¿Inverqué?

Todo el dinero que dejas escapar si no inviertes

26 octubre, 2020 - por Candela

6 min

De momento, los tipos de interés de las cuentas de ahorro están en un mínimo histórico y los precios de comestibles, alquiler y seguros aumentan cada año debido a la inflación. Esto significa que tu dinero sólo puede crecer si ganas más. ¡Y también significa que perderás dinero si no inviertes! 

Una forma de sacar más provecho a tu dinero es invertirlo. A largo plazo, invertir dinero puede valer la pena si te organizas bien y es posible llegar a ganar una buena suma con el paso del tiempo. ¿Ganar dinero sin tener que hacer nada por ello? ¡Sí! No es lotería, es la inversión. 

Nada de juegos

Tal vez pienses que invertir es lo mismo que apostar, porque puedes perder dinero. ¡Pero nada más lejos de la realidad! Invertir implica riesgos, pero si vas invirtiendo pequeñas cantidades a largo plazo y de forma diversificada en el tiempo, se reducen los riesgos enormemente. Y como inviertes en fondos indexados, tu dinero se distribuye en acciones y bonos en cientos de empresas de todo el mundo. Así que invertir en fondos indexados te ofrece mucha más seguridad que solo optar por una acción de una empresa individual. 

¿Ya estás convencidx para empezar a invertir? ¡Alto! El primer paso es preguntarte: ¿De cuánto dinero puedo prescindir? Es importante que guardes tus ahorros para gastos imprevistos y no inviertas ese dinero que te podría hacer falta de forma urgente en otro momento. Con Peaks, puedes empezar invirtiendo pequeñas cantidades de dinero, como tu calderilla. Este es un dinero que normalmente no  echarías de menos y que de otra manera acabarás gastando en cosas de poco provecho.

Más oportunidades de crecimiento

Si nos vamos unos 100 años atrás, vemos que el mercado de valores (en este caso el conocido índice S&P 500 de los Estados Unidos) está creciendo a largo plazo. La mayoría de los años (97,2 para ser exactos) el mercado de valores ha crecido. Y sólo un total de 16 años el mercado ha ido cuesta abajo. ¡Pura observación y datos!

Con esto quiero decir que si inviertes a largo plazo (al menos diez años) y sigues invirtiendo incluso cuando el mercado de valores no va tan bien, puedes llegar a obtener buenos rendimientos. Las posibilidades aumentan aún más si inviertes en fondos indexados y al repartir tus inversiones, se reduce aún más el riesgo de pérdidas, ya que la probabilidad de invertir justito en el momento en que el mercado ha caído se reduce en gran medida. 

Cuanto antes empieces, menos desembolsarás

Si quieres saber por qué es necesario empezar pronto, aquí tienes un artículo en el que te lo explico al detalle. Pero ahora, ¡manos a la obra! Digamos que quieres tener medio millón en tu cuenta a los 65 años (sí, en Peaks soñamos a lo grande) e inviertes con la cartera Picante en Peaks (la cartera más elegida). Con un rendimiento previsto del 6,5% anual, los cálculos son los siguientes:

Si empiezas a invertir a los 55 años, tienes que reservar 3.119 € al mes para tener medio millón en tu cuenta a los 65 años. Si empiezas a la edad de 45 años, "sólo" tienes que apartar 1.142 € al mes y a la edad de 35 años tienes que apartar 544 €. Cuando tengas 25 años, tendrás que reservar 285 € al mes para alcanzar tu objetivo de medio millón para cuando cumplas 65 años. De forma gráfica:

Un gráfico que muestra cuánto dinero tienes que invertir cada mes para tener 500.000 euros en tu 65 cumpleaños

Los cálculos se basan en el rendimiento neto esperado de la cartera Picante. Las comisiones de los fondos y de Peaks ya están incluidos en el cálculo. Ten en cuenta que el retorno esperado no es una garantía de futuro y tu inversión puede ser menor, pero también mayor, de la que te mostramos aquí.

