Si vous vous rendez sur l'appli Peaks, dans votre portefeuille, vous verrez le bouton "Rééquilibrer". Qu’est-ce qu’on entend par rééquilibrage ? Et quand est-il nécessaire d’appuyer sur ce bouton ?
Équilibré ou déséquilibré ?
Lorsque vous investissez avec Peaks, vous choisissez parmi l'un de nos quatre portefeuilles. Chaque portefeuille est composé d’actions et d'obligations, avec des proportions différentes. Pour comprendre le phénomène de rééquilibrage, prenons l'exemple du portefeuille Corsé.
Le portefeuille Corsé est constitué de 70 % d'actions et 30 % d'obligations. Au fil du temps, si certains fonds s’avèrent plus performants que d'autres, cette répartition va se déséquilibrer : dans l'appli, vous verrez alors 72,3 % d’actions comparé à 27,7 % d’obligations.
Pourquoi ce bouton de rééquilibrage est-il là ?
Si votre portefeuille est déséquilibré et que vous n’agissez pas, le déséquilibre risque de s’aggraver encore plus. Par conséquent, le niveau de risque que vous aviez choisi à l’origine en sera affecté, ce qui modifiera alors le rendement estimé sur lequel vous vous étiez basé·e.
Imaginez : au bout de quelques années, votre portefeuille pourrait se composer de 80 % d'actions et de 20 % d'obligations au lieu du ratio 70/30 que vous aviez choisi à l'époque, ce qui se rapprocherait beaucoup plus du portefeuille Pimenté que du Corsé ! Les obligations sont plus stables, avec un rendement attendu plus faible que les actions, qui sont en retour plus risquées. Ainsi, moins votre portefeuille sera constitué d'obligations, plus votre rendement attendu sera élevé, et plus vous prendrez de risques.
Quand faut-il appuyer sur le bouton ?
Il existe une règle générale : rééquilibrer une fois par an ou lorsque le ratio de votre portefeuille actuel s'écarte de 5 % ou plus du ratio du portefeuille de base. Appuyez sur le bouton et dans les trois jours ouvrables, votre portefeuille sera de nouveau parfaitement équilibré !
