik 500.000 euro hebben als we zestig zijn, dit ons heel veel rust geeft. Dit doel willen we halen door te sparen en vooral door te beleggen. We beleggen elke maand structureel in aandelen: duurzaam en wereldwijd gespreid. Voor mij is beleggen niets anders dan participeren in bedrijven, en dus in de economie. En over het algemeen maken bedrijven winst en groeit de economie. Door te beleggen profiteer je daarvan mee. Als je de tijd hebt, dan is beleggen echt het slimste wat je kunt doen. En hoe langer je de tijd hebt, hoe meer risico je kunt nemen.”

Veel mensen vinden risico nemen best spannend.

“Dat klopt, veel mensen beleggen niet, omdat ze volgens mij niet weten wat het nu echt inhoudt. Terwijl beleggen een fantastische, en vaak ook de enige manier is om je financiële doelen te halen. De grote meerderheid van de mensen heeft zonder te beleggen bijvoorbeeld nooit genoeg geld voor het pensioen bij elkaar. Het is daarom mijn missie om tien miljoen mensen te inspireren zodat ze actie ondernemen voor hun toekomst. En ja, dat is een heel groot aantal, maar als je echt iets wilt bereiken moet je groot denken.”

Hoe kun je volgens jou het beste actie ondernemen voor je toekomst? 

“Je moet een eigen plan maken. Maar voordat je dat doet moet je je er bewust van zijn dat je je financiële keuzes vaak op basis van emoties maakt. Bijvoorbeeld het vertonen van uitstelgedrag als het gaat om betalingen, het goedpraten van uitgaven of gewoonweg geen beslissingen maken door keuzestress. Alleen als je dit soort gedrag herkent, kun je het tegengaan. Dan volgt je plan. Uitzoeken hoeveel geld je nodig hebt voor de rest van je leven, is het makkelijkst als je weet waar je aan toe bent. Bijvoorbeeld als je weet hoeveel je de komende jaren kwijt bent aan je hypotheek, en hoeveel kinderen je hebt. Aan de hand van je inkomsten en uitgaven kun je dan een goede inschatting maken van wat je nodig gaat hebben in de toekomst.”

En wat nou als je niet goed weet hoe je leven eruitziet over een paar jaar?

“Ook dan is het goed om een plan te maken, bijvoorbeeld: ik wil tien jaar lang periodiek geld opzij zetten en beleggen. Waar dat geld dan precies voor is, dat maakt niet zoveel uit. Het beste is om gewoon zo snel mogelijk te beginnen met beleggen. Je zult zien dat er vanzelf doelen ontstaan als er dingen veranderen in je persoonlijke situatie. Zoals wanneer je een huis wilt gaan kopen, je een kind krijgt of je een jaartje wilt stoppen met werken. Daar moet je je plan dan op aanpassen. Maar je moet je plan nooit aanpassen op basis van schommelingen van je beleggingen op de korte termijn, oftewel: op basis van je emoties.”

Heb jij weleens financiële keuzes gemaakt op basis van je emoties?

“Jazeker! Zelfs toen ik al tien jaar training gaf over hoe je het beste kunt beleggen, en bezig was met mijn boek Net iets slimmer, over het nemen van financieel slimme beslissingen. Het was begin 2016, ik lag op een strand in Thailand en zag dat mijn beleggingen in drie weken tijd tien procent in waarde waren gedaald. Ik raakte echt een beetje in paniek, waarop ik een collega belde om te vragen of hij alles voor me kon verkopen. Gelukkig kon die collega nog wel helder nadenken. Hij zei: ‘wat een onzin! Waarom zou je nu reageren op iets wat gebeurt op de korte termijn, als je belegt voor de lange termijn?’ O ja, dacht ik toen, in mijn eigen situatie is niks veranderd. Waarom zou ik mijn manier van beleggen dan aanpassen? Niets doen bleek een goede keuze: een week later was de dip hersteld en aan het einde van het kalenderjaar had ik zelfs 26 procent rendement.”

Is het dan slim om je beleggingen maar heel af en toe te checken?

“Over het algemeen geldt: hoe minder je het nieuws en je beleggingen volgt, hoe beter. Je moet je inleg automatiseren, periodiek inleggen, je niks aantrekken van korte termijn zaken als de Brexit of Trump, en verder je ogen dichthouden.”

Op een gegeven moment moet je je ogen toch wel openen?

“Natuurlijk wel, maar pas wanneer je je doelstelling nadert. Als ik op mijn 59ste ga kijken, terwijl ik mijn geld op mijn 60ste nodig heb, is dat te laat. Stel dat de beurs dan net in een dip zit en ik nog maar 3,5 van de 5 ton over heb, dan is dat flink zonde. Het is dus belangrijk om op tijd je risico af te bouwen. Je hoeft je ogen ook niet gesloten te houden voor het risico van je portefeuille, maar wel voor hoe je ervoor staat. Dat klinkt misschien lastig, maar het geeft een enorme rust.”

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.