Vale la pena empezar pronto

Por eso empezar temprano puede ser muy útil. Cuanto más tiempo le dediques a tu inversión, menos dinero tendrás que ahorrar cada mes. Tiene sentido que cuanto más tiempo inviertas, menos tendrás que ahorrar cada mes. ¿Pero sabías que cuanto antes empieces, menos dinero tendrás que depositar en total? Hemos hecho las cuentas por ti:

A la edad de 55 años, si reservas 3.119 € cada mes, invertirás un total de 3.119 x 120 (10 años x 12 meses) = 374.280 € para llegar a 500.000 €. Si empiezas a los 45 años, ya inviertes bastante menos: 1.142 € x 240 (20 años x 12 meses) = 274.080 €. Si empiezas en tu 35 cumpleaños, una inversión total de 544 € x 360 (30 años x 12 meses) = 195.840 €. Si empiezas a los 25 años, depositarás un total de 136.800 € (285 euros x 480 (40 años x 12 meses)). Ya, ya, a mi también me agobia tanto numerito... por lo que te lo he convertido en gráfico:

¿Tú también quieres invertir?
Empezar es aún más fácil de lo que crees.

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Un gráfico que muestra cuánto dinero tienes que invertir en total para tener 500.000 euros en tu 65 cumpleaños

Los cálculos se basan en el rendimiento neto esperado de la cartera Picante. Las comisiones de los fondos y de Peaks ya están incluidas. 

Si no inviertes tu dinero a partir de los 25 años, sino que lo dejas en la hucha durante 40 años, tendrás que reservar 1.041,67 € (500.000 euros / 480 (40 x 12 meses)) cada mes para haber ahorrado medio millón de euros en 40 años. 

No invertir te cuesta 500.000 € - 136.800 € = ¡363.200 €!

Así que si empiezas a invertir a los 25 años, "sólo" tienes que apartar 285 € al mes para tener 500.000 € en tu cuenta después de 40 años. ¿De dónde viene esta gran diferencia? ¡El interés compuesto! Está a tu favor y puede hacer que tu dinero crezca exponencialmente al reinvertir los beneficios que recibes. Al principio no se nota mucho, pero después de 10, 20, 40 años podrás ver las diferencias claramente, como se muestra en el gráfico de arriba. Cuanto más tiempo dediques a la inversión, mayor será el efecto. ¡Sé inteligente y haz que el interés compuesto trabaje para ti!

Importante: Tu dinero continuará invirtiéndose después de 40 años, a menos que lo retires todo de una vez. Por lo tanto, el valor final no será de 500.000 euros, pero puede ser (un poco) más alto o más bajo. 

En definitiva...

El mensaje más importante es que si empiezas a invertir dinero cuando tienes 25 años, pagarás menos para obtener la misma cantidad después de 40 años. ¡Si pones esta cantidad en tu hucha, tendrás "sólo" 136.800 €. Esto significa que puedes perder mucho dinero si no lo inviertes, aunque suene bastante raro.

Por supuesto, también puedes empezar a invertir más tarde, pero la intención es que tengas claro que la posibilidad de lograr grandes sumas, incluso con cantidades relativamente pequeñas, sí existe. Puedes hacerlo invirtiendo tu cambio con Peaks, por ejemplo. Si inviertes de forma inteligente, tu dinero podrá trabajar para ti a largo plazo y podrás construir un colchón financiero para más tarde, incluso si no ganas o ahorras mucho dinero. 

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Sobre Candela, la autora

Candela (24) es esa amiga a la que llamas cuando necesitas poner tu vida en orden o que te arrastre a una clase de pilates. En Peaks escribe sobre inversiones para mortales y te da los mismos consejos financieros que le daría a sus amigos entre un par de cañas.

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Esta página web la administra Peaks BV., una empresa con licencia por la Autoridad Holandesa para los Mercados Financieros (AFM) y sede en Schipluidenlaan 4, Ámsterdam. Has de tener en cuenta que invertir siempre implica riesgos y el valor de tus inversiones puede fluctuar. Además, recuerda que los resultados obtenidos en el pasado no son ninguna garantía para el futuro.