Hoe bescherm je je geld tegen inflatie?

De inflatie in Nederland is momenteel torenhoog. In januari stegen de prijzen gemiddeld met 7,6 procent ten opzichte van een jaar eerder. Een inflatie van rond de 2 procent wordt gezien als gunstig voor de economie. Daar zitten we nu dus ver boven. Als de inflatie stijgt, neemt de waarde van je vermogen af. In deze blog leggen we uit wat inflatie is en hoe je je geld ertegen kunt beschermen. 

Wat is inflatie?

Inflatie wordt ook wel ‘geldontwaarding’ genoemd; jouw geld en dat van andere consumenten daalt in waarde. Kortom: je koopkracht neemt af doordat de prijzen van zo’n beetje alle goederen en diensten in de lift zitten. 

Inflatie berekenen gebeurt door het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Om dit percentage zo nauwkeurig mogelijk te meten, moeten zoveel mogelijk producten en diensten in de berekening worden meegenomen: van voedsel en kleding tot woonlasten. Op deze manier kan het CBS een consumentenprijsindex (CPI) berekenen die overeenkomt met de vraag van consumenten zoals jij en ik. De CPI-index wordt vergeleken met de prijzen van een jaar eerder en zo wordt het inflatiecijfer berekend en iedere maand bekend gemaakt.

Alles wordt duurder

Sinds de zomer is de inflatie rap aan het toenemen. In juli was het inflatie percentage 1,4 procent, in december steeg het naar 6,4 procent en afgelopen maand was de inflatie 7,6 procent. Sinds de jaren 1980 is dit percentage niet zo hoog geweest als nu. En dat merken we in onze portemonnee: alles wordt duurder. Vooral de stijgende energieprijzen stuwen de inflatie verder omhoog. Als je recent een nieuw energiecontract hebt afgesloten, zul je hebben gemerkt dat je maandbedrag flink hoger ligt. 

Een inflatiecijfer van rond de 2 procent wordt beschouwd als ideaal: bij een gematigde prijsstijging blijft de koopkracht op peil en kan de economie gestaag groeien. Ook is lichte inflatie een goede buffer tegen deflatie; als de prijzen niet stijgen maar juist dalen. Deflatie zorgt eveneens voor negatieve bijwerkingen: bedrijven maken dan minder winst door dalende prijzen en kunnen minder investeren. Vaak is het gevolg dat de werkloosheid toeneemt en kan er zelfs een economische crisis ontstaan. Voor de economie zijn dus zowel extreme prijsstijgingen als extreme prijsdalingen ongunstig. 

De invloed van inflatie op aandelen

Een hoge inflatie is funest voor mensen met een spaarrekening: die zien de waarde van hun geld steeds een beetje minder worden. Zodra de inflatie stijgt, kunnen de centrale banken de rente verhogen om sparen meer te laten lonen. Hierdoor wordt lenen minder aantrekkelijk en neemt de waarde van geld toe. Anderzijds vertraagt hierdoor de economische groei doordat er minder wordt gekocht. Dit kan een negatief effect hebben op de aandelenkoersen. 

Naar verwachting verhoogt de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) stapsgewijs de rente dit jaar.  Hoe de beurzen reageren op zulke beslissingen van de Fed of de Europese Centrale Bank (ECB) hangt af van verschillende factoren die moeilijk zijn te voorspellen. 

Wat te doen tegen inflatie

Er zijn verschillende manieren om je vermogen te beschermen tegen inflatie. Zo kun je beleggen in edelmetalen, zoals goud. Sommige mensen zien edelmetalen als een aantrekkelijke investering, omdat ze worden beschouwd als veilige haven in tijden van hoge inflatie en crises. De daadwerkelijke waarde van goud (wat je ervoor kunt kopen) is door de jaren heen stabiel gebleven. Toch zit er ook een nadeel aan het investeren in edelmetalen: je verdient niks. Waar je bij aandelen en obligaties dividend en rente kunt verdienen, levert goud geen extra inkomsten op. Wel is het een alternatieve manier om vermogen op te slaan en de waarde vast te houden. 

Een andere mogelijkheid om je vermogen te beschermen tegen inflatie is door te investeren in vastgoed. De prijzen van onroerend goed stijgen vaak mee met de inflatie, omdat huurcontracten vaak gekoppeld zijn aan het inflatiecijfer. Dus ook als de inflatie oploopt zoals nu het geval is, blijven vastgoedinvesteringen hun waarde behouden. Maar om te beginnen met investeren in vastgoed heb je wel een flink bedrag aan eigen vermogen nodig.

Investeren in ETF’s

Dat is gelukkig niet het geval als je wil beginnen met beleggen. Bij Peaks investeer je in ETF’s en wordt je geld verdeeld over honderden aandelen en obligaties die zo goed mogelijk het rendement van een beursindex proberen te volgen. Je bent niet gebonden aan een specifieke aandeelprijs, maar bepaal je zelf hoeveel geld je op welk moment wil beleggen. 

Zo spreid je je kansen het beste. En hoef je in je vrije tijd niet de beurs te volgen of het financiële nieuws bij te houden. Heel makkelijk dus. Door deze manier van beleggen kun je een mooi rendement opbouwen en zo je vermogen beschermen tegen inflatie. Lees hier meer over beleggen bij Peaks.

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.