Argent

Atteindre la liberté financière en 4 étapes

28 octobre, 2020 - par Stéphanie

4 min

Prendre sa retraite plus tôt que prévu, faire le tour du monde, ne pas stresser au moindre achat important : la liberté financière est le rêve de bien d’entre nous. Mais quelle est la définition de la liberté financière, et surtout, comment l’atteindre ?

Une brève définition de la liberté financière

Le concept de liberté financière varie d’un individu à l’autre en fonction du mode de vie, des besoins, des projets... Certain·es la situent à 1 million d'euros, d'autres à 20 millions ! Néanmoins, une chose est sûre : il s’agit de la capacité à ne pas être dépendant·e d’un emploi pour vivre. Autrement dit, tous les frais d’un individu sont couverts par des revenus passifs.

Devenir indépendant·e financièrement n’arrive pas du jour au lendemain : il s’agit d’un processus impliquant plusieurs d’étapes. Mais ne pensez pas que c’est impossible ! Contrairement à ce que vous pourriez croire, les premiers pas vers la liberté financière sont à votre portée.

Les 4 étapes vers la liberté financière

Étape 1 : Se constituer un filet de sécurité

Économisez suffisamment pour vous constituer une cagnotte - idéalement entre 3 et 6 mois de salaire afin de vous protéger contre les dépenses imprévues, les urgences financières, une perte d'emploi ou autres. Vous l'avez déjà fait ? Félicitations, vous avez déjà fait le premier pas vers l'indépendance financière ! Si vous n'avez pas encore épargné pour cette cagnotte, vous pouvez désormais y penser en suivant par exemple la règle du 50-20-30.

Étape 2 : Couvrir ses dépenses nécessaires 

Vous pouvez payer votre loyer, votre assurance, votre nourriture, votre prêt immobilier et autres dépenses nécessaires ET en plus de ça mettre quelques sous de côté chaque mois ? On peut alors commencer à parler de sécurité financière : la situation dans laquelle vous disposez de suffisamment de capital pour couvrir vos dépenses nécessaires et épargner.

Votre situation est stable et pourtant vous n'y parvenez pas ? Il est important de comprendre quelles sont vos dépenses. Si vous ne savez pas comment vous y prendre pour gérer votre budget, Excel offre des feuilles de calcul (gratuites) qui comprennent déjà les dépenses les plus communes pour que vous n’ayez que les quantités à ajouter.

Étape 3 : Un budget pour se faire plaisir !

La troisième étape correspond aux ressources financières dont vous avez besoin pour vous faire plaisir. Des vacances au soleil, un abonnement à la salle de sport, des sorties au restaurant... Tous ces luxes contribuent à votre qualité de vie, mais ils ne sont pas gratuits ! 

En plus des ressources financières pour vos dépenses nécessaires, vous avez également besoin d'un budget pour tous vos hobbies et pour réaliser vos rêves et projets. Si vous pouvez vous permettre de vous faire plaisir sans vous serrer la ceinture à la fin du mois, alors vous êtes sur la bonne voie.

Étape 4 : Tadam ! La liberté financière

La quatrième et dernière étape est la fameuse liberté financière dont tout le monde rêve ! Si vous êtes indépendant·e financièrement, cela signifie qu'en plus de vos dépenses essentielles et de vos petits plaisirs, vous pouvez aisément vous permettre de réaliser divers projets tels qu’un grand voyage ou l’achat d’une voiture, et cela sans avoir à travailler activement. En effet, dans une telle situation, vous financez le tout depuis votre trésorerie. En d’autres termes, vous êtes rentier ou rentière : votre argent travaille pour vous.

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À propos de Stéphanie, L'autrice

Stéphanie pense qu’il est essentiel que le savoir soit accessible à toutes et à tous. Voilà pourquoi elle aime démystifier le monde de la finance pour les Peakers. Quand elle n’est pas en train d’apprendre une nouvelle langue, Stéphanie aime regarder ses plantes pousser.

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