Hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend?

Als je gaat beleggen, wil je natuurlijk dat je op de lange termijn winst maakt. In de app kun je op ieder moment zien hoe het met je beleggingen gaat en hoe hoog je winst is. Maar hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend? 

Op je beleggingenscherm 

Wanneer je de app opent, zie je meteen hoeveel je beleggingen op dat moment waard zijn. Onder die waarde staat je winst (of verlies) in euro’s: de waarde van je beleggingen minus wat je in totaal hebt ingelegd. Daar weer onder staat een percentage dat je rendement uitdrukt: je gemiddelde winst of verlies op jaarbasis sinds je bent begonnen bij Peaks. In dit artikel lees je hoe we je rendement berekenen. 

Rendement berekenen, simpel toch? 

Achter dat rendementspercentage zit natuurlijk een berekening. Misschien heb je ooit geleerd dat je rendement berekent aan de hand van een simpele formule: nieuw bedrag min oud bedrag, gedeeld door oud bedrag, maal 100. Vul je die formule in met bedragen, dan krijg je bijvoorbeeld: 

Stel, je legt aan het begin van het jaar € 1.800 in. Aan het eind van dit jaar zijn je beleggingen € 1.920 waard. Je rendement is dan 6,7%, want: 

• Nieuw bedrag min oud bedrag
  1.920 - 1.800 = 120 euro
• Gedeeld door oud bedrag
  120 / 1.800 = 0,067
• Maal 100
  0,067 x 100 = 6,7

(Dit is een rekenvoorbeeld)

Was het maar zo makkelijk 

Maar helaas: om je rendement bij Peaks te berekenen, heb je aan deze formule niet genoeg. Hij zou namelijk alleen toepasbaar zijn als je aan het begin van het jaar in één keer € 1.800 inlegde, en dat bedrag vervolgens het hele jaar tegen 6,7% rendement belegde. Maar zo werkt het bij Peaks meestal niet. Waarschijnlijk leg je verdeeld over het jaar in, bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag met daarbovenop je wisselgeld en af en toe een financiële meevaller (zoals je vakantiegeld). En elke inleg die je doet, maakt zijn eigen ontwikkeling door. Met als resultaat dat iedere inleg zijn eigen rendement oplevert. 

Peaks berekent je Money Weighted Return Rate

Omdat je bij Peaks op elk moment elk bedrag kunt inleggen, gebruiken we een ingewikkeldere formule om je rendement te berekenen: die van Money Weighted Return (MWR). Kort gezegd weegt deze methode elke inleg die je doet mee in je totale rendementsberekening. Dat vraagt om iets meer wiskundekennis dan de simpele formule hierboven. De vergelijking ziet er namelijk zo uit, waarbij ‘r’ de onbekende is (die staat voor return: je rendement): 

De ingrediënten voor de berekening 

Om de ‘r’ in deze vergelijking uit te kunnen rekenen, gebruiken we deze gegevens:  

• Je eerste inleg (V0)
• De totale waarde van je portfolio vandaag, inclusief dividend (V1)
  • Som van (hoeveelheid per belegging x prijs)
• Wat erin ging (CF):
  • Inleg (maandelijks, wisselgeld, iDeal, je eerste inleg)
  • Verzilverde vouchers
• Wat eruit ging (CF):
• Opnames (kleine of volledige)
• Kosten
• Geldgewogen rendement in percentage (r)

Hoe kan het dat bij iedereen het rendement verschilt?

Ken je andere mensen die met Peaks beleggen, en halen zij een heel ander rendement dan jij? Dat klopt, want jullie hebben allemaal op een ander moment ingelegd. Het moment waarop je inlegt, doet ertoe: de prijs van aandelen en obligaties fluctueert namelijk en dat heeft invloed op de prijs waarvoor je inkoopt. Het kan dus heel goed zijn dat andere Peakers voor een andere prijs beleggingen hebben ingekocht dan jij. Daardoor staat iedereen er na een tijdje anders voor. 

Toch nog vragen?

Wil je meer weten over rendementen bij Peaks, neem dan contact op met onze klantenservice. We zitten op werkdagen van 9.00 tot 18.00 uur voor je klaar. 

Weet dat je met beleggen risico neemt, en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.