Qué es el rebalanceo de una cartera y cómo funciona en Peaks

En la aplicación de Peaks, junto a tu cartera, encontrarás el botón "rebalancear". Si te has quedado pensando qué es el rebalanceo, y que pasará, que misterios habrá, cuando pulses el botón, sigue leyendo.

¿Desequilibrada?

Cuando inviertes con Peaks, eliges una de las cuatro carteras. Las cuatro están formadas por fondos de acciones y bonos, pero las proporciones de estas son diferentes para cada una. Tomemos Picante como ejemplo: consiste en un 70% de fondos de acciones y un 30% de fondos de bonos. Después de un tiempo, cuando ciertos fondos superen a otros, la distribución entre ambos tipos se desequilibra. Si en la aplicación ves una  proporción a lo 72,3% en fondos de acciones y 27,7% en fondos de bonos, tu cartera necesita rebalanceos.

Una y otra y otra vez

¿Por qué está el botón de rebalanceo ahí? Si tu cartera está desequilibrada y no haces nada, se desequilibrará aún más. Y por ende, te arriesgarás más o menos de lo que habías previsto. Y con ello, el retorno esperado será mayor o menor de lo que querrías.

Si te descuidas, después de un par de años, la cartera podría convertirse en un 80% de fondos de acciones y un 20% de fondos de bonos. ¡Se parecería más a la Picante que a la Caliente que elegiste! Los fondos de bonos son más estables, con un rendimiento esperado menor que los fondos de acciones más volátiles. Así que cuantos menos fondos de bonos haya en tu cartera, mayor será el rendimiento esperado y más riesgo asumirá.

Vale, pero... ¿cuándo lo pulso?

Por regla general, las carteras se rebalancean una vez al año, o cuando el ratio de la cartera actual se desvía un 5% o más del ratio de la cartera original. Así que pulsa el botón y en tres días hábiles tu cartera estará en equilibrio otra vez. ¡Como nueva!

Ten en cuenta que invertir implica riesgos y puedes perder (una parte de) tu inversión.