Hoeveel geld moet je sparen om financieel vrij te zijn?

Hoeveel geld je moet sparen om financieel vrij te zijn, hangt logischerwijs af van je toekomstplannen. Die zijn voor iedereen anders, maar het is raadzaam om je zo vroeg mogelijk in je leven te bedenken wat je zelf belangrijk vindt. Waar heb je geld voor nodig en spaar je eigenlijk voor? Of je nou voor een vakantie, nieuwe telefoon of auto spaart, er zijn vijf belangrijke universele spaardoelen die iedereen vrijheid opleveren. En die je hoog op je prioriteitenlijstje zou moeten zetten.

Lees in deze blog welke vijf doelen dat zijn en hoe ze ook jou kunnen helpen om het jezelf makkelijker te maken in de toekomst. Onthoud dat je €30.846 belastingvrij mag sparen. 

1. Een buffer

Het beroemde reservepotje. Het is misschien wel het belangrijkste op je lijstje waar je voor spaart. Zonder buffer kunnen financiële tegenvallers in het leven je behoorlijk in de problemen brengen. Het Nibud adviseert om minimaal 10 procent van je salaris opzij te zetten voor je buffer. Wil je uitrekenen hoeveel je moet sparen voor jouw reservepotje? Met de bufferberekenaar van het Nibud heb je het zo berekend.

2. Een opleiding

Zelfs als je je studie of opleiding al hebt afgerond, kan een extra opleiding echt lonen. Bijscholing of een extra taal leren kan niet alleen leiden tot salarisverhoging of een kans om door te stromen op het werk, als je meer verdient heb je misschien ook de mogelijkheid om minder te gaan werken. Deze extra studie is natuurlijk – voordat het je meer vrije tijd of meer geld kan opleveren – eerst een dure investering. Volgens ons wel eentje om serieus te overwegen, want hoe eerder je afstudeert, hoe eerder je daarvan de vruchten kunt plukken.

De exacte prijs van een extra opleiding verschilt enorm per instelling en vakgebied. Een Master of Business Administration (MBA) bij NTI kost bijvoorbeeld €440 per maand, terwijl een cursus Logistiek Management bij NTI €169 per maand kost. Als je een tweede volledige HBO of WO opleiding wilt volgen, zijn de kosten €8.471 per jaar. 

Tip: een werkgever ondersteunt zijn werknemers vaak financieel met bijscholing en seminars – ze profiteren er immers ook van. Dus vraag je leidinggevende eens naar de mogelijkheden.

3. Je eigen huis

Wie droomt er nou niet van zijn eigen gezellige droomhuis? Met de huidige stand van zaken lijkt het soms meer een nachtmerrie: naast dat de huisprijzen overal (maar vooral in de randstad) de afgelopen jaren flink gestegen zijn, moet je sinds een paar jaar ook zelf alle kosten koper (de notariskosten, overdrachtsbelasting, registratie Kadaster en eventuele andere kosten als makelaarskosten, hypotheekadvies, taxatie en bankgarantie) bij elkaar hoesten. Dat betekent dat je in totaal al snel zo’n 20% van de aankoopprijs in één keer zelf moet inleggen. Om dat flinke bedrag bij elkaar te krijgen, kan je maar beter op tijd beginnen met sparen. 

Een huis kopen is de beste manier om je woonlasten te verlagen of er zelfs vrij van te zijn, als je je hypotheek afbetaalt. Dat geeft je ontzettend veel rust als pensionado. Ben je in de nabije toekomst van plan een huis te kopen? Bekijk dan deze 4 punten die iedere huizenkoper moet weten eens.

4. Je pensioen

Als je jong bent is de kans groot dat je nog niet serieus nadenkt over hoe je gaat rondkomen over 30 of 40 jaar. Maar dat is wel iets waar je nu over zou moeten nadenken. Wanneer kan je het best beginnen met geld opzij zetten voor je pensioen? Zo snel mogelijk. Want hoe eerder je begint, hoe groter de kans is dat je de levenstandaard die je tijdens je werkende leven hebt, behoudt als je bent gepensioneerd. De meeste deskundigen betwijfelen namelijk of de AOW wel voldoende zal zijn voor de gemiddelde Nederlander. 

Hoeveel je per maand extra opzij moet zetten hangt af van hoeveel geld je later wilt hebben, je leeftijd, je geslacht en hoe lang je een uitkering wilt ontvangen. Op de website van Wijzer in geldzaken kan je berekenen hoeveel geld je per maand moet sparen voor je pensioen.

5. Je (klein)kinderen

Als je al moeder, vader, oom of tante bent, kan je vast en zeker beamen dat kinderen erg duur zijn. Ook voor dit spaardoel geldt, hoe eerder je begint, hoe beter. De babyspullen (van de wieg en de buggy tot aan alle luiers) alleen al kosten zo rond de €3.000. En als je je bedenkt dat ze naarmate ze ouder worden duurder worden, dan weet je wel wat je te doen staat: geld opzij zetten!

Hoe bereik je deze spaardoelen?

Geld opzij zetten is niet voor iedereen even makkelijk. Maar we hebben hier alvast twee opties voor je. De eerste is beleggen. Zet regelmatig kleine beetjes geld opzij laat het rendement-op-rendement effect zijn werk doen. Hierdoor kun je geld verdienen met je geld. Beleg altijd met geld dat je kan missen, bedenk hoelang je ervan af kunt blijven en bepaal hoeveel risico je bereid bent te nemen. De tweede optie is de 50-30-20-regel. Met deze regel reken je in een handomdraai uit hoeveel je iedere maand opzij zou kunnen zetten. En als je dat eenmaal weet, wordt geld opzij zetten niet alleen makkelijker, maar ook leuker! 

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.