Uitgelegd: automatisch risico afbouwen en herbalanceren bij de Peaks Pensioenrekening

Wanneer je een Peaks Pensioenrekening opent om te beleggen voor je oude dag, dan kun je ervoor kiezen om je risico automatisch af te bouwen. Ook heb je de optie om automatisch herbalanceren in te schakelen. Hieronder leggen we uit wat dat allemaal betekent. 

Van volle vaart naar tijdig afremmen 

Op een koud perron, in de rij voor de kassa of in de wachtkamer van de tandarts: wachten is waarschijnlijk niet de leukste bezigheid die je kunt bedenken. Maar als je belegt voor je pensioen, is het juist een voordeel als er nog veel tijd tussen jou en je laatste werkdag zit. Want hoe langer je beleggingshorizon nog is, hoe meer risico je in het algemeen verantwoord kunt nemen. En hoe groter de kans dat je profiteert van groei op de beurs. 

Als je pensioenleeftijd dichterbij komt, is het gebruikelijk om je risiconiveau terug te schroeven. Zo maak je de kans kleiner dat je vlak voor de finish een groot deel van je geld kwijtraakt doordat de markt even tegenzit. Vergelijk het met een vliegtuig: onderweg moet het snelheid maken, maar als de bestemming dichterbij komt, is het wel zo handig als de piloot op tijd begint met vaart minderen.

Automatisch je risico afbouwen 

Als je met de Peaks Pensioenrekening belegt voor je oude dag, dan kun je ervoor kiezen om je risico automatisch af te bouwen. Hiermee zet je dan volgens een vast schema steeds een stapje terug, tot je 2 jaar voor je pensioenleeftijd bij het meest behoudende portfolio bent aanbeland: ‘Zeer Voorzichtig’. Dat maakt je uiteindelijke pensioenbedrag zekerder. Hieronder zie je hoe het automatische afbouwschema eruitziet. 

Bij Peaks beleg je zelf en ben je het niet verplicht om je risicoprofiel automatisch te laten afbouwen. Jij bepaalt hoeveel risico je tijdens de hele looptijd van je Pensioenrekening neemt, via automatisch afbouwen of door zelf een (ander) portfolio te kiezen. Dit laatste geeft je de mogelijkheid om bijvoorbeeld wat langer risicovoller te beleggen, zodat je kunt profiteren van gunstige marktomstandigheden. Maar de kans dat je (veel) geld verliest, is ook groter.  

Je portfolio in balans houden 

Een tweede extra keuze die je hebt als je met de Peaks Pensioenrekening belegt, is om je portfolio automatisch te herbalanceren. Meer over herbalanceren lees je hier. Kort gezegd komt het erop neer dat de verhouding tussen aandelen en obligaties in je portfolio na verloop van tijd kan veranderen. Hierdoor kan het zijn dat je meer of minder risico neemt dan toen je welbewust je portfolio koos. 

Om de balans in je portfolio weer te herstellen, kun je hem herbalanceren. Je kunt hier steeds zelf een opdracht voor geven via de Peaks-app, maar bij de Peaks Pensioenrekening is het ook mogelijk om deze optie voor de hele looptijd aan te zetten. Zo breng je automatisch elk jaar de verdeling van de indexfondsen in je portfolio weer in lijn met de verdeling die het oorspronkelijk had. 

Wil je meer weten over de Peaks Pensioenrekening, automatisch risico afbouwen of herbalanceren? Check de veelgestelde vragen, of neem contact op met onze klantenservice. 

Weet dat je met beleggen risico neemt en je (een deel van) je inleg kúnt verliezen.