¿Inverqué?

El rendimiento ponderado por dinero (y por qué los depósitos escalonados reducen tu riesgo)

17 julio, 2020 - por Candela

3 min

El beneficio de tus inversiones, o tu rendimiento, puede calcularse de diferentes maneras. Para la hucha de inversión de Peaks, usamos el método de cálculo de la rentabilidad ponderada por dinero. ¿Que de qué estamos hablando? ¡Sigue leyendo!

El método de cálculo de la rentabilidad ponderada por dinero tiene en cuenta las cantidades de tus depósitos y retiradas de dinero, así como los momentos en que estos se llevaron a cabo, para medir si el propietario de una cartera ha ganado dinero o no al final de cierto periodo temporal. Este método lo utilizamos en Peaks para poder comunicarnos contigo acerca de tus resultados de una forma sencilla y personal.

La característica de este sistema es que incluye los depósitos y retiradas de dinero que realices en un periodo de inversión, así como la fecha en la que se realiza el movimiento. De hecho, el cuándo se tiene en cuenta ya que se aplica una tasa diferente en cada momento de inversión. Por eso, no sólo las cantidades o el depósito o retirada, si no también el cuándo, influye en el retorno de tus inversiones.

Los rendimientos de cada Peaker son diferentes entre sí porque su comportamiento de depósito y retirada es diferente. El rendimiento de tus inversiones durante todo el período puede diferir - tanto positivo como negativo - de los rendimientos de los fondos de Peaks (que puedes consultar en la aplicación).

Un ejemplo

Supongamos que empiezas en Peaks con un depósito único de 100 euros, depositas 7 euros semanales y apartas 20 euros cada mes. Al final del primer mes tendrás 148 euros depositados en tu hucha de inversión. Y no olvidemos que estos depósitos se hicieron en 6 momentos de compra diferentes. Cada vez que hiciste un depósito, es decir, que compraste acciones y bonos, el precio de compra fue (probablemente) diferente.

Debido a que tu primer depósito es el más antiguo y el más grande, es el más pesado a la hora de calcular el rendimiento. Este depósito es el que más tiempo ha tenido para generar resultados, ya sean positivos o negativos.

Es muy sencillo: si el precio de compra era bajo en el momento que hiciste tu primer depósito, y los precios subieron un poco después, obtendrías una devolución positiva (ficticia) de ese primer depósito. Si, por el contrario, el precio de compra era alto y tras el primer depósito, bajaron, el retorno (ficticio) será negativo.

¿Ficticio?

Sí, ficticio. Hablamos de cálculos que todavía no pueden confirmarse. Porque mientras no retires tu dinero, el beneficio es solo una cifra en tu aplicación de Peaks. Sólo puedes saber con exactitud la cantidad de tu ganancia o pérdida en el momento en que retires tu dinero.

En resumen, el momento en que haces el depósito es bastante importante. Lo complicado es que nunca se sabe cuando los precios van a subir o bajar. ¡No somos adivinos! En teoría, es mejor depositar una gran cantidad de dinero al principio: así tu depósito producirá el mayor rendimiento. En la práctica, sin embargo, los mercados de valores no suben en línea recta, así que es imposible determinar cuál será el rendimiento exacto.

Para reducir el riesgo de intervenir en el momento equivocado, puede ser prudente repartir los depósitos y no ingresar todo el dinero de una. Si diversificas tus inversiones, estarás comprando acciones y bonos a diferentes precios y dependerás menos del momento en que intervienes.

Ten en cuenta que invertir implica riesgos y puedes perder (parte de) tu inversión.



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Sobre Candela, la autora

Candela (24) es esa amiga a la que llamas cuando necesitas poner tu vida en orden o que te arrastre a una clase de pilates. En Peaks escribe sobre inversiones para mortales y te da los mismos consejos financieros que le daría a sus amigos entre un par de cañas.

Up es el blog de Peaks, la aplicación con la que invertir es pan comido. Aquí, en nuestro blog, escribimos sobre finanzas personales, dinero e inversión para nuestros Peakers. ¡Y también para todo aquel que quiera aprender un poco más sobre este mundillo!

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Esta página web la administra Peaks BV., una empresa con licencia por la Autoridad Holandesa para los Mercados Financieros (AFM) y sede en Schipluidenlaan 4, Ámsterdam. Has de tener en cuenta que invertir siempre implica riesgos y el valor de tus inversiones puede fluctuar. Además, recuerda que los resultados obtenidos en el pasado no son ninguna garantía para el futuro.