Entrevistas

Alex Caballero, CEO de Finanfox: si tu no consigues rentabilidad por tus ahorros, otro la conseguirá por ti

21 octubre, 2020 - por Candela

5 min

En 2013 pudo unir sus estudios de Derecho y Empresariales con el emprendimiento y entró en el sector financiero a través de una multinacional. A día de hoy es fundador y asesor financiero en Finanfox, una plataforma online que ofrece educación financiera, apoyo y asesoramiento a particulares. Hablamos con Alex Caballero sobre la importancia de los plazos, la regla del 10% y por que si no sacas partido de tu dinero, el banco lo hará por ti.

¿Cómo empezó tu camino en el mundo de la inversión?

En 2017 mi equipo y yo trabajábamos sobre el terreno: trabajamos en Jerez de la Frontera, en Cádiz, una provincia con mucho paro y poco propensa a recurrir al asesoramiento financiero. Pero no acabábamos de despegar, así que empecé a formarme online y a trabajar con diferentes profesionales del marketing para explotar nuestra presencia online y ofrecer nuestros servicios a distancia.

Este año nos ha llegado el boom con la pandemia: sin poder salir de casa y viendo venir la crisis venir, mucha gente no tenía muy claro qué hacer con su dinero o cómo navegar estos tiempos. Ya que no se podía ir al banco, la gente se dió cuenta de que existían varias opciones muy atractivas pero de forma online. Por eso, de abril a mayo tuvimos una subida de más de un 300% en las sesiones de planificación financiera online. Al fin y al cabo, la gente tiene las mismas preocupaciones en cuanto a temas de dinero, pero no pueden ir al banco así que al buscar asesoramiento buscar por internet, encuentra a Finanfox.

¿Crees que nos falta educación financiera?

Somos uno de los países más bancarizados del mundo y esto tiene un contra: el banco es dios y es el que más sabe. Muchas personas ven a la figura del banco como el que sabe lo que hay que hacer, se fían de la persona porque tienen confianza a base de tiempo o familia. ¡Pero olvidan que esta persona solo le ofrecerá las opciones que el banco tenga! Muchas veces, no empezamos a buscar alternativas hasta que nos damos algún susto con el banco.

Por ejemplo, con las pensiones, pensamos que el estado nos va a ayudar y cubrir todas nuestras necesidades cuando dejemos de trabajar, pero ya se está viendo que va a quedar menos y menos pensión para los que se jubilen más tarde. Nos encontraremos más con una ayuda del estado que una pensión como la de nuestros padres o abuelos. Este cambio de mentalidad se va a producir muy pronto, porque las nuevas generaciones estamos acostumbrados a buscar alternativas, buscar por internet y cuestionar las opciones de siempre.

¿Cuáles son los beneficios de la inversión?

Claramente: darle trabajo a tu dinero. En Finanfox hacemos hincapié sobre los plazos y los objetivos de cada uno. Siempre recordamos que has de tener en cuenta cuales son tus objetivos a corto, medio y largo plazo y marcarte tus propios objetivos. Invertir es poner ese dinero que te ha costado esfuerzo y tiempo ahorrar, a trabajar. 

La clave está en tener en cuenta que si tu no consigues rentabilidad por tus ahorros, otro la conseguirá por ti. ¡Este otro es el banco! Tiene tu dinero guardado, lo puede prestar a otra persona y sacar rentabilidad, o invertirlo… Es así de fácil: si tu no te la llevas, se la lleva otro. ¿Crees que tu dinero está en el banco con una cajita en tu nombre, esperando a que la abres? No, está en el mercado. Y ya que esta ahi, ponlo tu mismo a trabajar en la parte del mercado que tu quieras.

¿Por qué cuesta tanto dar el primer paso para empezar a invertir?

El primer paso siempre cuesta, como hacer una dieta o ir al gimnasio. Por mucho que sepamos que estamos haciendo algo mal, siempre es más fácil quedarse en la zona de confort. Vamos a hacer una analogía: somos como burros como una zanahoria delante. Cuando nos quitan la zanahoria se nos olvida todo. Cuando no tenemos el objetivo delante de las narices, perdemos la motivación para hacer algo. Nos repetimos: me quedan 30 años para jubilarme, cuando llegue el momento ya me pondré a pensar en ello... ¡Error! 

Pero si te quieres comprar un coche el año que viene o te quieres casar, lo ves más cerca, más claro: necesitas X dinero pronto, así que vas a intentar conseguirlo con extra de motivación. Con esto quiero decir que los seres humanos nos movemos por motivaciones a corto plazo, por eso es bueno ir troceando los objetivos para que sea más fácil alcanzarlos y que no nos parezca imposible. La idea es ir poniéndote pequeños pequeños objetivos que no cambien cien por cien como haces las cosas hoy, sino que se produzca un cambio paulatino.

¿Tienes algún consejo para invertir, incluso para principiantes? 

Para empezar, lo principal es saber con cuanto dinero cuentas y empezar poco a poco con la regla del 10%: 90% al corto plazo, 10% al largo plazo. Recomiendo ser lo más conservador posible al principio, sobretodo para quienes no estén acostumbrados al mundo de la inversión. ¡Hay que entrenar, como con el deporte! La regla del 1% consiste en destinar el 10% de lo que tienes al largo plazo. Si pasa cualquier cosa, tendrás el 90% guardado sí o sí para una emergencia, un imprevisto, lo que sea. 

Por eso recomiendo empezar con una filosofía de inversión con la que te sientas cómodo. Cuando tengo confianza con el cliente se lo digo: cada uno tenemos unos objetivos, pero los plazos son importantes y son los que deciden la estrategia. Por eso cada situación es un mundo, y debemos conocernos bien para poder empezar con buen pié.

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Sobre Candela, la autora

Candela (24) es esa amiga a la que llamas cuando necesitas poner tu vida en orden o que te arrastre a una clase de pilates. En Peaks escribe sobre inversiones para mortales y te da los mismos consejos financieros que le daría a sus amigos entre un par de cañas.

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