Grip op je geld met een persoonlijke begroting

Vandaag op de derde dinsdag van september is het Prinsjesdag. De dag waarop het nieuwe parlementaire jaar officieel wordt geopend, ons staatshoofd de troonrede voorleest en de minister van Financiën de Miljoenennota en de Rijksbegroting overhandigt aan de Tweede Kamer. Een mooi moment om je eigen begroting eens onder de loep te nemen. 

Een financiële buffer opbouwen

Moet je concluderen dat er bij jou financieel nog meer uit te halen valt? Dan is budgetteren een uitkomst. Hiermee pas je jouw uitgavenpatroon aan, aan je inkomsten en zorg je dat je maandelijks genoeg overhoudt om opzij te zetten als financiële buffer. Die kan van pas komen als je opeens een grote uitgave moet doen of als je onverwacht je inkomen verliest. 

Begin met een begroting

Voordat je begint met budgetteren, is het handig om eerst een maandbegroting te maken. Noteer - bijvoorbeeld in Google Sheets, Excel of desnoods gewoon in een schrift – je maandelijkse inkomsten en uitgaven. Spit je digitale bankafschrijvingen door en wees zo eerlijk mogelijk, anders kom je misschien alsnog niet uit. Vervolgens trek je de uitgaven af van je inkomsten en weet je wat je maandelijks overhoudt of tekort komt. Dat is de basis om te gaan budgetteren, zodat je in het vervolg je inkomsten en uitgaven onder controle hebt.

Verschillende vormen van budgetteren

Er bestaan meerdere manieren om te budgetteren, maar elke methode heeft als hoofddoel dat je inzicht krijgt in je financiën en je aan het eind van je salaris geen stukje maand meer overhoudt.  

1. De 50-30-20-regel

Met de 50-30-20-regel bepaal je van tevoren hoeveel procent je van je inkomen ergens aan wil uitgeven. Dit is de meest simpele methode, ook omdat je bij een stijgend inkomen verder niets hoeft te wijzigen. Uiteraard staat het je vrij om deze percentages aan te passen als je het op je heupen krijgt en wilt sparen voor een flinke aankoop, zoals een nieuwe auto. 

2. Geld in enveloppen

Budgetteren met enveloppen: een tikkeltje ouderwets, maar wel tastbaar en overzichtelijk. Het werkt zo. Je bepaalt aan de hand van je begroting hoeveel geld je die maand wilt uitgeven. Vervolgens neem je dit geld cash op en stop je het in verschillende enveloppen. Een envelop voor boodschappen, brandstof, kleding, je weekendje weg, het doel van de envelop staat je vrij. Is een envelop leeg? Dan is het wachten tot de volgende maand, wanneer je weer geld mag opnemen voor de volgende ronde. 

3. Vast bedrag per kostenpost

Bij deze aanpak spreek je met jezelf een vooraf vastgesteld bedrag af per kostenpost. Dan bepaal je bijvoorbeeld dat je maandelijks maximaal € 400 wilt uitgeven aan boodschappen. Dit lijkt op het budgetteren met enveloppen, alleen hoef je hiervoor geen geld op te nemen. In dit geval zie je het maandbedrag natuurlijk niet fysiek slinken. Houd daarom goed bij wat je uitgeeft en onder welke kostenpost een uitgave valt. Zo voorkom je dat je over je vastgestelde bedragen heen gaat. 

4. Eerst je buffer, daarna de vaste lasten

Met deze methode boek je eerst een bedrag over naar je spaarrekening om je financiële buffer te verhogen. De rest van je inkomen gebruik je voor je rekeningen en variabele kosten. Wees hierbij realistisch, anders loop je het risico dat je aan het eind van de maand geld moet terugboeken naar je betaalrekening en daar is natuurlijk weinig lol aan te beleven.

Handige budgeteer-tools

Er bestaan verschillende hulpmiddelen die je kunnen helpen om overzicht te houden tijdens het budgetteren. Digitale huishoudboekjes bijvoorbeeld, waarmee je soms ook begrotingen kunt opstellen en rapportages kan maken. Op de website van Wijzer in Geldzaken vind je een overzicht van alle beschikbare digitale huishoudboekjes. Ook met Excel of Google Sheets kun je je inkomsten en uitgaven overzichtelijk bijhouden. Mocht je geen Excel-talent zijn, hebben we zowel in Sheets als in Excel een handig tool die je kunt gebruiken. De meeste uitgaven zijn er al voor je zijn ingezet en de sheets doen ook het rekenwerk voor je.

Download de Excel-spreadsheet: inkomsten en uitgaven bijhouden.
Download de Google Sheet: inkomsten en uitgaven bijhouden.

Oefening baart kunst

Misschien kom je de eerste maanden niet goed uit met je geld. Geef niet op, dit hoort erbij. Inschatten hoeveel je per maand nodig heb, is tenslotte lastig. Logisch dus dat je je plan nog een paar keer aanpast. Ben je echt goed op stoom en houd je maandelijks geld over? Dan kun je gaan kijken naar manieren om je geld voor je te laten werken.