PeaksBlogBeleggenHoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend?

    Beleggen

    Hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend?

    12 mei, 2023 - door Rosanne

    4 min

    Als je gaat beleggen, wil je natuurlijk dat je op de lange termijn winst maakt. In de app kun je op ieder moment zien hoe het met je beleggingen gaat en hoe hoog je winst is. Maar hoe wordt je rendement in de Peaks-app berekend? 

    Op je beleggingenscherm 

    Wanneer je de app opent, zie je meteen hoeveel je beleggingen op dat moment waard zijn. Onder die waarde staat je winst (of verlies) in euro’s: de waarde van je beleggingen minus wat je in totaal hebt ingelegd. Daar weer onder staat een percentage dat je rendement uitdrukt: je gemiddelde winst of verlies op jaarbasis sinds je bent begonnen bij Peaks. In dit artikel lees je hoe we je rendement berekenen. 

    Rendement berekenen, simpel toch? 

    Achter dat rendementspercentage zit natuurlijk een berekening. Misschien heb je ooit geleerd dat je rendement berekent aan de hand van een simpele formule: nieuw bedrag min oud bedrag, gedeeld door oud bedrag, maal 100. Vul je die formule in met bedragen, dan krijg je bijvoorbeeld: 

    Stel, je legt aan het begin van het jaar € 1.800 in. Aan het eind van dit jaar zijn je beleggingen € 1.920 waard. Je rendement is dan 6,7%, want: 

    • Nieuw bedrag min oud bedrag
      1.920 - 1.800 = 120 euro
    • Gedeeld door oud bedrag
      120 / 1.800 = 0,067
    • Maal 100
      0,067 x 100 = 6,7

    (Dit is een rekenvoorbeeld)

    Was het maar zo makkelijk 

    Maar helaas: om je rendement bij Peaks te berekenen, heb je aan deze formule niet genoeg. Hij zou namelijk alleen toepasbaar zijn als je aan het begin van het jaar in één keer € 1.800 inlegde, en dat bedrag vervolgens het hele jaar tegen 6,7% rendement belegde. Maar zo werkt het bij Peaks meestal niet. Waarschijnlijk leg je verdeeld over het jaar in, bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag met daarbovenop je wisselgeld en af en toe een financiële meevaller (zoals je vakantiegeld). En elke inleg die je doet, maakt zijn eigen ontwikkeling door. Met als resultaat dat iedere inleg zijn eigen rendement oplevert. 

    Peaks berekent je Money Weighted Return Rate

    Omdat je bij Peaks op elk moment elk bedrag kunt inleggen, gebruiken we een ingewikkeldere formule om je rendement te berekenen: die van Money Weighted Return (MWR). Kort gezegd weegt deze methode elke inleg die je doet mee in je totale rendementsberekening. Dat vraagt om iets meer wiskundekennis dan de simpele formule hierboven. De vergelijking ziet er namelijk zo uit, waarbij ‘r’ de onbekende is (die staat voor return: je rendement): 

    Zelf ook gaan beleggen?
    Beginnen is makkelijker dan je denkt

    Download PeaksDownload Peaks

    De ingrediënten voor de berekening 

    Om de ‘r’ in deze vergelijking uit te kunnen rekenen, gebruiken we deze gegevens:  

    • Je eerste inleg (V0)
    • De totale waarde van je portfolio vandaag, inclusief dividend (V1)
      • Som van (hoeveelheid per belegging x prijs)
    • Wat erin ging (CF):
      • Inleg (maandelijks, wisselgeld, iDeal, je eerste inleg)
      • Verzilverde vouchers
    • Wat eruit ging (CF):
      • Opnames (kleine of volledige)
      • Kosten
    • Geldgewogen rendement in percentage (r)

    Hoe kan het dat bij iedereen het rendement verschilt?

    Ken je andere mensen die met Peaks beleggen, en halen zij een heel ander rendement dan jij? Dat klopt, want jullie hebben allemaal op een ander moment ingelegd. Het moment waarop je inlegt, doet ertoe: de prijs van aandelen en obligaties fluctueert namelijk en dat heeft invloed op de prijs waarvoor je inkoopt. Het kan dus heel goed zijn dat andere Peakers voor een andere prijs beleggingen hebben ingekocht dan jij. Daardoor staat iedereen er na een tijdje anders voor. 

    Toch nog vragen?

    Wil je meer weten over rendementen bij Peaks, neem dan contact op met onze klantenservice. We zitten op werkdagen van 9.00 tot 18.00 uur voor je klaar. 

    Weet dat je met beleggen risico neemt, en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.

    Dit delen

    Over Rosanne, de auteur

    Zodra Rosanne het alfabet onder de knie had, las ze alles wat los- en vastzat en kalkte ze schriften vol met verhalen. En hoewel haar smartphone tegenwoordig de nodige aandacht opzuigt, probeert ze nog steeds elke dag in een boek te lezen. Schrijven doet ze nu voor Peaks. Haar missie? Moeilijke onderwerpen zo makkelijk mogelijk maken, zodat ze voor iedereen toegankelijk worden.

    Misschien is dit ook wel iets voor jou:

    Beleggen2 min

    Rendement-op-rendement: dé sleutel tot succes voor beleggers

    15 juni, 2022 - door Thomas

    Je bent op de blog van Peaks, een app die beleggen makkelijk maakt. Hier vertellen we van alles over beleggen, geld en financiën, bedoeld voor iedereen die beleggen interessant vindt – of je nu Peaks-klant bent of niet.

    Gebruik je Peaks nog niet? Download dan nu de app en betaal de eerste 3 maanden geen Peaks-kosten. 

    Deze website wordt beheerd door Peaks BV. Peaks heeft een vergunning van de AFM en is gevestigd op de Leidsestraat 32 C te Amsterdam. Met beleggen neem je altijd wel wat risico. Weet dat de waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.