¿Inverqué?

El ABCedario de la inversión con Peaks

07 septiembre, 2020 - por Candela

5 min

Con Peaks invertir es pan comido y puedes empezar aunque seas un principiante. Aunque suspendieras matemáticas en el colegio. Aunque se te haya olvidado multiplicar. Lo único que tienes que saber es que invertir implica riesgos y que es una actividad a largo plazo: no verás resultados gigantes de forma immediate. Pero si empiezas a aprender, y a cogerle el gustillo al mundo financiero, no te arrepentirás.

Por eso y porque  tomar las riendas de tu futuro financiero te hará ser más libre, te traemos un ABC de la inversión muy fácil y sencillo de entender. ¡Para que empieces con buen pié y habiendo hecho los deberes!

1. Cartera

En pocas palabras, nos referimos al lugar donde pones tu dinero (asset allocation en inglés). Tu cartera con Peaks está formada por fondos indexados sostenibles. Decidir qué cartera se ajusta mejor a tu situación financiera depende de varios factores, incluyendo tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal de inversión (cuánto tiempo pretendes mantener tus inversiones a buen recaudo, sin retirar ese dinero). En Peaks te ofrecemos cuatro carteras diferentes, con distintas distribuciones de fondos de acciones y bonos, y por lo consiguiente, diferentes niveles de riesgo y rendimiento. 

2. Acciones

Todo el mundo ha oído hablar de las famosas acciones. Estas son propiedad de una empresa: cuando compras una acción, estás comprando un trocito de esa empresa. Y esto las convierte en la opción más arriesgada, porque las fluctuaciones del mercado pueden hacer que su valor caiga. Imagina que una empresa quiebra, o el sector en el que opera se ve afectado por cualquier factor: un trocito de propiedad también se verá afectado en valor. La otra cara de la moneda es que esta misma fluctuación también hace que tengan el mayor potencial de rendimiento. Y también se les suele llamar valores de renta variable, por la versatilidad de su valor. 

3. Bonos

También llamados valores de renta fija, son más estables en valor que las acciones. Cuando compras bonos, estás prestando dinero a una compañía o gobierno y recibes intereses por esa cantidad. El rendimiento tiende a ser menor que el de las acciones, pero también lo es el riesgo. 

4. Fondos indexados

Un fondo indexado, como los que forman Peaks, es un grupo de acciones y bonos que replican un índice bursátil en particular, como por ejemplo el IBEX35. ¡Seguro que has oído hablar de él! En general, las comisiones para invertir en fondos indexados son más bajas que para invertir en acciones o bonos y son más accesibles para particulares o principiantes, porque se gestionan de forma masiva y no individualmente. ¡Y con Peaks inviertes en fondos sostenibles! Puedes descubrir más leyendo este artículo. 

5. Diversificación

 Significa repartir el riesgo y las oportunidades entre varios sectores y empresas de todo el mundo. Los fondos indexados en los que inviertes con Peaks contienen varios cientos de acciones y bonos. Si la economía entra en crisis tus inversiones se verán afectadas, por supuesto. Pero si a una sola empresa o a un país empieza a irle mal, cuesta abajo y sin frenos, tus inversiones no lo notarán tanto. Porque inviertes en muchos otros bonos y acciones, en diferentes regiones y sectores, y no apuestas por solo una empresa o gobierno. 

6. Resultado esperado

El resultado esperado es el beneficio que estimamos que la inversión generará. Y esta estimación se hace sobre dos factores: el rendimiento esperado de los bonos y el rendimiento esperado de las acciones. Juntos determinan el resultado esperado de tu cartera. En nuestra  página web podrás encontrar una herramienta calculadora para que puedas orientarte en cuanto a los resultados esperados en varias situaciones para tus inversiones. Lee más aquí

7. Rendimiento

El beneficio de tus inversiones, o tu rendimiento, puede calcularse de diferentes maneras. Para la hucha de inversión de Peaks, usamos el método de cálculo de la rentabilidad ponderada por dinero. La característica de este sistema es que incluye los depósitos y retiradas de dinero que realices en un periodo de inversión, así como la fecha en la que se realiza el movimiento. De hecho, el cuándo se tiene en cuenta ya que se aplica una tasa diferente en cada momento de inversión. Puedes leer más sobre este cálculo aquí

8. Rebalanceo

Cuando inviertes con Peaks, eliges una de las cuatro carteras. Las cuatro están formadas por fondos de acciones y bonos, pero las proporciones de estas son diferentes para cada una. Si tu cartera está desequilibrada y no haces nada, se desequilibrará aún más. Y por ende, te arriesgarás más o menos de lo que habías previsto. Y con ello, el retorno esperado será mayor o menor de lo que querrías. Por eso, cuando hablamos de rebalancear nos referimos a volver a equilibrar las proporciones de los fondos de tu cartera. Descubre cómo hacerlo aquí

 9. Riesgos

Ten en cuenta que invertir siempre implica riesgos y no es lo mismo invertir que guardar tu dinero debajo del colchón. Puedes perder (una parte de) tu inversión, por lo tanto es necesario invertir con el dinero que te sobre o no te haga falta de inmediato.

Dicho esto, recuerda: ¡invertir no es magia ni un milagro! Requiere de paciencia, unos cuantos conocimientos básicos como lo que te acabamos de ofrecer y decisiones personales. Con Peaks, tú eliges qué tipo de depósito y cartera se ajustan a tu situación. ¿Preparado para tomar las riendas de tu futuro financiero? Empieza hoy mismo a invertir con solo 1 €.



Ten en cuenta que invertir implica riesgos y podrías perder (una parte de) tu inversión.

¿Tú también quieres invertir?
Empezar es aún más fácil de lo que crees.

Descargar PeaksDescargar Peaks
Compartir

Sobre Candela, la autora

Candela (23) es esa amiga a la que llamas cuando necesitas poner tu vida en orden o que te arrastre a una clase de pilates. En Peaks escribe sobre inversiones para mortales y te da los mismos consejos financieros que le daría a sus amigos entre un par de cañas.

Puede que también te resulte interesante:

¿Inverqué?3 min

Los 6 consejos clave para el inversor novato

05 julio, 2020 - por Candela

Los 3 pilares de una inversión inteligente

07 julio, 2020 - por Candela

Up es el blog de Peaks, la aplicación con la que invertir es pan comido. Aquí, en nuestro blog, escribimos sobre finanzas personales, dinero e inversión para nuestros Peakers. ¡Y también para todo aquel que quiera aprender un poco más sobre este mundillo!

¿Aún no te has hecho Peaker? Descarga la aplicación (¡y pruébala gratis durante los primeros 3 meses!)

Esta página web la administra Peaks BV., una empresa con licencia por la Autoridad Holandesa para los Mercados Financieros (AFM) y sede en Schipluidenlaan 4, Ámsterdam. Has de tener en cuenta que invertir siempre implica riesgos y el valor de tus inversiones puede fluctuar. Además, recuerda que los resultados obtenidos en el pasado no son ninguna garantía para el futuro.