Oók jongeren moeten zich druk maken om pensioenkortingen

Pensioen is voor de meeste mensen onder de 45 een gevalletje van “daar-ga-ik-later-wel-naar-kijken”. Maar het is belangrijk dat jongeren zich óók druk maken over pensioenkortingen en hun toekomstige pensioen.

Al jarenlang dreigen de pensioenen in Nederland te worden gekort. Dat zou betekenen dat mensen minder pensioen ontvangen dan waar ze van uitgingen. Door de lage rente neemt die kans steeds verder toe.  

Het is natuurlijk geen pretje als je al je hele werkende leven premie betaalt en je dan, vanwege omstandigheden buiten jouw controle, minder pensioen ontvangt dan waar je op had gerekend. Het is dan ook niet verrassend dat pensioenfondsen, werkgevers, vakbonden en de politiek zich hier druk over maken.

Samen buigen deze partijen zich over hoe het pensioenstelsel eruit zou moeten zien in de nabije én verre toekomst. In deze discussie blijven jongeren, die op late leeftijd voor hun comfort ook (deels) afhankelijk zullen zijn van een pensioenpotje, angstvallig stil. En dat terwijl Klaas Knot, president van De Nederlandsche Bank, heeft gezegd dat het “uitstel van korten betekent dat de rekening doorschuift naar jongere generaties.”  

Waarom er pensioenkortingen op de loer liggen

Er zijn twee belangrijke redenen waarom pensioenen misschien worden gekort. Ten eerste leven mensen langer, waardoor ze ook langer een uitkering krijgen. De tweede reden is de lage rekenrente. Daarmee berekenen pensioenfondsen of ze nu genoeg geld in hun fonds hebben om later de pensioenen van alle deelnemers te kunnen betalen. Deze rente, bepaald door de Nederlandse overheid en De Nederlandsche Bank (DNB), is de laatste jaren enorm gedaald. 

Rekenrente lijkt aardig op spaarrente, wat DNB hier goed uitlegt: “Stel, je zegt iemand toe over 10 jaar 100 euro te betalen. Je kunt dan nu 100 euro in een kluis leggen. Maar je kunt ook geld op een spaarrekening zetten. Dan krijg je elk jaar rente van de bank. Daardoor hoef je nu geen 100 euro in te leggen maar een kleiner bedrag. Stel bijvoorbeeld dat de rente 1% is, dan hoef je nu maar EUR 90,53 op je rekening te zetten. Hoe hoger de rente, hoe minder je nu op je rekening hoeft te zetten. Stel dat de rente 2% is, dan heb je nu maar 82,05 euro nodig. Bijna een tientje minder dus.

Zoals in het voorbeeld hierboven werkt het ook met de verplichtingen van pensioenfondsen. Zij kijken naar de rente om te bepalen hoeveel geld ze nu nodig hebben om straks het toegezegde pensioen uit te keren. Dat is de rekenrente. En net als in het voorbeeld geldt: hoe hoger de rekenrente, hoe minder geld pensioenfondsen nu in kas hoeven te hebben om later alle pensioenen te betalen. Hoe lager de rekenrente, hoe meer geld ze nu in kas moeten hebben.”

Wat willen de partijen om tafel?

Niemand wil “onnodige” pensioenkortingen. Vakbonden, werkgevers en politieke partijen willen dit niet, omdat gepensioneerden die afhankelijk zijn van hun pensioen, het dan direct in hun portemonnee voelen. Ook de pensioenen van werkenden lopen gevaar. Als hun opgebouwde potje kleiner wordt, kunnen ze met minder geld rendement opbouwen.

Sommige pensioenfondsen vinden pensioenen korten ook geen goed idee. Zij willen dat de rekenrente omhoog gaat, omdat ze vinden dat DNB met de huidige rekenrente overdreven voorzichtig is. Als deze pensioenfondsen hun zin krijgen en mogen gaan rekenen met een hogere rente, neemt het risico voor jongeren toe. Want als de hogere rente niet wordt behaald, zitten alle pensionado’s (oftewel jij, in de toekomst) alsnog met de gebakken peren. 

Pensioenen zijn al gekort

Op veel manieren zijn de pensioenen al minder waard dan de pensioenen van babyboomers. Om de pensioenen betaalbaar te houden, zijn al een aantal maatregelen genomen. Maatregelen waar ook jongeren de dupe van zijn: 

• bij veel pensioenfondsen groeit het pensioen niet meer mee met de inflatie. Daardoor koop je later minder met hetzelfde geld.
• de eindloonregeling is vervangen door een middelloonregeling. Dit betekent dat je een pensioen krijgt, gebaseerd op je gemiddelde inkomen. In plaats van het salaris dat je net voor je pensioen verdiende.
• de pensioenleeftijd is verhoogd.

Wat is de oplossing?

Is de oplossing het aanpassen van de regels? Of moeten we accepteren dat we concrete stappen moeten nemen om de pensioenpot te vergroten? Als de pensioenen nu worden gekort, komt dat voor de rekening van iedereen die is aangesloten bij een pensioenfonds. Stellen we de pensioenkortingen uit, dan wordt het probleem naar de jongere generatie geschoven. We weten namelijk niet wanneer de rente, die ten grondslag ligt aan de rekenrente, omhoog gaat. Als dit niet gebeurt, dan zullen de pensioenen later alsnog gekort moeten worden. De kans is groot dat de pensioenkortingen dan nog zwaarder zijn. 

Het is een ontzettend ingewikkeld onderwerp. Maar we raden aan om je in te lezen in het onderwerp. Hoe ver-van-je-bedshow het ook lijkt. Later zal je dankbaar zijn dat je een pensioen hebt. Neem in ieder geval een keer een kijkje op mijnpensioenoverzicht.nl om te zien hoeveel je opbouwt. 

Om voor je pensioen niet volledig afhankelijk te zijn van de uitkomst van deze discussie, kan je ook zelf maatregelen te treffen. Begin bijvoorbeeld zelf met geld opzij zetten voor later, zodat je op den duur met vertrouwen en financiële zekerheid kunt stoppen met werken. Anders wordt jouw pensioen alleen bepaald door anderen.

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.