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Le rendement pondéré en argent (ou pourquoi échelonner vos placements réduit votre risque)

19 octobre, 2020 - par Stéphanie

3 min

En finance, il existe plusieurs manières de calculer votre profit, ou rendement. Pour votre cagnotte Peaks, nous utilisons ce qu’on appelle le taux de rendement pondéré en argent.

Le calcul de votre taux de rendement, pondéré en argent, tient compte de vos versements et retraits ainsi que des moments auxquels vous avez effectué ces transactions. Ces facteurs ont une forte influence sur les profits que vous constatez puisqu’un taux différent s'applique à chaque instant. Par ailleurs, chaque Peaker ayant un comportement d’investisseur différent (et cela dès l’inscription), le rendement est différent pour chaque individu.

Le rendement sur l'ensemble de votre période d’investissement peut être différent, en positif ou en négatif, des rendements des fonds indiciels chez Peaks (que vous pouvez voir sur votre portefeuille dans l’appli). Ça vous semble contradictoire voire incompréhensible ? Dans ce cas, penchons-nous sur une situation concrète... 

Par exemple

Vous ouvrez votre compte Peaks et commencez avec un versement unique de 100 euros, vous décidez de placer automatiquement 7 euros par semaine et vous mettez également 20 euros de côté par mois. À la fin du premier mois, vous aurez alors 148 € de placés à 6 moments d'achat différents. Autrement dit, à chaque fois que vous achetez des actions et des obligations, elles ont (probablement) un prix différent.

Comme votre premier versement est le plus ancien et le plus conséquent, il pèse le plus lourd. C'est en effet ce versement qui a disposé du plus long délai pour générer des résultats, positifs comme négatifs. 

Concrètement : si les prix sont bas au moment où vous effectuez votre premier versement et qu’ils augmentent par la suite, vous obtiendrez alors un rendement positif (fictif) sur ce premier versement. Au contraire, si les prix d'achat sont élevés, et qu’ils baissent après votre premier versement, vous obtiendrez un rendement négatif (fictif).

Euh… Fictif ?

Oui, oui, fictif ! Il s’agit là d’estimations qui restent à être confirmées. En effet, tant que vous ne retirez pas votre argent, votre rendement n'est qu'un nombre dans votre appli Peaks. Vous ne réalisez de profit ou de perte qu'à l’instant où vous retirez votre argent.

Le moment où vous effectuez vos placements est donc assez important. Seulement… On ne sait jamais vraiment quand les prix vont augmenter ou diminuer. Personne ne peut prédire l'avenir, pas même Peaks ! En théorie, il est préférable d’effectuer un versement plus conséquent au début, puisqu’il vous rapportera de l'argent sur une plus longue durée. Mais en pratique, les marchés boursiers n’augmentent pas en ligne droite.

Pour réduire le risque d'intervenir au mauvais moment, il peut donc être judicieux de répartir vos placements et de ne pas tout investir d’un coup. Vous achetez alors des actions et des obligations à des prix différents et serez par conséquent moins dépendant·e des aléas du marché.

Investir comporte des risques. Vous pouvez perdre (une partie de) vos placements.

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À propos de Stéphanie, L'autrice

Stéphanie pense qu’il est essentiel que le savoir soit accessible à toutes et à tous. Voilà pourquoi elle aime démystifier le monde de la finance pour les Peakers. Quand elle n’est pas en train d’apprendre une nouvelle langue, Stéphanie aime regarder ses plantes pousser.

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