Hoe werkt een creditcard en hoeveel kost het?

Als je ‘m verstandig gebruikt, is de creditcard een heel handig kaartje om in je portemonnee te hebben. De betaalkaart is interessant voor wereldreizigers en koopjesjagers, omdat je er op veel plekken in de wereld en online mee kan betalen, maar de creditcard biedt je nog een hoop meer handigheden. Die zijn alleen niet gratis. Dus hoe werkt een creditcard precies, welke kosten zijn eraan verbonden en hoe kun je de kaart in je voordeel laten werken?

Hoe een creditcard werkt

De belangrijkste functie van een creditcard is natuurlijk de betaalfunctie. Je hebt geen positief saldo nodig om een aankoop te kunnen doen. In tegenstelling tot een gewone pinpas, gaat er wanneer je afrekent geen geld direct van je rekening. In plaats daarvan ga een lening aan bij de verstrekker van de creditcard: je krijgt krediet. Het is wel een hele korte lening, want meestal betaal je aan het einde van de maand het openstaande bedrag alweer terug aan de creditcardmaatschappij. 

Creditcard onmisbaar in het buitenland

Zeker als je vaak in het buitenland bent, is een creditcard eigenlijk onmisbaar. Van sommige betaalmiddelen die wij in Nederland heel gewoon vinden, hebben ze in andere landen nog nooit gehoord. In het buitenland kennen ze iDeal bijvoorbeeld helemaal niet. Een creditcard is daarentegen een universeel betaalmiddel. Dat betekent dat je overal ter wereld met een creditcard kunt betalen.

Het begint eigenlijk al bij het boeken van de reis. Wil je online een vliegticket of een hotel boeken? Dan gaat dat vaak alleen per creditcard. Eenmaal op bestemming is het ook lastig om een auto te huren zonder creditcard. De verhuurder wil dat je ermee betaald ter garantie dat je de auto weer netjes terugbrengt. Dan maar een taxi pakken? Ook die accepteren vaak alleen cash of creditcards. En als je op het terras in het buitenland de rekening wil betalen, kom je vaak met niet ver met je Nederlandse pinpas. 

Bijna alle aankopen zijn automatisch verzekerd

Wat veel mensen niet weten, is dat bijna alle aankopen die je met een creditcard doet automatisch zijn verzekerd. Is je zonnebril kwijt, beschadigd of gestolen? Dan betaalt de creditcardmaatschappij het aankoopbedrag meestal terug. Natuurlijk gelden er verschillende voorwaarden per aanbieder. Aankopen zijn standaard 180 dagen verzekerd, maar sommige aanbieders verzekeren zelfs de eerste 365 dagen na aanschaf. Daar geldt dan vaak wel een eigen risico van een paar tientjes bij. Producten die dan over het algemeen buiten de verzekering vallen, zijn dingen als sieraden, auto’s, etenswaren, sigaretten en geld. 

Wat kost een creditcard?

Voor niets gaat de zon op. Een creditcard kan je op vier verschillende manieren geld kosten:

De standaard kosten

Alleen voor het hebben van de kaart betaal je al een bedrag. Dat bedrag varieert van zo’n € 15 tot wel € 100 per jaar. Met zo’n duurdere kaart zijn je aankopen vaak langer verzekerd en is je bestedingslimiet hoger. Daarnaast kunnen aanbieders je nog met veel andere leuke dingen verleiden. Zo krijg je met sommige kaarten voorrang bij de aankoop van populaire concertkaartjes. Bij andere aanbieders krijg je weer korting op vakanties of luxe producten.

Kosten voor betaling (koersopslag)

Wil je buiten Europa iets afrekenen met je creditcard? Dan betaal je daar vaak een koersopslag over aan de creditcardmaatschappij. Dit is een vast percentage en ligt meestal rond de twee procent. Binnen Europa is zo’n koersopslag sinds begin 2019 verboden.

Kosten voor geldopname

Met een creditcard kun je ook wereldwijd geld uit de muur trekken, maar dit is eigenlijk altijd af te raden. Geld opnemen met je creditcard is erg duur. Naast de eventuele koersopslag betaal je meestal zo’n 4% extra. Dat loopt dus makkelijk op naar enkele tientjes per geldopname. 

Rentekosten

Als je elke maand netjes het openstaande bedrag aflost, betaal je geen rente. Doe je dit niet? Dan kunnen de kosten fors oplopen. Over het openstaande bedrag rekenen de meeste aanbieders 14 procent rente. Datzelfde percentage betaal je als je de optie ‘gespreid betalen’ hebt aangezet. Je mag het openstaande bedrag dan in termijnen terugbetalen, maar dus wel tegen die hoge rente. 

Zo vraag je een creditcard aan

Voordat je een kaart aanvraagt, is het belangrijk dat je weet wat je wilt. Kijk en vergelijk dus online de verschillende creditcards. Je hebt banken met eigen creditcards, maar je ziet ook vaak dat ze samenwerken met grote creditcardmaatschappijen. Het is altijd verstandig om te kijken welke creditcard je eigen bank biedt. Vaak krijg je door zo’n samenwerking nog extra voordeel. Ben je eruit? Je vraagt de creditcard simpel online aan. De aanbieder checkt vervolgens bij het BKR of je geen openstaande schulden hebt en of je voldoende inkomen hebt. 

Krijg ik een BKR-registratie als ik een creditcard heb?

Veel mensen denken je altijd een BKR-registratie krijgt als je een creditcard hebt. Dat is niet waar. Heb je een creditcard zonder de mogelijkheid om gespreid te betalen? Dan wordt er niks gemeld bij het BKR. Alleen als je na meerdere aanmaningen je openstaande schuld niet aflost, krijg je een negatieve registratie. Heb je wél de mogelijkheid om gespreid te betalen? Dan krijg je een positieve BKR-registratie omdat je in feite een lening hebt. Dat hoeft geen nadelige gevolgen te hebben.

Alternatief: De prepaid creditcard

Het klinkt misschien vreemd, maar tegenwoordig heb je ook een prepaid creditcard. Dit is een goed alternatief als je vanwege je inkomen of een negatieve BKR-registratie geen ‘normale’ creditcard kunt krijgen. Met deze optie laadt je vooraf een saldo op je kaart. Vervolgens profiteer je van dezelfde voordelen zoals wereldwijd en online betaalgemak en de verzekerde aankopen. Dit is trouwens ook een goede oplossing als je principieel iets tegen schulden maken hebt. 

Zo ga je verstandig om met je creditcard

Een creditcard biedt wereldwijd en online betaalgemak en is in sommige gevallen zelfs onmisbaar. Het is wel zaak om de kaart verantwoord te gebruiken. Beschouw je limiet daarom niet als extra geld, maar eerder als een buffer die je aan het einde van de maand weer aan moet vullen. Tip: werp elke week even een blik op je creditcardrekening. Zo houd je goed zicht op het openstaande bedrag en voorkom je dat je aan het einde van de maand voor vervelende verrassingen komt te staan. Als je je rekeningen gewoon netjes op tijd betaalt en je het kunt laten om geld uit te muur trekken, is het dus zeker een aanwinst voor je portemonnee.