¿Inverqué?

Repartir riesgos y oportunidades en los fondos indexados

17 julio, 2020 - por Candela

4 min

Con Peaks inviertes fondos indexados, y al hacerlo diversificas tus riesgos y oportunidades. De hecho, estos fondos están empezando a acaparar las portadas de blogs de inversión y están en boca de varios expertos en finanzas. Entre otras razones, este salto al estrellato se debe a la versatilidad de los fondos indexados y la diversificación que proporcionan. Si quieres saber más, ¡sigue leyendo!

Un fondo indexado, o ETF por sus siglas en inglés (Exchange Traded Fund), es la versión en miniatura de un índice financiero. Es decir, son instrumentos financieros que replican el comportamiento de un índice concreto, como podría ser el índice de bolsa. Y por lo tanto, sus subidas o bajadas están marcadas por la evolución del barómetro que replican.

De forma más comprensible, podemos visualizar un fondo índice como una especie de cesta de acciones y/o bonos. Una acción es una pieza muy pequeña de una compañía; el valor de una acción fluctúa constantemente. Un bono es un préstamo a un país o empresa, el valor de un bono es mucho más estable.

Cuando los inversores activos intentan "superar" un índice bursátil (es decir, superar el índice), se fijan en el rendimiento medio del mercado. Los inversores activos ven el índice del mercado de valores como una representación fiable del mercado. 

Fondos indexados de acciones y bonos

Con Peaks, no inviertes en uno, sino en seis fondos indexados. Cuatro de ellos son fondos de acciones, conformados por cientos de acciones en diferentes sectores (como telecos, construcción o bienes de consumo) y centrados en una región en particular. Estas regiones son: Europa, Estados Unidos, países con mercados emergentes como India y Brasil y, por último, el Pacífico, que incluye Australia y Japón.

Los otros dos fondos indexados son fondos de bonos, ambos europeos. Uno invierte en bonos corporativos (préstamos) mientras que el otro invierte en bonos del gobierno europeo (como el gobierno español o francés u holandés).

Y sí, se invierte en bonos europeos y no internacionales solo por el euro. Los bonos en euros son menos arriesgados que los bonos en dólares o yenes, por ejemplo. Porque con los bonos que no son de la zona euro, el riesgo de las fluctuaciones de los tipos de cambio es muy alto en comparación con el propio riesgo de los bonos. Al invertir sólo en bonos cuya moneda es el euro, se reduce el nivel de riesgo de su cartera.

Diversificación inteligente con fondos índice

Los fondos indexados en los que inviertes con Peaks contienen varios cientos de acciones y bonos. Esto significa que el riesgo está repartido entre varios jugadores. Si la economía entra en crisis tus inversiones se verán afectadas, por supuesto. Pero si a una sola empresa o a un país empieza a irle mal, cuesta abajo y sin frenos, tus inversiones no lo notarán tanto. Porque inviertes en  muchos otros bonos y acciones, en diferentes regiones y sectores, y no apuestas por solo un jugador del equipo. De esta manera, reducimos el riesgo al máximo, aunque siga ahí.

Con Peaks también puedes elegir si arriesgarte más o menos dependiendo de las proporciones entre acciones y bonos que elijas con tu cartera. Puedes elegir entre Suave, Sabrosa, Caliente y Picante. Con la primera, la rentabilidad se estima en un 3,2% anual y se corre el menor riesgo, al invertir en un 30% de acciones (más fluctuación) y un 70% de bonos (menos fluctuación). La cartera Picante es la más arriesgada porque se invierte en un 90% de acciones y un 10% de bonos. A cambio, podrás esperar un rendimiento anual del 6,2%.

Fondos indexados sostenibles

Todos los fondos de Peaks son sostenibles y socialmente responsables. Esto significa que no inviertes en ninguna compañía que esté activa en las industrias de armas, alcohol, apuestas, porno y tabaco. Las empresas tampoco puede trabajar con energía nuclear ni con organismos genéticamente modificados.

Además, deben obtener una puntuación superior a la media en 37 criterios de sostenibilidad, responsabilidad social y de gobierno (o ESG por sus siglas en inglés, Environment, Social and Governance). También comprobamos si las empresas están involucradas en controversias: si es afirmativo, las eliminamos. Sólo si las empresas cumplen estos requisitos, pueden incluirse en nuestras carteras.

A continuación encontrarás nombres de los seis fondos indexados en los que  inviertes con Peaks...

Fondos indexados de acciones

  • iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF
  • iShares Sustainable MSCI EM Mkt
  • UBS ETF MSCI USA Socialmente Responsable
  • UBS ETF MSCI Pac Socialmente Responsable

Fondos indexados de bonos 

  • iShares Euro Government Bond UCITS ETF
  • Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF

Ten en cuenta que invertir implica riesgos y puedes perder (una parte de) tu inversión.

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Sobre Candela, la autora

Candela (24) es esa amiga a la que llamas cuando necesitas poner tu vida en orden o que te arrastre a una clase de pilates. En Peaks escribe sobre inversiones para mortales y te da los mismos consejos financieros que le daría a sus amigos entre un par de cañas.

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