Hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend?

Als je gaat beleggen, wil je natuurlijk dat je op de lange termijn winst maakt. In de app kun je op ieder moment zien hoe het met je beleggingen gaat en hoe hoog je winst is. Maar hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend? 

Op je beleggingenscherm 

In de app laten we drie rendementen zien: 

1. Het totale rendement dat je hebt behaald op je gemiddelde inleg sinds je start bij Peaks
2. Het gemiddelde rendement op je inleg (het totale rendement omgerekend naar jaarbasis)
3. Het rendement dat je dit jaar hebt behaald 

Omdat deze drie rendementen verwarrend kunnen zijn, leggen we je graag uit hoe we je rendement berekenen. Dat doen we aan de hand van twee voorbeelden: een klant die al zes jaar belegt met Peaks, en een klant die dat twee jaar doet. 

Maar eerst halen we een mogelijk misverstand uit de lucht. Want de manier waarop je misschien gewend bent om rendement uit te rekenen, gaat bij Peaks niet helemaal op. 

Rendement berekenen, simpel toch?

Stel, het saldo op je Peaks-rekening is € 4.000 en je hebt € 100 winst. Hoeveel rendement heb je dan gehaald? Veel mensen delen de € 100 door € 4.000 en komen zo op 2,5% rendement. Maar je moet de € 100 nog van de € 4.000 aftrekken, want:

• die € 100 is je winst 
• je inleg is € 3.900
• zo kom je uit op 2,6% rendement (want € 100 / € 3.900 = 0,026 x 100 = 2,6)

Was het maar zo makkelijk 

Maar helaas: om je rendement bij Peaks te berekenen, heb je aan deze berekening niet genoeg. Hij zou namelijk alleen toepasbaar zijn als je aan het begin van het jaar in één keer € 3.900 inlegde. Maar zo werkt het bij Peaks meestal niet. Waarschijnlijk leg je verdeeld over het jaar in, bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag met daarbovenop je wisselgeld en af en toe een financiële meevaller (zoals je vakantiegeld). En elke inleg die je doet, maakt zijn eigen ontwikkeling door. Als je dan wilt weten wat je rendement is over een bepaalde periode, moet je niet met je totale inleg rekenen – maar met je gemiddelde inleg. 

Voorbeelden om het duidelijker te maken 

Stel, je belegt aan het begin van het jaar € 1.000, en op de allerlaatste dag van het jaar ook weer € 1.000. En stel, je hebt € 50 winst. Wat is dan je rendement? 

Die € 50 heb je met de eerste € 1.000 verdiend, en het rendement daarop is 5%. Zou je ook de tweede € 1.000 meenemen in je berekening, dan zou je op een rendement van slechts 2,5% uitkomen. En dat is geen goede weerspiegeling van je rendement over het afgelopen jaar. 

Kortom, je moet de factor 'tijd' meenemen in je berekening om op een rendementspercentage uit te komen dat de waardeontwikkeling van je beleggingen weerspiegelt. Een oplossing hiervoor is om je inleg te wegen. De eerste € 1.000 telt een vol jaar meer (365 van 365 dagen), en de tweede € 1.000 telt 0 van de 365 dagen mee. Deel je vervolgens je winst van € 50 door de gewogen inleg (€ 1.000 x 365/365 + € 1.000 0/365) = € 50 / € 1.000 = 5%.

Als je dit voorbeeld begrijpt, is het een stuk makkelijker om ook het rendement in de Peaks-app te snappen. Nog twee voorbeelden om het te verduidelijken: 

Scenario 1: iemand is 6 jaar klant bij Peaks en heeft meer dan 40% rendement

Stel je bent begin 2018 begonnen te beleggen bij Peaks en investeert ieder jaar € 1.000 in het portfolio Avontuurlijk (het meest risicovolle portfolio). Begin 2023 zou je dan € 6.000 hebben ingelegd. 

Het saldo in de Peaks-app per eind september 2023 is € 7.461. Over deze hele periode heb je € 1.461 winst gemaakt (€ 7.461 - € 6.000 = € 1.461). 

* Rendement na aftrek van kosten Peaks, de indexfondsen en de spread op de beurs. 
** Waarde eind september 2023. 

Het rendement dat de Peaks-app laat zien, is 43,9%. En dit kan verwarrend zijn, want € 1.461 ten opzichte van € 7.800 is toch geen 43,9%? 

Laten we de eerdere uitleg volgen waarbij we het rendement berekenen ten opzichte van je gemiddelde inleg. Om het voorbeeld eenvoudig te houden, gaan we ervan uit dat de waarde van € 7.461 de waarde van je portfolio is eind dit jaar, zodat we met hele jaren kunnen rekenen. De gemiddelde inleg kun je als volgt berekenen: 

De gemiddelde inleg over de periode van 6 jaar is € 3.500. Als we nu de winst van € 1.651 delen door de gemiddelde inleg, dan is het rendement: € 1.461 / € 3.500 = 41,7%

Zoals je ziet, is het rendement ten opzichte van de gemiddelde inleg dus een stuk hoger. Het laat een beter beeld zien van wat je als belegger over deze periode aan rendement hebt gehad. 

Scenario 2: iemand is twee jaar klant bij Peaks en heeft minder dan 1% rendement

Stel, je bent begin 2022 begonnen met beleggen bij Peaks en hebt toen € 1.000 in het portfolio Avontuurlijk geïnvesteerd. Begin 2023 deed je dat opnieuw. In dit geval ben je gestart net voordat de oorlog in Oekraïne uitbrak, waarna de koersen flink daalden. Het eerste jaar sta je fors in de min. 

Dit jaar (2023) herstelt de beurs zich en profiteer je doordat je begin 2023 € 1.000 extra hebt ingelegd aan het begin van het jaar. Hierdoor kom je uiteindelijk net in de plus uit en maak je een winst van € 13 (€2.013 - €2.000). 

Wat is nu je rendement over de periode? Ook nu moeten we kijken naar je gemiddelde inleg over deze periode. Dit was € 1.500 (zie de tabel hieronder). Als we € 13 delen door € 1.500, dan kom je op 0,88% rendement over je gemiddelde inleg in deze periode. 

Het rendement dat je in de Peaks-app ziet

De twee scenario's hierboven hebben we gebruikt om uit te leggen hoe je het rendement op je beleggingen berekent als je regelmatig inlegt. 

Het rendement dat we in de Peaks-app laten zien, is gebaseerd op een variant van deze methode en is nog iets preciezer. We houden namelijk rekening met zowel de timing van je inleg, als met het rendement-op-rendement-effect. Dit heet de 'Internal Rate of Return'-methode, ook wel bekend als het geld-gewogen-rendement (money-weighted return), of in eenvoudiger Nederlands: het effect rendement. 

Hoe kan het dat bij iedereen het rendement verschilt?

Ken je andere mensen die met Peaks beleggen, en halen zij een heel ander rendement dan jij? Dat klopt, want jullie hebben allemaal op een ander moment ingelegd. Het moment waarop je inlegt, doet ertoe: de prijs van aandelen en obligaties fluctueert namelijk en dat heeft invloed op de prijs waarvoor je inkoopt. Het kan dus heel goed zijn dat andere Peakers voor een andere prijs beleggingen hebben ingekocht dan jij. Daardoor staat iedereen er na een tijdje anders voor. 

Toch nog vragen?

Wil je meer weten over rendementen bij Peaks, neem dan contact op met onze klantenservice. We zitten op werkdagen van 9.00 tot 18.00 uur voor je klaar. 

Weet dat je met beleggen risico neemt, en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.