Investir

Répartir la prise de risque grâce aux fonds indiciels

15 septembre, 2020 - par Stéphanie

4 min

Chez Peaks, vous investissez dans des fonds indiciels. Si vous n'êtes pas familiarisé·e avec le jargon, pas de panique ! C'est moins compliqué que ça n'y paraît. Lisez notre article pour en savoir plus.

Un FNB (Fonds Négocié en Bourse), également appelé fonds indiciel ou ETF, est un fonds qui suit un indice boursier. Vous pouvez voir un fonds indiciel comme une sorte de panier garni, composé d'actions et/ou d'obligations. Une action est un tout petit morceau d'entreprise, et sa valeur fluctue en permanence. Une obligation est un prêt à un pays ou à une entreprise, sa valeur est par conséquent bien plus stable.

Lorsque des investisseurs actifs tentent de "battre" un indice boursier (c’est-à-dire obtenir un meilleur résultat que l’indice), ils et elles regardent alors le rendement moyen du marché. Les investisseurs actifs considèrent l'indice boursier comme une représentation fiable du marché. 

Fonds indiciels d'actions et obligations

Avec Peaks, vous n'investissez pas dans un, mais dans six fonds indiciels. Quatre d'entre eux sont des fonds indiciels d'actions, avec des centaines d'actions dans différents secteurs (informatique, bâtiment, biens de consommation, etc.) concentrés sur une région du monde en particulier. Ces régions sont l'Europe, les États-Unis, les marchés émergents tels que l'Inde et le Brésil, puis le Pacifique, qui comprend l'Australie et le Japon.

Les deux autres fonds indiciels sont des fonds obligataires (constitués d’obligations), tous deux européens. L’un d’entre eux investit dans des obligations (prêts) d'entreprises tandis que l'autre investit dans des obligations de gouvernements européens (comme l'État en France).

Peut-être êtes-vous en train de vous demander pourquoi vous n'investissez que dans des obligations européennes et pas dans des obligations internationales ? Ça, c'est parce que c’est lié à l’euro. Les obligations en euro sont moins risquées que les obligations en dollars américains ou en yens, par exemple. Avec les obligations hors zone euro, le risque de fluctuations des taux de change est très élevé par rapport au risque des obligations elles-mêmes. En investissant uniquement dans des obligations dont la devise est l’euro, vous réduisez le niveau de risque de votre portefeuille.

Diversifiez vos placements intelligemment avec les ETF

Les fonds indiciels dans lesquels vous investissez avec Peaks contiennent plusieurs centaines d'actions et d’obligations. Cela signifie que vous répartissez vos prises de risque. Si l'économie est en crise, cela aura inévitablement des répercussions sur les résultats de vos investissements. Cependant, si l’économie de seulement une entreprise, un secteur ou un pays en particulier ne se porte pas bien, vous ne le ressentirez pas autant. Et ça, c'est parce que vous investissez également dans beaucoup d'autres obligations et actions, dans différentes régions et différents secteurs. Ainsi, vous amortissez votre prise de risque autant que possible.

Avec Peaks, vous pouvez également ajuster votre prise de risque en choisissant vous-même le ratio actions-obligations dans votre portefeuille. Vous pouvez choisir parmi quatre portefeuilles : Relevé, Épicé, Corsé ou Pimenté. Avec le portefeuille Relevé, votre rendement est estimé à 3,2 % par an et vous prenez le moins de risques : vous investissez dans 30 % d’actions et 70 % d’obligations. Le portefeuille Pimenté est le plus risqué. Vous investissez dans 90 % d'actions et dans 10 % d'obligations. En retour, vous pouvez vous attendre à 6,2 % de rendement annuel.

Fonds indiciels socialement responsables

Tous les fonds dans lesquels vous investissez à travers Peaks sont socialement responsables. Ils ne peuvent contenir aucune entreprise active dans les industries des armes, de l'alcool, des jeux, de la pornographie et du tabac. Les entreprises incluses ne peuvent pas non plus travailler dans l'énergie nucléaire ou les organismes génétiquement modifiés.

Par ailleurs, les entreprises doivent obtenir une note au-dessus de la moyenne, basée sur 37 critères d’ESG. ESG signifie en anglais Environment, Social and Governance : environnementaux, sociaux et de gouvernance. Si telle ou telle entreprise est impliquée dans une controverse, cela est également pris en compte. Si au bout du processus d’évaluation, les entreprises répondent à tous les critères requis, elles sont alors sélectionnées et incluses dans le calcul des indices que suivent les fonds indiciels dans lesquels vous investissez avec Peaks.

Actions

iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF

iShares Sustainable MSCI EM Mkt

UBS ETF MSCI USA Socialement responsable

UBS ETF MSCI Pac Socialement Responsable

Obligations

ETF iShares Euro Government Bond UCITS

Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF

Investir comporte des risques. Vous pouvez perdre (une partie de) votre investissement.

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À propos de Stéphanie, L'autrice

Stéphanie pense qu’il est essentiel que le savoir soit accessible à toutes et à tous. Voilà pourquoi elle aime démystifier le monde de la finance pour les Peakers. Quand elle n’est pas en train d’apprendre une nouvelle langue, Stéphanie aime regarder ses plantes pousser.

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